光大理財：深耕細(xì)作普惠金融，服務(wù)人民群眾美好生活

　　自黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，政策持續(xù)發(fā)力，行業(yè)篤行不怠，我國普惠金融發(fā)展取得了長足進(jìn)步，在服務(wù)國家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活等方面發(fā)揮了重要作用。

　　為做好普惠金融大文章，商業(yè)性金融、政策性金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮各自優(yōu)勢，分工合理、相互補(bǔ)充的多層次、廣覆蓋、差異化普惠金融服務(wù)體系正在不斷完善。

　　光大理財以實際行動踐行金融工作的政治性、人民性，持續(xù)深耕普惠理財領(lǐng)域，為廣大基層老百姓和中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在資金端和資產(chǎn)端雙向發(fā)力，讓普惠金融活水潤澤千企萬戶。

　　普惠，讓理財產(chǎn)品“飛入尋常百姓家”

　　下沉服務(wù)重心，提高金融服務(wù)的可得性、便利性，是普惠金融發(fā)展的重要任務(wù)。光大理財早已躬身入局，以實際行動“拆掉”理財產(chǎn)品配置“看得見”的門檻，讓更多不同收入的人群都能平等地享受到專業(yè)的理財服務(wù)。

　　早期的銀行理財產(chǎn)品投資門檻相對較高，不少產(chǎn)品的起購金額都在5萬元以上。隨著2018年之后《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》和《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》落地，理財產(chǎn)品起投金額從1萬元降至1元。

　　2020年4月，光大理財率先發(fā)行了業(yè)內(nèi)首只1分錢起售的理財產(chǎn)品——陽光碧樂活1號。這只產(chǎn)品可以1分錢起投、1分錢增投，且申購、贖回均免手續(xù)費。目前，光大理財管理的產(chǎn)品規(guī)模超過1.5萬億元，存續(xù)理財產(chǎn)品約830款，其中近590款產(chǎn)品為“1分理財”“1元理財”，占比超過70%，為廣大居民“勤儉節(jié)約、積少成多”提供豐富的產(chǎn)品貨架。

　　在“看不見”的理財門檻上，光大理財積極配合監(jiān)管開展消費者權(quán)益保護(hù)活動，通過“金融知識鄉(xiāng)村行”“金融知識進(jìn)社區(qū)”等活動，推動宣教“下移下沉”，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面；自發(fā)開展“理財萬里行”，與客戶進(jìn)行面對面交流，深入答疑解惑，提供有溫度的投資者陪伴。

　　通過多年的積累，光大理財建立起了包括微信服務(wù)號、微信訂閱號、微信視頻號和抖音等平臺在內(nèi)的傳播矩陣，設(shè)置了《理財學(xué)院》《財富非常說》等金融知識普及欄目，廣泛觸達(dá)普惠用戶。通過生動活潑的形式，積極講解理財知識，幫助投資者了解自己的風(fēng)險收益偏好、了解理財產(chǎn)品的類型、了解各類資產(chǎn)的特點，樹立理性投資、長期投資、價值投資等健康理財觀念，更好地開展個人和家庭的財務(wù)規(guī)劃。

　　共富，用實際收益回報千萬投資者

　　深知百姓的每一分錢都來之不易，光大理財把投資人的利益放在第一位，努力為投資者創(chuàng)造長期可持續(xù)的價值回報”。以風(fēng)險管理與合規(guī)經(jīng)營作為公司的生命線及核心競爭力，以投資者選定的風(fēng)險、收益、流動性等“風(fēng)險預(yù)算”為立足點，光大理財堅持嚴(yán)格投資紀(jì)律、強(qiáng)化科技平臺的約束與執(zhí)行，積極推進(jìn)組合分散投資理念，不斷夯實覆蓋投前、投中和投后全流程的風(fēng)險管理，從而避免投資風(fēng)格的漂移，努力促進(jìn)產(chǎn)品表現(xiàn)“符合預(yù)期、時有驚喜”。2024年一季度，光大理財為客戶創(chuàng)造收益超過80億元，產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)達(dá)標(biāo)率超過90%，以實實在在的業(yè)績回報了投資者的信任。

　　為了降低投資者財富管理的成本，光大理財一直保持著相對較低的管理費率，同時通過積極進(jìn)行理財產(chǎn)品的費率優(yōu)惠，最大程度讓利于廣大理財投資者和老百姓。當(dāng)前，光大理財旗下產(chǎn)品平均管理費率不到19BP，實實在在讓利于民，弘揚(yáng)了“義利相兼”的中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化。

　　探索，創(chuàng)設(shè)普惠理財產(chǎn)品服務(wù)人民群眾

　　2024年初，國家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司發(fā)表《構(gòu)建涵蓋信貸、保險、理財?shù)木C合普惠金融體系》，提出要探索構(gòu)建普惠理財產(chǎn)品服務(wù)體系，推動普惠理財與勤儉節(jié)約、積少成多的中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，引導(dǎo)廣大人民群眾樹立健康的理財觀念，促進(jìn)普惠理財走入尋常百姓家，實現(xiàn)居民財富保值增值、增加財產(chǎn)性收入。

　　在這一精神指導(dǎo)下，長期深耕普惠金融的光大理財全新創(chuàng)設(shè)了普惠金融主題產(chǎn)品“陽光金普惠日開(90天最低持有)A”。該產(chǎn)品1分錢起購、1分錢遞增，幾乎沒有購買門檻。在費率方面也盡可能減費讓利投資者，不收取認(rèn)購費與贖回費，管理費率(年化)僅為0.10%，銷售服務(wù)費率(年化)由0.1%進(jìn)一步優(yōu)惠至0.05%。盡可能實現(xiàn)“普惠金融要雪中送炭、服務(wù)民生，促進(jìn)全體人民共同富?！钡哪繕?biāo)。

　　作為一款普惠理財產(chǎn)品，“陽光金普惠日開(90天最低持有)A”不追求博取超額收益，而是努力實現(xiàn)回報的穩(wěn)定性和收益的可持續(xù)性。同時，在全力保障產(chǎn)品安全性的前提下，資金優(yōu)先投向消費金融、小微企業(yè)、供應(yīng)鏈金融、專精特新等普惠金融領(lǐng)域。該產(chǎn)品于2024年4月18日成立，經(jīng)過一個月來的平穩(wěn)運作，凈值達(dá)1.0033，成立以來年化收益率3.65%(2024年4月18日—2024年5月20日)。良好的運作情況印證了銀行理財在豐富普惠金融產(chǎn)品服務(wù)體系、提升普惠金融服務(wù)效率方面的積極作用，普惠理財可以通過低門檻、低費率、有效的投資策略，積極踐行“金融業(yè)服務(wù)實體、服務(wù)人民、踐行社會責(zé)任”的深刻內(nèi)涵。

　　涓滴普惠路，潤澤千萬家。在全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的道路上，做好普惠金融大文章，是走中國特色金融發(fā)展之路的內(nèi)在要求，也是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的重要抓手。未來，光大理財將繼續(xù)全面貫徹黨的二十大和中央金融工作會議精神，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，在提高普惠金融可得性、覆蓋面和滿意度上繼續(xù)深耕細(xì)作，全力以赴踐行中管金融企業(yè)子公司服務(wù)千家萬戶和高質(zhì)量發(fā)展的初心使命和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，為建設(shè)金融強(qiáng)國貢獻(xiàn)力量。

　　本材料由光大理財有限責(zé)任公司(簡稱光大理財)制作并提供，僅作為產(chǎn)品宣傳使用，不作為任何法律文件，產(chǎn)品詳情請以理財產(chǎn)品說明書及相關(guān)公告為準(zhǔn)。數(shù)據(jù)來源為光大理財。業(yè)績比較基準(zhǔn)不是預(yù)期收益率，不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實際收益，不構(gòu)成對產(chǎn)品收益的承諾。

　　產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資需謹(jǐn)慎。產(chǎn)品成立以來年化收益率(%)=(期末累計凈值-產(chǎn)品(或份額)成立日日初累計凈值)/產(chǎn)品(或份額)成立日日初單位凈值 /區(qū)間天數(shù)*365，區(qū)間天數(shù)為產(chǎn)品(或份額)成立日(含)至最新凈值日期(含)累計運作天數(shù)。收益率四舍五入后保留兩位小數(shù)。過往業(yè)績相關(guān)數(shù)據(jù)已經(jīng)托管人核對。

　　產(chǎn)品詳情、客服電話可參見光大理財官方網(wǎng)站。理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎。

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