激發(fā)“專精特新”潛能、落實(shí)助企紓困政策 東莞農(nóng)商銀行助推地方經(jīng)濟(jì)打贏穩(wěn)增長(zhǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)

　　作為地方金融主力軍，東莞農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的重要指示要求，圍繞全市穩(wěn)增長(zhǎng)工作大局，堅(jiān)持“一切服務(wù)基層、一切服務(wù)企業(yè)、一切服務(wù)民生、一切服務(wù)投資”工作要求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多金融活水，全力以赴穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，助推地方經(jīng)濟(jì)打贏穩(wěn)增長(zhǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　“專精特新”企業(yè)是未來(lái)產(chǎn)業(yè)鏈的重要支撐，東莞農(nóng)商銀行積極響應(yīng)國(guó)家支持“專精特新”企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的號(hào)召，通過(guò)創(chuàng)新研發(fā)專屬產(chǎn)品，為“專精特新”企業(yè)提供全周期、全覆蓋、全方位的綜合金融服務(wù)，打造“專精特新”企業(yè)金融服務(wù)利器。

　　(一)創(chuàng)新研發(fā)“全周期”專屬產(chǎn)品，推動(dòng)“專精特新”企業(yè)做大做強(qiáng)。

　　東莞農(nóng)商銀行根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段和融資需求制定專項(xiàng)“小巨人貸”系列產(chǎn)品。一是創(chuàng)新“小巨人”聯(lián)動(dòng)貸。對(duì)已獲得兩家及以上機(jī)構(gòu)投資者，且至少一家機(jī)構(gòu)投資者為非東莞本地的企業(yè)，東莞農(nóng)商銀行可提供不超過(guò)單一最高機(jī)構(gòu)投資者股權(quán)投資金額的授信支持，共同為企業(yè)注入活水，并綁定未來(lái)業(yè)務(wù)合作，與企業(yè)緊密合作、相伴成長(zhǎng)。二是創(chuàng)新“小巨人”擴(kuò)產(chǎn)貸。對(duì)自建總部基地、工業(yè)園以及擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)采取“項(xiàng)目貸+流動(dòng)資金”方式給予綜合授信，在支持企業(yè)固定資產(chǎn)建設(shè)資金需求同時(shí)為企業(yè)補(bǔ)充后續(xù)擴(kuò)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金，切合企業(yè)實(shí)際需求，成為企業(yè)發(fā)展重要合作伙伴。

　　(二)創(chuàng)新“投行+商行”特色產(chǎn)品，打好“專精特新”企業(yè)支持組合拳。

　　一是探索“投行敲門(mén)，授信跟進(jìn)”，打破傳統(tǒng)信貸模式。與風(fēng)投機(jī)構(gòu)、私募基金等建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，全面把脈企業(yè)發(fā)展脈搏，一方面對(duì)于風(fēng)投機(jī)構(gòu)、私募基金等已進(jìn)行股權(quán)投資的專精特新企業(yè)，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，設(shè)定與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的跟“貸”比例，共同為企業(yè)注入活水，與企業(yè)緊密合作和相伴成長(zhǎng)；另一方面，東莞農(nóng)商銀行對(duì)于貸款支持的專精特新企業(yè)，與風(fēng)投機(jī)構(gòu)、私募基金等設(shè)定跟“投”比例，由風(fēng)投機(jī)構(gòu)、私募基金進(jìn)行跟投，共促企業(yè)發(fā)展。二是延伸“承銷業(yè)務(wù)+債券融資”，打開(kāi)融資新局面。一方面，充分利用 “非金融企業(yè)債務(wù)融資工具B類主承銷商”和“債權(quán)融資計(jì)劃主承銷商”的業(yè)務(wù)資格，積極支持和幫助優(yōu)質(zhì)“專精特新”企業(yè)客戶在銀行間發(fā)行債券、在北京金融資產(chǎn)交易所發(fā)行債權(quán)融資計(jì)劃。另一方面，充分利用北京金融資產(chǎn)交易所、深圳前海股權(quán)交易中心、廣東股權(quán)交易中心等金融平臺(tái)，拓寬產(chǎn)品品種，深度滿足客戶需求，豐富綜合金融服務(wù)方案內(nèi)涵。

　　(三)創(chuàng)新“跨境金融”綜合服務(wù)，做好“專精特新”國(guó)際業(yè)務(wù)配套。

　　東莞農(nóng)商銀行結(jié)合企業(yè)資金需求特征、期限、額度等不同，提供包括跨境投融資金融方案、外貿(mào)出口金融方案和進(jìn)口業(yè)務(wù)金融方案。一是創(chuàng)新跨境投融資金融方案，為企業(yè)境外融資保駕護(hù)航。結(jié)合境外銀行在利率、匯率、政策及產(chǎn)品等方面優(yōu)勢(shì)，為專精特新企業(yè)開(kāi)展跨境投融資提供外保內(nèi)貸、跨境并購(gòu)貸款、融資性對(duì)外擔(dān)保、上市金融輔助等一攬子金融服務(wù)方案，助力專精特新企業(yè)開(kāi)展境外投資、境外并購(gòu)、境外上市等投融資服務(wù)。二是創(chuàng)新外貿(mào)出口金融服務(wù)，助力企業(yè)降低結(jié)算成本。結(jié)合境內(nèi)外、離在岸聯(lián)動(dòng)，為企業(yè)提供各類貿(mào)易結(jié)算金融服務(wù)方案，提供外匯衍生產(chǎn)品、匯率結(jié)算優(yōu)惠、全額收付匯通、跨境貿(mào)易融資等產(chǎn)品服務(wù)，降低企業(yè)融資成本、提升匯兌收益。對(duì)已設(shè)立境外平臺(tái)以便利對(duì)外銷售的企業(yè)提供NRA賬戶結(jié)算服務(wù)，提供集團(tuán)式跨境金融服務(wù)。三是創(chuàng)新進(jìn)口業(yè)務(wù)金融方案，服務(wù)企業(yè)海外采購(gòu)需求?；谄髽I(yè)的進(jìn)口采購(gòu)需求，為企業(yè)提供多幣種、各類結(jié)算項(xiàng)下的結(jié)算產(chǎn)品，為企業(yè)提供進(jìn)口開(kāi)證、跨境代付、外匯貸款、進(jìn)口押匯等金融產(chǎn)品，助力企業(yè)降低融資成本，簡(jiǎn)化進(jìn)口業(yè)務(wù)手續(xù)，提升業(yè)務(wù)效能。

　　同時(shí)，針對(duì)中小微企業(yè)，東莞農(nóng)商銀行進(jìn)一步加大金融支持力度，通過(guò)設(shè)置專項(xiàng)資金、加大普惠金融貸款投放、創(chuàng)新專屬產(chǎn)品、延期還本付息等措施，靶向施策，精準(zhǔn)發(fā)力，全力保障金融服務(wù)“不打烊”“不斷檔”。

　　(一)實(shí)行信貸精準(zhǔn)投放，加強(qiáng)普惠小微貸款融資服務(wù)。

　　一是設(shè)立助企專項(xiàng)授信額度。設(shè)立助企專項(xiàng)授信額度 350億元，大力扶持科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、基礎(chǔ)建設(shè)、醫(yī)療醫(yī)藥、批發(fā)零售、民生物資、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等產(chǎn)業(yè)，全方位助力抗擊疫情、穩(wěn)產(chǎn)保供，支持東莞實(shí)體經(jīng)濟(jì)挺得住、過(guò)難關(guān)、有奔頭。二是加強(qiáng)普惠小微貸款融資。積極應(yīng)用人民銀行支小再貸款、支農(nóng)再貸款資金，重點(diǎn)加大對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的住宿餐飲、文化旅游、零售批發(fā)等行業(yè)小微企業(yè)的服務(wù)支持力度，促進(jìn)信貸資金流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)提振發(fā)展。

　　(二)加大專屬產(chǎn)品創(chuàng)新，助企實(shí)現(xiàn)穩(wěn)業(yè)經(jīng)營(yíng)。

　　一是開(kāi)展“穩(wěn)業(yè)貸”業(yè)務(wù)。為受疫情影響嚴(yán)重的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)小微企業(yè)客戶提供3-8年的中長(zhǎng)期貸款支持，助力本地經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)產(chǎn)業(yè)、穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)”。 二是開(kāi)展“產(chǎn)銷通”業(yè)務(wù)。東莞農(nóng)商銀行可支持客戶1500萬(wàn)元訂單貸或應(yīng)收賬款質(zhì)押貸，解決生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動(dòng)資金需求，讓企業(yè)將未來(lái)收益轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流，解決企業(yè)資金短缺問(wèn)題。三是開(kāi)展“行業(yè)扶持貸”業(yè)務(wù)。對(duì)符合政策條件的高新技術(shù)企業(yè)、倍增企業(yè)貸款，提供專項(xiàng)便利和貼息優(yōu)惠。五是開(kāi)展“政策擔(dān)保貸”業(yè)務(wù)。加強(qiáng)與政府融資性擔(dān)保公司合作，創(chuàng)新“見(jiàn)貸即?！蹦Ｊ剑浞职l(fā)揮低擔(dān)保費(fèi)、無(wú)需反擔(dān)保物的特點(diǎn)，有效拓展企業(yè)融資渠道，解決企業(yè)融資難問(wèn)題。

　　(三)實(shí)施延期還本付息，助企渡過(guò)疫情難關(guān)。

　　一是加大“無(wú)還本續(xù)貸”支持力度。通過(guò)“無(wú)還本續(xù)貸”產(chǎn)品，切實(shí)減輕企業(yè)籌集資金還款壓力，特別是對(duì)于受疫情客觀影響導(dǎo)致還款困難的普惠型企業(yè)，堅(jiān)決做到不抽貸、不斷貸、不壓貸。二是設(shè)置還款寬限期。為受疫情影響的企業(yè)客戶貸款還款日期統(tǒng)一設(shè)置20天的還款寬限期，在寬限期內(nèi)不計(jì)算復(fù)利、罰息，有效緩解客戶短期還本付息壓力。三是靈活調(diào)整還款計(jì)劃。針對(duì)受疫情影響較大的客群，如依靠租金收入的商場(chǎng)、零售行業(yè)、疫情影響轄區(qū)的制造業(yè)企業(yè)，根據(jù)客戶的申請(qǐng)和實(shí)際收入情況，靈活調(diào)整還款計(jì)劃，降低月還款計(jì)劃金額，緩解企業(yè)還款壓力。

　　(四)提供專項(xiàng)利率優(yōu)惠，助企降低融資成本。

　　一是為涉疫地區(qū)提供利率優(yōu)惠。對(duì)疫情防控轄區(qū)內(nèi)醫(yī)院、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)藥用品制造等企業(yè)，給予定向利率優(yōu)惠，貸款利率可降至對(duì)應(yīng)檔次LPR下調(diào)50BP。二是為民生環(huán)節(jié)提供利率優(yōu)惠。對(duì)生產(chǎn)制造、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，新發(fā)放貸款利率在正常定價(jià)的基礎(chǔ)上優(yōu)惠50BP。三是為涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)提供利率優(yōu)惠。對(duì)于村組村企、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)、應(yīng)急保供等借款主體，貸款利率最低可降至LPR下調(diào)50BP，與企業(yè)同心戰(zhàn)疫。

　　(五)開(kāi)設(shè)綠色服務(wù)通道，提高業(yè)務(wù)辦理效率。

　　一是簡(jiǎn)化辦貸手續(xù)，開(kāi)辟融資綠色通道。進(jìn)一步簡(jiǎn)化小微企業(yè)貸款審批流程，實(shí)現(xiàn)支行層面直接審批，快速響應(yīng)小微企業(yè)融資需求；總行審批項(xiàng)目實(shí)行貸款優(yōu)先辦理及限時(shí)辦貸工作制度，在資料齊全、合法合規(guī)前提下，三個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批手續(xù)。二是提速客戶賬戶服務(wù)，開(kāi)辟線上綠色通道。全面推行小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶快速通道服務(wù)，在合理控制賬戶風(fēng)險(xiǎn)前提下，實(shí)現(xiàn)賬戶當(dāng)天“即開(kāi)即用”。

　　點(diǎn)點(diǎn)星光匯聚，可璀璨浩瀚星河。東莞農(nóng)商銀行將繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力和發(fā)展初心，貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院33條穩(wěn)經(jīng)濟(jì)措施精神，不斷加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、加大信貸資源投放，促進(jìn)企業(yè)復(fù)工達(dá)產(chǎn)，進(jìn)一步發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力量，為東莞在“雙萬(wàn)”新起點(diǎn)上增創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、加快高質(zhì)量發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)！