工銀理財(cái)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)居市場(chǎng)領(lǐng)先

　　記者今天從工銀理財(cái)有限責(zé)任公司獲悉，2022年公司著力加強(qiáng)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作管理，克服市場(chǎng)大幅波動(dòng)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，發(fā)行的“頤享安泰”系列養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品為投資者帶來(lái)了“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”。截至2022年末，公司“頤享安泰”系列養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的平均年化收益率達(dá)到2.34%，在首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)中居領(lǐng)先位置。

　　為促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品豐富發(fā)展，滿足人民多樣化養(yǎng)老需求，2021年9月15日，銀保監(jiān)會(huì)選擇“四地四機(jī)構(gòu)”正式啟動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)。作為首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一，工銀理財(cái)于同年12月正式發(fā)布“頤享安泰”養(yǎng)老理財(cái)品牌，成功發(fā)行首只“頤享安泰”固定收益類封閉型養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。截至目前，工銀理財(cái)已面向十地試點(diǎn)發(fā)行11只“頤享安泰”系列養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，獲得超8萬(wàn)人次客戶認(rèn)購(gòu)，募集規(guī)模近135億元。

　　據(jù)介紹，工銀理財(cái)高度重視養(yǎng)老理財(cái)?shù)脑圏c(diǎn)工作，提前布局深入研究分析養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃需求，在研發(fā)設(shè)計(jì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資理念，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面進(jìn)行了全方位優(yōu)化，強(qiáng)化突出產(chǎn)品的普惠性、穩(wěn)健性、長(zhǎng)期性。具體來(lái)看，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，工銀理財(cái)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品1元起購(gòu)，有助于覆蓋最廣泛投資人群，充分體現(xiàn)普惠性。在產(chǎn)品期限上，試點(diǎn)產(chǎn)品期限設(shè)置為5年，跨周期投資安排更匹配客戶中長(zhǎng)期養(yǎng)老需求，同時(shí)也特別設(shè)定了分紅條款，可滿足投資期間客戶的部分流動(dòng)性需要。在投資管理上，高度重視安全性和收益性的平衡，在投資策略上以大類資產(chǎn)配置理念為引領(lǐng)，采用類CPPI(固定比例組合動(dòng)態(tài)管理)策略，優(yōu)選安全等級(jí)更高的子類資產(chǎn)，重點(diǎn)投向符合國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求的領(lǐng)域。在風(fēng)險(xiǎn)管理上，精心打造了專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，包括平滑基金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，護(hù)航產(chǎn)品穩(wěn)健運(yùn)行，帶給客戶更好的投資體驗(yàn)。

　　2022年11月17日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，確定包括中國(guó)工商銀行在內(nèi)的23家商業(yè)銀行和工銀理財(cái)在內(nèi)的11家理財(cái)公司成為首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。作為首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的理財(cái)公司，工銀理財(cái)充分運(yùn)用前期老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作摸索出的有益經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的精細(xì)化供給，進(jìn)一步優(yōu)化投資者服務(wù)與保護(hù)，做好了各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，將在履行監(jiān)管報(bào)備等手續(xù)后第一時(shí)間向客戶提供便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)。

　　工銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在國(guó)家重大戰(zhàn)略部署、居民財(cái)富積累和我國(guó)人口結(jié)構(gòu)變化等新形勢(shì)下，養(yǎng)老金融方興未艾、前景廣闊，理財(cái)公司深化布局、大有可為。更為重要的是，銀行理財(cái)不僅要牢牢把握共同富裕帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，主動(dòng)融入共同富裕的歷史大局，還要把促進(jìn)共同富裕作為重大使命，積極回應(yīng)投資群體的財(cái)富管理需求，努力提升養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)與促進(jìn)共同富裕的契合度，精準(zhǔn)找到養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品與滿足人民美好生活的結(jié)合點(diǎn)，積極按照有利于共同富裕的方式來(lái)謀篇布局。未來(lái)，工銀理財(cái)將積極挖掘“四種深厚潛力”，繼續(xù)扮演好“四種關(guān)鍵角色”，引領(lǐng)行業(yè)為我國(guó)加速推進(jìn)多支柱養(yǎng)老體系建設(shè)、助力共同富裕作出更大貢獻(xiàn)：一是利用好團(tuán)隊(duì)在宏觀經(jīng)濟(jì)研判與大類資產(chǎn)配置上積累的寶貴經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)將投研能力轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期穩(wěn)健、可分享的投資收益，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老產(chǎn)品的精細(xì)化供給，逐漸成為值得客戶信賴的資金管理者；二是利用好母行遍布全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)和成熟的理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍，進(jìn)一步提升針對(duì)養(yǎng)老客群的服務(wù)效能，逐漸成為想客戶之所想、急客戶之所急的需求響應(yīng)者；三是利用好廣泛多元的客戶資源和社會(huì)資源，強(qiáng)化與監(jiān)管部門和其他資管機(jī)構(gòu)的溝通交流，共同打造服務(wù)多層次養(yǎng)老體系的良好生態(tài)圈，逐步成為養(yǎng)老理財(cái)領(lǐng)域的資源整合者；四是堅(jiān)持制定和優(yōu)化投資者教育與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案，增強(qiáng)投資者的獲得感、幸福感和安全感，逐漸成為深耕養(yǎng)老理財(cái)?shù)耐督绦麄髡摺?