錨定做優(yōu)做強 看建行如何構筑競爭新優(yōu)勢

　　回顧2023年，我國國內生產總值增長呈現(xiàn)前低、中高、后穩(wěn)的態(tài)勢，向好趨勢進一步鞏固。繪就國民經濟回升向好態(tài)勢的曲線，離不開金融活水的支持。

　　中央金融工作會議指出“金融要為經濟社會發(fā)展提供高質量服務”。對于國有大型金融機構，會議提出支持其“做優(yōu)做強”“當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石”。

　　國有大行的經營情況一直以來備受關注。中國建設銀行(簡稱建行)2023年成績單于近期出爐：普惠金融貸款余額突破3萬億元；綠色貸款余額3.88萬億；線上個人用戶數(shù)5.43億戶，“雙子星”月活用戶(MAU)超2億戶；“建行云”算力規(guī)模達六年前的7.6倍……這一切的背后，源于建行踐行國有大行責任擔當，不斷深化新金融行動，服務經濟社會高質量發(fā)展。

　　“金融是一場馬拉松，要有能力經得起長周期的考驗，就必須準確把握我國新發(fā)展階段的歷史方位，深化對金融工作本質規(guī)律的認識，擯棄‘以規(guī)模和速度論英雄’的傳統(tǒng)思維，更好統(tǒng)籌總量和結構、規(guī)模和效益、短期和長期、局部和全域、發(fā)展和安全，防止經營目標單一化、片面化、短期化，實現(xiàn)穩(wěn)健、均衡、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展?！苯ㄐ卸麻L張金良在該行2023年度業(yè)績發(fā)布會上稱。

　　以“穩(wěn)健”謀發(fā)展 核心指標均衡協(xié)調

　　歷史長河大浪淘沙。就銀行百年歷史來看，“跑得快”不如“跑得穩(wěn)”，銀行經營比的是行穩(wěn)致遠的定力和耐力。

　　“2023年，建行深入貫徹落實黨的二十大、中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，堅持正確的經營觀、業(yè)績觀和風險觀，經營數(shù)據表現(xiàn)良好，高質量發(fā)展取得新成效?！睆埥鹆颊f道。

　　長期以來保持業(yè)績穩(wěn)健的建行，2023年度實現(xiàn)核心指標均衡協(xié)調，展現(xiàn)“穩(wěn)中求進”價值韌性。一是規(guī)模增長“穩(wěn)”，結構調整“進”。2023年末，建行資產總額38.32萬億元，增幅10.76%。核心資產保持合理增長，發(fā)放貸款和墊款凈額23.08萬億元，增幅12.64%，占資產總額比重較上年提升1.00個百分點；債券投資9.39萬億元，增幅13.02%，占資產總額比重提升0.49個百分點。負債總額35.15萬億元，高質量負債持續(xù)拓展。吸收存款27.65萬億元，增幅10.52%。

　　二是盈利能力“穩(wěn)”，發(fā)展質量“進”。2023年，建行實現(xiàn)凈利潤3324.60億元，增幅2.34%。平均資產回報率0.91%，加權平均凈資產收益率11.56%。推動ESG和社會責任理念融入全行經營管理，共享多元價值，助力改善民生，推動低碳轉型，明晟ESG評級躍升至AA級。

　　三是風險防控“穩(wěn)”，科技運用“進”。織牢織密風險防控網，不良貸款率1.37%，撥備覆蓋率239.85%，有效發(fā)揮國有大行金融穩(wěn)定器作用?！八{芯”運營平臺建設圓滿收官，為金融市場資產安全運營保駕護航。作為首家商業(yè)銀行榮獲《亞洲銀行家》“中國最佳流動性風險技術實施”獎項。

　　以“專業(yè)”為支撐 三大板塊融合發(fā)展

　　“不做對公業(yè)務，今天沒飯吃；不做零售業(yè)務，明天沒有飯吃?！边@句話是銀行業(yè)廣為流傳的名言。在銀行業(yè)務同質化、同業(yè)內卷加劇的當下，如何實現(xiàn)業(yè)務高質量發(fā)展？

　　就建行來看，該行持續(xù)推進公司金融、個人金融、資金資管三大業(yè)務板塊融合發(fā)展，形成跨板塊、跨區(qū)域、跨條線協(xié)同能力，綜合化一體化經營成效卓著，釋放高質量發(fā)展動能。

　　對公業(yè)務是建行穿越周期支柱之一。2023年，建行公司傳統(tǒng)業(yè)務與“第二發(fā)展曲線”共同發(fā)力，資產端注重量價險統(tǒng)籌平衡，負債端強化資金承接和循環(huán)經營，公司機構客戶1082萬戶，較上年增加147萬戶；公司類貸款保持快速增長態(tài)勢, 境內公司類貸款和墊款13.23萬億元，增幅20.01%。

　　支持重點行業(yè)方面，建行持續(xù)加大制造業(yè)、涉農、幸福產業(yè)、供應鏈等重點領域金融供給。投向制造業(yè)貸款2.70萬億元，增幅20.47%；民營企業(yè)貸款5.40萬億元，增幅21.39%；戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款2.24萬億元，增幅52.14%；扎實服務科技金融，創(chuàng)新運用科創(chuàng)評價工具，持續(xù)加大科技型企業(yè)融資支持，加快培育新質生產力，科技貸款1.53萬億元，增幅24.13%；有力支持區(qū)域重大戰(zhàn)略，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)公司類貸款新增超1.3萬億元。

　　個人金融業(yè)務來看，建行形成多點支撐的零售信貸業(yè)務結構，鞏固零售信貸第一大行地位，零售業(yè)務利潤貢獻占半壁江山。具體的指標來看，2023年，建行境內個人存款14.87萬億元，增幅13.70%；個人全量客戶達7.57億人，管理個人客戶金融資產突破18.50萬億元；境內個人貸款和墊款8.68萬億元，增幅5.33%。

　　與此同時，建行深耕手機銀行和“建行生活”“雙子星”線上生態(tài)，2023年末，線上個人用戶數(shù)5.43億戶，“雙子星”月活用戶(MAU)超2億戶，日活躍客戶規(guī)模達2600萬戶，當年金融交易客戶1.78億戶，保持同業(yè)領先。

　　資金資管業(yè)務方面，建行實施同業(yè)客戶分級分層分類管理，截至2023年末，金融市場業(yè)務資產規(guī)模超10萬億元；托管規(guī)模突破20萬億元；打造“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融品牌，養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產業(yè)金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老金融生態(tài)“四位一體”協(xié)同發(fā)展初見成效。

　　以“價值”為導向 縱深推進新金融行動

　　金融向善，義利合一。作為國有大行，建行始終胸懷“國之大者”，踐行金融工作的政治性、人民性，詮釋金融為民的責任擔當。

　　從深化“三大戰(zhàn)略”，到投身鄉(xiāng)村振興、發(fā)展綠色金融，再到上線智慧政務、推進數(shù)字化經營，建行踐行著鮮活生動的新金融行動，講述著溫暖動人的新金融篇章。

　　普惠金融方面，2023年末，建行普惠金融貸款余額3.04萬億元，增幅29.40%；普惠金融貸款客戶317萬戶，較上年增加64.74萬戶；“小微快貸”新模式產品累計為472萬戶普惠客戶提供貸款支持12.80萬億元；迭代升級“建行惠懂你”4.0，由信貸服務加速向普惠金融服務生態(tài)轉型。

　　在住房租賃方面，建行加大保障性租賃住房金融支持力度，住房租賃基金累計簽約收購項目25個，資產規(guī)模118.89億元；公司類住房租賃貸款余額3,254.48億元，增幅34.38%；REITs試點取得突破進展。

　　推動綠色轉型發(fā)展方面，建行打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色投資的多元化服務體系。2023年末，綠色貸款余額3.88萬億元，增幅41.19%；發(fā)行多筆綠色債券，發(fā)行金額折合人民幣超240億元。

　　服務鄉(xiāng)村振興方面，建行統(tǒng)籌做好新型城鎮(zhèn)化和鄉(xiāng)村振興金融服務，持續(xù)完善“1211”鄉(xiāng)村振興綜合服務體系，約35萬個“裕農通”服務點“聚點成鏈”覆蓋全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村；助力鄉(xiāng)村治理，打造“陽光三務”(黨務、村務、財務)特色平臺；涉農貸款余額3.82萬億元，增幅27.11%；涉農貸款客戶394.53萬戶，增幅24.48%；以“強縣做強行”加強經濟強縣金融服務，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展，有力支持鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接。

　　以“科技”贏未來 數(shù)字化賦能精益運營

　　唯改革者進，唯創(chuàng)新者強。

　　縱觀銀行業(yè)的每一次變革，都伴隨著由技術創(chuàng)新引發(fā)的金融創(chuàng)新。隨著大數(shù)據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技在金融實務中的應用深入，近年來，銀行業(yè)數(shù)字化轉型明顯加快，科技正在加速賦能銀行業(yè)發(fā)展。

　　就多項指標來看，建行在數(shù)字化轉型浪潮中加速前行，位居同業(yè)前列。2023年，建行金融科技投入250.24億元，占營業(yè)收入的3.25%，保持穩(wěn)步增長；自2018年4月推進金融科技戰(zhàn)略以來的六年間，建行金融科技累計投入超1200億元，金融科技人員從6983人增長至16331人。

　　2023年，建行積極踐行金融科技戰(zhàn)略，夯實數(shù)字金融基礎設施，筑牢安全生產底線，深化核心技術自主可控能力，促進業(yè)技融合和敏捷交付，賦能全行高質量發(fā)展。從“建行云”品牌，再到“方舟計劃”，建行從未停下對新技術探索的腳步。

　　“科技將改變銀行的未來。”建行金融科技內能不斷增強，“建行云”算力規(guī)模達463.34PFops，是六年前的7.6倍。集成銀行核心業(yè)務能力、人工智能和大數(shù)據等技術中臺能力及金融級安全能力，對外發(fā)布三大類10個云服務套餐，推出“云霄”生態(tài)合作伙伴計劃，推動“建行云”成為用戶首選的金融業(yè)云服務品牌。

　　數(shù)字經濟不斷深化，技術創(chuàng)新和迭代速度進一步加快，隨著以ChatGPT為代表的大模型時代的到來，以提升客戶體驗和為員工賦能減負為目的的金融大模型應用是銀行數(shù)字化轉型的一個重要方向。聚焦金融大模型在業(yè)務場景的應用落地、促進員工工作模式轉變、奠定人工智能時代競爭優(yōu)勢三大目標，建行實施“方舟計劃”，推進人工智能技術在智能客服、智能運營、智能風控等場景的應用。

　　“大鵬一日同風起，扶搖直上九萬里?！?024年是建行成立70周年?！?0歲”的建行將以穿越周期的長期視角、守正創(chuàng)新的專業(yè)視角、見微知著的“人民”視角，努力開拓更有效率、更可持續(xù)、更為安全的高質量發(fā)展之路，錨定做優(yōu)做強，在新時代構筑起屬于自身的競爭新優(yōu)勢，在實現(xiàn)自身高質量發(fā)展的同時，為經濟社會發(fā)展貢獻力量。