做好五篇大文章，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能

微眾銀行黨委書(shū)記、行長(zhǎng) 李南青

　　高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。去年底召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。做好五篇大文章，不僅為金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展主線明確了重點(diǎn)領(lǐng)域，也錨定了走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路的著力點(diǎn)。

　　微眾銀行自成立起，就積極響應(yīng)黨和國(guó)家政策號(hào)召，在金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)和支持下，明確提出了“讓金融普惠大眾”的使命。開(kāi)業(yè)九年來(lái)，微眾銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，專注服務(wù)中小微企業(yè)和普羅大眾，堅(jiān)持依托科技手段，持續(xù)深入探索踐行普惠、服務(wù)實(shí)體的新模式、新方法，與中央金融工作會(huì)議提出的“做好五篇大文章”的要求高度契合。

　　截至2023年末，微眾銀行已累計(jì)服務(wù)近4億個(gè)人客戶，累計(jì)申請(qǐng)貸款的中小微企業(yè)超過(guò)450萬(wàn)，覆蓋全國(guó)31個(gè)省(區(qū)、市)，資產(chǎn)質(zhì)量長(zhǎng)期保持在行業(yè)較優(yōu)水平，初步探索出一條風(fēng)險(xiǎn)可控制、成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字普惠金融新路，在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、破解金融服務(wù)不平衡不充分難題方面蹚出了一條新路。

　　堅(jiān)守普惠金融，金融活水“精準(zhǔn)滴灌”

　　自2013年普惠金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略，國(guó)家層面始終高度重視普惠金融的發(fā)展，十年來(lái)金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高。2023年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》中，進(jìn)一步提出了未來(lái)五年高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成的主要目標(biāo)。

　　金融業(yè)助力普惠金融發(fā)展，責(zé)無(wú)旁貸。九年多來(lái)，微眾銀行依托自身優(yōu)勢(shì)稟賦，推出“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財(cái)富+”等產(chǎn)品，在助力提升普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度方面取得了積極成效。

　　服務(wù)中小微，解融資之困。我們推出的“微業(yè)貸”，著力緩解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”困擾。截至2023年末，“微業(yè)貸”累計(jì)超450萬(wàn)家中小微企業(yè)申請(qǐng)，累計(jì)授信客戶超140萬(wàn)家。獲得微眾銀行授信的企業(yè)中，企業(yè)征信白戶比例超50%；制造業(yè)占比24%，批發(fā)零售業(yè)占比約40%；約50%已結(jié)清貸款的單筆利息支出在1000元以內(nèi)，有效滿足了小微企業(yè)小額、靈活的融資需求。

　　普惠大眾，利民生之需。我們通過(guò)“微眾銀行財(cái)富+”，大力發(fā)展數(shù)字財(cái)富管理業(yè)務(wù)，探索數(shù)字普惠金融的新路徑。截至2023年末，“微眾銀行財(cái)富+”已與112家機(jī)構(gòu)開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)合作，代銷(xiāo)產(chǎn)品超4900只，致力于支持更廣泛群體實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。

　　鄉(xiāng)村振興，助社會(huì)之善。在助力鄉(xiāng)村振興方面，微眾銀行近年來(lái)聯(lián)合合作銀行開(kāi)展金融扶貧項(xiàng)目，加大對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的支持，在助力穩(wěn)固脫貧成果的同時(shí)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。截至2023年末，微眾銀行攜手合作銀行累計(jì)為原“國(guó)家級(jí)/省級(jí)貧困縣”貢獻(xiàn)增值稅超26億元，其中，為6個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貢獻(xiàn)增值稅稅額超3億元。

　　發(fā)展數(shù)字金融，以科技為核心發(fā)展引擎

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)能，而數(shù)字金融則是在全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展背景下誕生的全新業(yè)態(tài)。作為全國(guó)首家數(shù)字銀行，我們自成立以來(lái)積極布局?jǐn)?shù)字化范式下的科技發(fā)展模式，不斷夯實(shí)金融安全基礎(chǔ)，并逐步構(gòu)建面向數(shù)字化時(shí)代的科技能力矩陣，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　基于“開(kāi)放蜂巢Openhive”技術(shù)，我們構(gòu)建了全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，使得銀行能夠支持海量的客戶規(guī)模及高并發(fā)的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”。目前該系統(tǒng)單日金融交易峰值突破11億筆，關(guān)鍵產(chǎn)品綜合可用率維持超越99.999%的電信級(jí)高可用水平，單賬戶年IT運(yùn)維成本保持在2元的低位，遠(yuǎn)低于國(guó)內(nèi)外同業(yè)平均水平，從而為其服務(wù)普羅大眾和小微企業(yè)奠定了扎實(shí)基礎(chǔ)。

　　在此基礎(chǔ)上，微眾銀行在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算及大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，建立起完善的數(shù)字金融能力體系，并大力推動(dòng)開(kāi)源技術(shù)發(fā)展。截至2023年末，微眾銀行在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)領(lǐng)域共開(kāi)源36個(gè)項(xiàng)目，在為各行各業(yè)提供有效技術(shù)解決方案的同時(shí)，也為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)源提供了有價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)借鑒。例如，微眾銀行自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層平臺(tái)FISCO BCOS，支撐了珠三角征信鏈，以及粵澳、深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)等國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。其中，深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)是推進(jìn)大灣區(qū)跨境數(shù)據(jù)安全、便捷驗(yàn)證，探索建立開(kāi)放型、合作型、示范型跨境數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施及服務(wù)融合的進(jìn)一步創(chuàng)新實(shí)踐。

　　此外，由我們主導(dǎo)并捐獻(xiàn)到Apache軟件基金會(huì)(ASF)的大數(shù)據(jù)開(kāi)源產(chǎn)品Apache Linkis與新一代事件中間件Apache EventMesh在2023年初順利畢業(yè)成為Apache頂級(jí)項(xiàng)目(TLP)。其中，EventMesh是全球金融行業(yè)首個(gè)進(jìn)入ASF的孵化項(xiàng)目，Linkis是全球首個(gè)由銀行機(jī)構(gòu)主導(dǎo)、捐贈(zèng)并畢業(yè)的Apache頂級(jí)項(xiàng)目。

　　聚焦科技金融，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

　　金融是促進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的催化劑，也是推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用、促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的“助推器”。以金融的高效供給，推動(dòng)科技與金融深度融合、“雙向奔赴”，提升對(duì)科技型企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)的服務(wù)能力，切實(shí)做好科技金融這篇大文章，是新時(shí)代對(duì)金融機(jī)構(gòu)布置的新課題。

　　近年來(lái)，金融行業(yè)貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度不斷加大。據(jù)央行數(shù)據(jù)，2023年末，科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額2.45萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.9%，比同期各項(xiàng)貸款增速高11.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　針對(duì)科技型中小微企業(yè)具有范圍廣、數(shù)量多、規(guī)模小、需求高、滿足難等特點(diǎn)，我們基于與生俱來(lái)的數(shù)字化優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)字化風(fēng)控和數(shù)字化經(jīng)營(yíng)三大數(shù)字化手段，打造了數(shù)字化科技金融服務(wù)體系，圍繞國(guó)家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局，專注于服務(wù)國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小微企業(yè)。

　　截至2023年末，微眾銀行科技金融服務(wù)已覆蓋全國(guó)20個(gè)省及直轄市、200多個(gè)地級(jí)市，其科創(chuàng)貸款已吸引近43萬(wàn)家科技型企業(yè)申請(qǐng)，已申請(qǐng)企業(yè)占全國(guó)科技型企業(yè)總數(shù)近20%；吸引11.9萬(wàn)家國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)申請(qǐng)，占全國(guó)高新技術(shù)企業(yè)總數(shù)的比例達(dá)27%。

　　同時(shí)，為滿足科技型中小微企業(yè)“股權(quán)+債權(quán)”的投融資需求，我們依托豐富經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)數(shù)據(jù)積累，推出以“數(shù)據(jù)+AI大模型”為驅(qū)動(dòng)的“數(shù)字創(chuàng)投”服務(wù)，并率先打造專注為科技型中小微企業(yè)服務(wù)的投融資綜合平臺(tái)——微創(chuàng)投平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)股權(quán)融資信息查看與股權(quán)融資對(duì)接雙線上服務(wù)。該平臺(tái)為科技型中小微企業(yè)提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，并基于大語(yǔ)言模型的底層算法應(yīng)用，讓企業(yè)得以更加精準(zhǔn)地匹配投資機(jī)構(gòu)，也讓投資機(jī)構(gòu)得以運(yùn)用大數(shù)據(jù)完成投融資分析，進(jìn)一步提高創(chuàng)投市場(chǎng)效率。

　　持續(xù)推動(dòng)養(yǎng)老金融、綠色金融能力體系建設(shè)

　　人口老齡化將是我國(guó)今后較長(zhǎng)時(shí)間的基本國(guó)情。第七次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示，預(yù)計(jì)“十四五”末期我國(guó)將進(jìn)入中度老齡化階段。老有所“養(yǎng)”的內(nèi)涵中也包括老年群體金融獲得感、安全感的滿足。

　　面向老年客群，我們著力構(gòu)建滿足老年人群多樣化需求的特色養(yǎng)老金融體系，按照“專屬產(chǎn)品、重心下沉、安全保障、貼心服務(wù)”的發(fā)展路徑積極探索，推進(jìn)科技創(chuàng)新助力養(yǎng)老金融服務(wù)。此外，在加強(qiáng)無(wú)障礙服務(wù)、彌合“數(shù)字鴻溝”方面，微眾銀行也一直積極了解視障、聽(tīng)障客戶等特殊群體的金融服務(wù)需求，力爭(zhēng)做好金融服務(wù)無(wú)障礙改造，幫助特殊群體平等、充分、便捷地享受金融產(chǎn)品與服務(wù)。

　　在綠色金融方面，微眾銀行也在持續(xù)探索和創(chuàng)新，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)稟賦，履行社會(huì)責(zé)任。我們深入貫徹綠色發(fā)展理念，持續(xù)加大對(duì)綠色金融的支持力度，優(yōu)化綠色金融服務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管控，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展及社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型提供金融“活水”。以綠色消費(fèi)為例，微眾銀行大力支持新能源汽車(chē)品牌信貸需求，聯(lián)合十余家新能源車(chē)企，推動(dòng)綠色出行、綠色消費(fèi)，以助力擴(kuò)大綠色消費(fèi)的方式服務(wù)綠色發(fā)展。

　　2024年是微眾銀行成立第十個(gè)年頭，我們將繼續(xù)秉持“讓金融普惠大眾”的使命，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù)，做好五篇大文章，以金融力量增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能，以高質(zhì)量發(fā)展助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。