聚焦糧食安全 服務鄉(xiāng)村振興——中華財險全面推進農業(yè)保險高質量發(fā)展

　　前 言

　　農為邦本，食為政首。中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“中華財險”)自建司以來，始終以貫徹國家惠農強農政策為己任，在“三農”保險領域辛勤耕耘和服務36年，為建立健全農業(yè)支持保護體系、完善農村金融服務、健全農業(yè)風險補償機制、保護糧食安全等方面都作出了積極努力和有益探索。目前農業(yè)保險總保費規(guī)模中國市場第二，全球第六。

　　農業(yè)保險助力糧食安全，中華財險敢為人先，成為我國探索推進政策性糧食保險的開拓者

　　糧食安全作為當今國際三大經(jīng)濟安全類型之一，是關系我國國民經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定和國家自立的全局性重大戰(zhàn)略問題。2021年，我國糧食總產(chǎn)量連續(xù)七年保持在1.3萬億斤以上，人均糧食產(chǎn)量966斤。預計未來十年，受益于農業(yè)政策的持續(xù)發(fā)力，我國糧食播種面積有望穩(wěn)定在17.5億畝以上，糧食自給率將提高到88%左右，預期實現(xiàn)谷物基本自給及確?？诩Z的絕對安全。但從糧食生產(chǎn)、進出口等方面分析，我國糧食生產(chǎn)也存在國際競爭力不足、部分產(chǎn)品過度依賴進口、自給率不足及資源消耗偏大等問題。同時，由于我國地域遼闊，地理環(huán)境和氣象因素多變，糧食生產(chǎn)在露天作業(yè)下容易受到自然災害的影響。作為支持我國“三農”發(fā)展的政策工具和財政轉移支付手段，農業(yè)保險在幫助糧農災后迅速恢復再生產(chǎn)、穩(wěn)定糧食播種面積和總體產(chǎn)量等方面發(fā)揮積極作用。同時，農業(yè)保險作為WTO綠箱政策允許的穩(wěn)定農業(yè)生產(chǎn)和保障農民收入的支持手段，已經(jīng)成為我國現(xiàn)代農業(yè)風險管理體系和現(xiàn)代農村金融體系中不可或缺的組成部分，在促進現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展、保障國家糧食安全、增加農民收入和參與國際農業(yè)市場競爭等方面，發(fā)揮著社會穩(wěn)定器、風險減震器的重要作用。

　　2007年，中央實施積極的財政政策支持發(fā)展農業(yè)保險，我國農業(yè)保險進入了快速發(fā)展時期。中華財險主動承辦了新疆、內蒙古、湖南等六省份的農業(yè)保險試點工作，成為全國首批經(jīng)營財政補貼型農險業(yè)務的公司之一，并通過不斷的實踐試驗、摸索總結，為我國農業(yè)保險業(yè)務規(guī)模的快速增長、覆蓋面的不斷擴大、服務水平的不斷提升、各項制度的建立健全等方面做出積極貢獻。自2007年參與政策性農業(yè)保險試點以來，中華財險糧食保險業(yè)務經(jīng)營區(qū)域現(xiàn)已覆蓋至新疆、湖南、內蒙古等26個省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)，涉及品種包括小麥、玉米、水稻等30余種，十五年間累計為2.4億戶次糧農提供風險保障6443億元，業(yè)務覆蓋16.3億畝糧田、現(xiàn)行保險產(chǎn)品達到500余個，保險責任覆蓋氣象災害、意外事故、病蟲草鼠害以及市場風險等，其中，2021年中華財險為我國糧食生產(chǎn)提供風險保障629億元，是2007年同期風險保障水平的17.3倍。

(圖為中華財險北京順義支公司農險查勘員在麥收現(xiàn)場檢查麥粒成色)

　　中華財險在農業(yè)保險保障供給能力和水平不斷提升的同時，發(fā)揮的保險補償作用也日益彰顯，為穩(wěn)定糧農收入、為助推脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，做出了積極的努力，其中，中華財險2015年河北玉米旱災、2017年內蒙古小麥玉米特大旱災入選了財產(chǎn)險行業(yè)年度“十大風險管理案例”。十五年來，中華財險累計支付糧食保險賠款202億元，受益農戶4100萬戶次。特別是近年來，在新冠肺炎疫情的影響下，中華財險克服重重困難，大力推廣農業(yè)保險手持移動端自助承保理賠功能，簡化保險程序和環(huán)節(jié)，想方設法確保糧食保險承保理賠服務到位。2021年，中華財險共計為我國糧食產(chǎn)業(yè)支付賠款18.2億元，比2007年同期增加賠款16.1億元。隨著保險杠桿撬動理賠金額逐步提升，也有效帶動了廣大糧農對風險保障需求和保險意識的不斷提高，2021年中華財險糧食保險參保農戶1243萬人，農戶參保意愿較政策性農業(yè)保險試點初期有了顯著提升。理賠金額與參保農戶數(shù)、承保糧田畝數(shù)的快速增長，推動保險杠桿的作用日趨增強，有效護航了我國糧食安全以及農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

　　政府引導推進農業(yè)保險轉型升級，中華財險全力以赴，成為積極落實惠農政策的排頭兵

　　政府引導和財政支持是高質量推進政策性農業(yè)保險發(fā)展的重要前提，得益于黨中央、國務院近年來對糧食保險的高度重視和持續(xù)加碼的政策支持力度，糧食保險在“擴面、增品、提標”多個維度均取得了顯著成效。在糧食保險政策不斷優(yōu)化升級的過程中，中華財險始終堅守在落實國家惠農政策的第一線，以服務國家糧食安全戰(zhàn)略為己任，為糧食作物生產(chǎn)提供全方位保障。

　　2007年，我國開始實行以中央財政保費補貼為核心的政策性農業(yè)保險，并將稻谷、小麥、玉米等糧食作物納入中央財政保費補貼品種范疇，中央與省級財政補貼比例達到50%。在隨后若干年發(fā)展中，主糧保險經(jīng)歷了多次政策加持，在政府引導下保障品種、保障金額、保障范圍、補貼比例等都得到了有力推進。時至2021年6月，財政部、農業(yè)農村部、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍的通知》，將三大主糧完全成本保險和收入保險試點擴大到全國13個糧食主產(chǎn)省，到2022年實現(xiàn)糧食主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋。在推廣了數(shù)年“低保障、廣覆蓋”的物化成本保險后，我國糧食保險的發(fā)展腳步，正逐步邁入高保障完全成本保險和收入保險的大門。

　　在落實國家惠農政策過程中，中華財險始終不忘服務“三農”的初心使命，與國家糧食安全政策同頻共振，先后在全國26個省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)開展糧食保險，不斷提高服務質量和水平，受到了各級政府部門與廣大糧農的好評和認可。2022年上半年，契合三大主糧保險擴面、提標的政策紅利，中華財險在河北、河南、山東、內蒙古等11個糧食主產(chǎn)省開展了三大糧食作物完全成本保險與收入保險，業(yè)務覆蓋近400個產(chǎn)糧大縣、5400余萬畝主糧耕地，為550萬戶次糧農累計提供了500億元的農業(yè)風險保障。

(圖為中華財險查勘員在受災糧食作物產(chǎn)區(qū)的定損作業(yè)現(xiàn)場)

　　農業(yè)保險創(chuàng)新賦能發(fā)展成效初顯，中華財險銳意進取，爭做新形勢下農業(yè)保險高質量發(fā)展引領者

　　從我國農業(yè)保險總體發(fā)展趨勢看，無論是頂層設計層面的制度建設、政策支持，還是落地推廣層面的農戶參保意愿、公司服務能力，農業(yè)保險在高質量發(fā)展的要求下，已經(jīng)逐步實現(xiàn)了從狹義向廣義農業(yè)保險的轉變，其風險保障功能和社會管理職能也被賦予了新的內涵與外延，為推進我國農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供了更為多元的農業(yè)風險管理方案。回顧過去，面向未來，中華財險始終將農業(yè)保險的創(chuàng)新作為實現(xiàn)高質量發(fā)展的必由之路。

　　圍繞探索構建豐富的農業(yè)保險產(chǎn)品體系，中華財險充分結合廣大糧農糧企日趨多樣的風險保障需求，努力提升產(chǎn)品研發(fā)能力，不斷向市場供給多樣化、差異化的糧食保險產(chǎn)品，保障類型從農業(yè)保險開展初期的以保成本為主，逐步創(chuàng)新研發(fā)出糧食產(chǎn)量保險、收入保險、指數(shù)類保險(價格、天氣)等。同時，保障對象也從農作物擴展到耕地，為提升耕地綜合產(chǎn)出率，中華財險率先在湖南、內蒙古、廣東等地區(qū)試點探索高標準農田建設保險，實現(xiàn)從建設到使用階段全流程保障，涵蓋質量缺陷責任、設施設備災損、耕地地力保護等多個方面，是農業(yè)保險助力鞏固和提高糧食生產(chǎn)能力、保障國家糧食安全的創(chuàng)新舉措，2022年上半年保障金額近3億元。此外，中華財險還緊密關注國家糧食生產(chǎn)技術研究成果，于2021年首創(chuàng)推出海水稻種植保險，為新型糧田種植生產(chǎn)保駕護航；為積極響應戰(zhàn)略性國家重大科技項目，助力農業(yè)種源“卡脖子”技術攻關，持續(xù)推動主糧種業(yè)保險發(fā)展，自2018年三大主糧制種保險納入中央政策性農業(yè)保險補貼名錄以來，中華財險累計為1.3萬戶次糧農耕種的67萬畝制種糧田提供了近10億元的農業(yè)風險保障。

(圖為中華財險河南分公司無人機科技服務)

　　為持續(xù)提升優(yōu)化精準承保理賠水平，不斷提升糧食保險管理質效，著力解決以糧食保險為代表的種植險地塊不清、面積不實等問題，中華財險順應國家數(shù)字鄉(xiāng)村戰(zhàn)略和智慧農業(yè)發(fā)展的趨勢，不斷提升農業(yè)保險信息化、智能化、線上化和自主化水平。通過科技賦能，持續(xù)加大衛(wèi)星遙感、無人機、移動勘察等技術應用，探索符合農業(yè)風險管理規(guī)律的精準承保理賠新模式，利用“空天地一體化”遙感地理信息應用，以“按圖作業(yè)”推動種植險實務流程再造，代替粗略誤差大的人工查勘手段，推動承保真實、理賠準確，回歸保險保障本源。例如，2020年5月，新疆生產(chǎn)建設兵團某農場發(fā)生小麥干旱災害，局部區(qū)域旱情嚴重，中華財險在查勘定損中，充分應用高科技手段大幅提高了災害定損效率，以衛(wèi)星遙感測定受災區(qū)域、受災面積；以無人機和手持GPS設備核實受災程度、作物樣本、受災區(qū)域位置等數(shù)據(jù)，校準衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)，確定損失面積、損失程度，及時準確將保險賠款支付到受災糧農的銀行卡中。

(圖為中華財險廣東分公司“空天地一體化”現(xiàn)場)

　　隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進，金融業(yè)服務“三農”事業(yè)發(fā)展的邊界也被逐步打通，行業(yè)間聯(lián)動合作推進綜合金融服務的趨勢愈加明顯。圍繞構建全鏈條農業(yè)保障機制，進一步完善全方位普惠金融服務體系，“農業(yè)保險+”服務模式的創(chuàng)新思路已經(jīng)得到了社會各界的肯定和認同。其中，發(fā)展相對成熟的“農業(yè)保險+期貨”模式，自2016年首次被中央一號文件提出以來，已經(jīng)被連續(xù)7年寫入中央一號文件，從2016年的“穩(wěn)步擴大”，經(jīng)過“擴大”、“優(yōu)化”，逐步發(fā)展為“發(fā)揮作用”、“優(yōu)化完善”，“農業(yè)保險+期貨”有機融合了農業(yè)保險風險保障與農產(chǎn)品期貨價格發(fā)現(xiàn)及風險對沖的功能，通過探索建立農業(yè)風險共攤機制，在進一步保障糧農經(jīng)濟收入的同時，也平滑了保險公司的經(jīng)營風險，在支農惠農及服務鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮了重要作用。2021年，中華財險合計承辦了17個糧食類“農業(yè)保險+期貨”項目，保障類型全部為玉米價格或收入保險，累計為9.7萬戶次糧農種植的118萬畝玉米提供了12億元的農業(yè)風險保障。

　　為切實強化鄉(xiāng)村振興金融服務，2022年，中華財險積極配合農業(yè)農村部，聯(lián)合組織開展了農業(yè)經(jīng)營主體“信貸直通車”專項創(chuàng)新服務，探索打造“農業(yè)保險+信貸”模式，聚焦糧食等重要農產(chǎn)品生產(chǎn)環(huán)節(jié)，撬動更多金融資源高效率、低成本傾斜流入，全力支持農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，努力提升農業(yè)綜合生產(chǎn)能力。2022年上半年，中華財險已協(xié)助為四川、內蒙古、山東等多個地區(qū)的農業(yè)經(jīng)營主體獲取融資增信4200萬元。針對現(xiàn)代農業(yè)多樣化、特色化的金融保險需求，中華財險將因地制宜探索試點涵蓋糧食生產(chǎn)、加工、流通、倉儲、銷售等環(huán)節(jié)的全流程風險保障服務，開發(fā)更多定制化、專屬化的農業(yè)風險管理方案，助力提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈現(xiàn)代化水平，服務全面推進鄉(xiāng)村振興、加快農業(yè)農村現(xiàn)代化發(fā)展。

　　三十六載風雨兼程，中華財險不忘初心，秉承服務“三農”的歷史使命，努力踐行“服務至上，信守承諾，回報社會”的宗旨，為推進農業(yè)現(xiàn)代化以及保障國家糧食安全等方面貢獻了綿薄之力。繼往開來，身處于偉大的時代，推進農業(yè)保險高質量發(fā)展是一項無尚崇高而又光榮的事業(yè)，中華財險責無旁貸！中華財險愿與社會各界攜手共進，以更有力的舉措，為深化推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略貢獻“中華”智慧與力量。

　　(以上圖由中華保險提供 授權給中國網(wǎng)財經(jīng)使用)