聚焦“新市民” 賦能美好生活——中行北京分行多元金融服務普惠民生

　　4月11日，北京銀保監(jiān)局于發(fā)布《北京銀保監(jiān)局關于做好轄內新市民金融服務工作的通知》，對提高“新市民”金融服務可得性和便利性做出了指導。

　　根據通知，“新市民”主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等。據了解，北京有800多萬“新市民”。

　　做好“新市民”群體金融服務，既是滿足人民群眾對美好生活的期盼、促進共同富裕的必要舉措，也是深化金融供給側結構性改革、促進普惠金融高質量發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

　　中國銀行北京市分行立足首都，肩負“融通世界 造福社會”使命，堅決貫徹黨中央、國務院，以及北京市和監(jiān)管部門有關部署，落實總行工作要求，在繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳎Ｕ细纳泼裆?，促進消費等方面積極探索實踐，通過豐富多元的普惠金融服務助力“新市民”安居樂業(yè)，享受美好生活。

　　扶持小微 為創(chuàng)業(yè)就業(yè)注入金融力量

　　“新市民”涵蓋群體較為廣泛，金融服務需求也存在較大的差異性。在北京地區(qū)，“新市民”就呈現了“兩頭集中”的特點，“一頭”集中于物流、家政、零售等服務類行業(yè)，“一頭”集中于科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意等新興產業(yè)。

　　中行北京分行十分關切不同“新市民”的個性化需求，結合小微企業(yè)、個體工商戶等謀求發(fā)展的訴求和難點，通過創(chuàng)新產品、打造專屬服務方案等，提升服務針對性和實效性。

　　今年3月中旬，中行北京分行推出了“惠如愿·創(chuàng)擔貸”創(chuàng)業(yè)擔保貸款專屬服務方案，面向在北京注冊經營、資信良好、有具體經營項目的小型微型企業(yè)、農民專業(yè)合作社、民辦非企業(yè)單位等創(chuàng)業(yè)主體，提供最高300萬元，最長2年期限的貸款?！皠?chuàng)業(yè)擔保貸款具有貸款利率低、擔保方式靈活等特點，由擔保機構提供擔保，財政部門給予貸款貼息，可用于支持企業(yè)擴大就業(yè)，對吸納就業(yè)群體有正向激勵作用?！敝行斜本┓中杏嘘P人士介紹。

　　針對“專精特新”企業(yè)，中行北京分行也推出了“惠如愿•專精特新貸”，面向“專精特新”企業(yè)和雖未認定為“專精特新”企業(yè)、但符合全部或部分“專精特新”企業(yè)認定標準的類“專精特新”企業(yè)，提供專屬融資服務方案，解決“專精特新”企業(yè)擔保少、融資難問題。目前，該行已為北京地區(qū)超過三分之一的“專精特新”中小企業(yè)提供了金融服務。

　　在“新市民”群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)較多的領域和行業(yè)，中行北京分行也持續(xù)加大金融支持力度。其中，對于零售、服務等行業(yè)，中行北京分行推出“煙商貸”服務方案，向煙草公司下游煙草零售商提供個人經營信用貸款，致力于解決個體煙草零售商融資難問題。截至2021年末，中行北京分行辦理“煙商貸”業(yè)務超過100筆，貸款余額超4700萬元。

　　此外，北京市首貸服務中心自2020年4月正式運行，使小微企業(yè)辦理貸款業(yè)務多了一條快捷通道。該中心由北京市銀保監(jiān)局牽頭建設，旨在進一步優(yōu)化營商環(huán)境，降低企業(yè)融資成本，提升服務質效。作為進駐銀行之一，中行北京分行持續(xù)貫徹落實首貸服務中心要求，派駐多名業(yè)務骨干進駐首貸中心，以更精準的產品、更便利的融資渠道、更低的融資成本、更優(yōu)質的融資服務為小微企業(yè)貸款提供支持。截至2022年3月末，通過首貸中心，中行北京分行已累計為1900余戶小微企業(yè)“首貸戶”提供融資服務，貸款業(yè)務受理量超130億元。

　　相關數據顯示，截至2021年末，中行北京分行為制造業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸業(yè)、倉儲和郵政業(yè)、居民服務業(yè)等吸納“新市民”較多的小微企業(yè)予以融資支持，貸款余額逾35億元。

　　協同發(fā)力 推動職業(yè)教育高質量發(fā)展

　　近幾年，中國銀行北京市分行緊跟經濟轉型和擴大內需需要，圍繞中行加快推進場景生態(tài)建設部署，深耕跨境、教育、銀發(fā)、體育等重點領域，立足北京地區(qū)研究探索，提高金融服務的可得性和普惠性，優(yōu)化提升客戶服務體驗。

　　其中，在教育場景方面，中行積極打造智慧校園平臺，拓展教育領域業(yè)務合作。今年2月22日，中國銀行與教育部在京簽署《助力職業(yè)教育高質量發(fā)展戰(zhàn)略合作協議》，中國銀行北京市分行與北京市教育委員會在分會場同步簽署合作協議。根據協議，雙方將在加快職業(yè)院校校園建設、提升職業(yè)院校信息化水平、支持北京市職業(yè)院校技能大賽、支持職業(yè)院校對外培訓合作和資源共享、實施職業(yè)院校專屬金融服務計劃、推動職業(yè)院校學生高質量就業(yè)等方面開展深入合作。

　　“我們將圍繞首都城市功能定位，與市教委建立系統性合作機制，匯聚政、銀、校、企多方資源，在校園建設、師資培訓、人才培養(yǎng)與就業(yè)支持等方面提供多樣化、定制化服務，助推首都職業(yè)教育‘高質量、有特色、國際化’發(fā)展”。中行北京分行有關負責人表示。

　　靈活便捷 豐富產品滿足多元消費需求

　　“新市民”群體中有很大一部分是剛進入職場的青年人。高校畢業(yè)生處于職業(yè)生涯初期，各方面開銷較大，日常消費需求較高，但積累資金較少。為此，中行推出了個人消費貸款產品“啟航貸”。該產品可用于租房，購置家電、家具等合理消費支出，通過暖心金融支持緩解身處校園與社會過渡期青年群體的資金短缺壓力。貸款期限最長10年，貸款金額最高5萬，而且申請手續(xù)簡單，很適合新就業(yè)的青年群體。此外， 針對“新市民”人群的消費需求及特點，中國銀行還為其量身打造了“人才貸”“中銀消費備用金”等消費金融產品，以滿足北京市“高新技術”人群租房、就業(yè)、進階教育及家庭日常消費所需的信貸資金需求。

　　在信用卡消費方面，中銀數字信用卡就是一款很適合“新市民”使用的產品。該產品無實體介質卡片，快速審批、實時出卡，激活并綁定第三方支付即可用卡，與當下數字化支付新熱潮十分契合，在新興熱點消費場景獨具優(yōu)勢；而且持卡人還可享受綁卡消費3倍積分、消費達標贈自選電子會員、消費賬單分期享微信立減金等優(yōu)惠權益，真正實現了“即申即批即綁即享優(yōu)惠”，滿足“新市民”便捷、個性、及時的消費需求。

　　普惠民生 全力做好基礎金融服務

　　中行北京分行始終踐行金融為民理念，持續(xù)聚焦薄弱領域，為“新市民”提供普惠、便利的優(yōu)質金融服務。

　　在個人賬戶服務方面，中行北京分行提升個人銀行賬戶服務實效，提供便利化的個人銀行賬戶開立、變更、使用、類別升降級、功能調整、銷戶等全生命周期服務，精簡客戶身份資料要求，切實滿足廣大客戶個人賬戶服務需求，為“新市民”使用賬戶提供便利。此外，健全銀行賬戶服務監(jiān)督機制，在北京地區(qū)200余家中行營業(yè)網點張貼服務監(jiān)督電話，為客戶開戶咨詢提供暢通的服務渠道。

　　同時，持續(xù)做好減費讓利工作。針對個人客戶，中國銀行自2021 年以來已陸續(xù)減免借記卡跨行ATM取現手續(xù)費、手機銀行跨行人民幣匯款手續(xù)費，降低了借記卡刷卡手續(xù)費；近期，還積極響應人民銀行、銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構及行業(yè)協會號召，進一步加大減費讓利力度，自2022年2月1日起，取消個人借記卡年費和人民幣個人小額活期存款賬戶管理費。針對小微企業(yè)和個體工商戶，自2021年9月30日起免收全部單位結算賬戶管理費、開戶手續(xù)費、企業(yè)網銀工本費，降低人民幣轉賬匯劃手續(xù)費、電子銀行服務收費等收費內容；自2022年1月1日起，免收小微企業(yè)詢證函回函服務費。

　　中行北京分行還加強金融知識教育宣傳，增強“新市民”金融風險防范能力。尤其對于外來務工人員，結合其金融知識水平、需求和特點等，做好差異化、常態(tài)化金融知識普及工作。今年以來，組織轄內機構深入工地、企業(yè)、社區(qū)、商圈等地，重點面向農民工、保安員、快遞員、小微商戶等群體，開展各類金融教育宣傳活動累計達50余次，切實為“新市民”辦實事解難題。

　　據了解，中行宣武支行將普及金融知識的課堂下沉到工地。2月以來，為奮戰(zhàn)在中鐵六局十三號線工地上的農民工朋友普及防范電信詐騙和非法集資等知識，累計舉辦活動20余場。中行密云支行去往君山物業(yè)管理有限公司，通過案例分析、風險提示、發(fā)放手冊等方式，為公司保安、保潔人員送去實用的金融知識和防騙技巧，普及了支付安全、投資理財、金融信息保護等知識。中行朝陽支行、西城支行等機構走進棗營、新起點嘉園等社區(qū)，與社區(qū)快遞點的快遞員、小微商戶等面對面交流，分享基礎金融知識，提示非法金融活動風險及防范技巧。一系列基礎金融服務提升了金融知識教育宣傳的針對性和覆蓋度，受到普遍歡迎和高度稱贊。

　　新藍圖、新北京。首都的建設發(fā)展需要方方面面的支持保障，“新市民”群體也是北京城市發(fā)展的重要力量之一。做好“新市民”服務，對激活城市發(fā)展活力有著重要意義。作為首都金融機構的中堅力量，接下來，中國銀行北京市分行將繼續(xù)肩負國有大行的責任擔當，提升金融服務品質，為“新市民”享受到更全面、更精準、更順心的綜合金融服務貢獻“中行方案”。