數(shù)字科技如何助力碳減排？來看這家銀行的“碳足跡”

　　4月1日，紅旗連鎖(002697.SZ)發(fā)布2021年度財報，披露了其參股的新網(wǎng)銀行部分?jǐn)?shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，新網(wǎng)銀行實現(xiàn)營收26.41億元，同比增長12.08%；凈利潤9.18億元，同比增長29.97%。截至2021年年末，資產(chǎn)總額571.16億元，較上年末增長40.82%。營業(yè)收入穩(wěn)步增長，利潤增速穩(wěn)健，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增勢顯著。貸款撥備率3.64%和撥備覆蓋率345.14%，持續(xù)高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并優(yōu)于同業(yè)。

　　成立于2016年的新網(wǎng)銀行，是全國第七家、四川省首家民營銀行。依托互聯(lián)網(wǎng)采取數(shù)字化作業(yè)模式，以建設(shè)“新一代數(shù)字銀行”為愿景，歷經(jīng)五年的發(fā)展，新網(wǎng)銀行已實現(xiàn)業(yè)務(wù)全面數(shù)字化、線上化、智能化處理，成為數(shù)字科技助力普惠金融、綠色金融發(fā)展與落實“雙碳”戰(zhàn)略的實踐典型。

　　立足普惠 探索差異化發(fā)展道路

　　縱觀行業(yè)發(fā)展，民營銀行自成立以來，便帶有數(shù)字基因。打好科技牌，實行差異競爭，走特色化發(fā)展道路，顯然已成為民營銀行的發(fā)展方向。

　　新網(wǎng)銀行作為數(shù)字銀行，自成立以來通過C端業(yè)務(wù)鍛造數(shù)字化風(fēng)控能力，持續(xù)朝著B端布局小微企業(yè)數(shù)字普惠業(yè)務(wù)，從今年財報答卷來看，成效顯著。

　　以“人人都有云授信”為愿景，基于“移動互聯(lián)、普惠補(bǔ)位”的定位，以及“數(shù)字普惠、開放連接”的特色化經(jīng)營，新網(wǎng)銀行依托領(lǐng)先的金融科技能力、穩(wěn)健的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)和高效的數(shù)字化開放平臺運營模式，服務(wù)小微群體、支持實體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融。并發(fā)揮自身開放連接的優(yōu)勢，不斷拓展普惠金融服務(wù)半徑，致力于用數(shù)字技術(shù)推動“全民授信”時代的到來。

　　經(jīng)過五年探索，新網(wǎng)銀行走出了一條“數(shù)字技術(shù)驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展”的差異化道路。尤其在普惠金融領(lǐng)域，新網(wǎng)銀行利用金融科技正解決著“作業(yè)成本高”和“風(fēng)險識別難”兩大難題，可為城市新市民、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者、小微企業(yè)主等客群提供全天候隨時隨地申請、實時放款、隨借隨還的金融服務(wù)。

　　據(jù)悉，當(dāng)前新網(wǎng)銀行持續(xù)完善業(yè)務(wù)和產(chǎn)品功能，加快小微企業(yè)數(shù)字普惠業(yè)務(wù)布局，大力發(fā)展符合導(dǎo)向的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。目前已形成覆蓋零售消費、小微經(jīng)營以及供應(yīng)鏈金融等不同場景、不同客群、不同類型的業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系。

　　2021年，新網(wǎng)銀行小微貸款增長明顯，增速高于各項貸款增速138個百分點。同時，新網(wǎng)銀行還積極運用央行支小再貸款、貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃等直達(dá)實體的貨幣政策工具，助力國家政策惠達(dá)基層。

　　技術(shù)立行 夯實普惠綠色金融基礎(chǔ)

　　作為新一代數(shù)字原生銀行，新網(wǎng)銀行自成立之日便一直堅持“技術(shù)立行”理念。將數(shù)字科技作為有效工具，以科技力量作為銀行底層業(yè)務(wù)支撐，將科技運用于獲客、產(chǎn)品、風(fēng)控等領(lǐng)域，在金融創(chuàng)新服務(wù)中發(fā)揮科技賦能的后發(fā)優(yōu)勢。助力夯實普惠金融和綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快構(gòu)建綠色金融科技生態(tài)。

　　對銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程數(shù)字化再造，用技術(shù)驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷對大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)進(jìn)行高頻迭代。同時，在日常管理中把技術(shù)專利申請變成了一項KPI，讓技術(shù)人員轉(zhuǎn)型去做業(yè)務(wù)，在實戰(zhàn)中培養(yǎng)金融科技專才，為小微企業(yè)解決實質(zhì)性的金融問題……

　　在對數(shù)字化運營的五年探索中，新網(wǎng)銀行走出了一條具有自身特色的探索之路。

　　為了更好地實現(xiàn)全流程數(shù)字化運營，新網(wǎng)銀行還在信息科技建設(shè)方面下大功夫，將大數(shù)據(jù)能力、人工智能能力、移動開放銀行作為核心能力建設(shè)。

　　新網(wǎng)銀行在堅持對數(shù)字科技前沿技術(shù)的投入的同時，專注特色領(lǐng)域的發(fā)展，以優(yōu)勢業(yè)務(wù)為基點構(gòu)筑合作生態(tài)，得以在激烈的競爭中站穩(wěn)立牢。

　　據(jù)悉，新網(wǎng)銀行一方面通過自有服務(wù)端口向廣大用戶提供金融服務(wù)，另一方面通過平臺金融模式，連接大型平臺機(jī)構(gòu)，比如中國移動、中國銀聯(lián)等合作伙伴，通過更多場景端口服務(wù)更多用戶。

　　目前，新網(wǎng)銀行將科技作為資產(chǎn)與資金的“路由器”，構(gòu)建了基于“高維建模、高頻迭代”的數(shù)字化風(fēng)險管理體系，關(guān)聯(lián)決策識別欺詐風(fēng)險，全面實現(xiàn)“全在線展業(yè)、全實時風(fēng)險管理、全客群開放”，服務(wù)了大量此前難以從銀行獲得充分的信貸服務(wù)的“長尾客群”，真正做到“人人都有云授信”。

　　創(chuàng)新驅(qū)動 加大綠色信貸投放力度

　　監(jiān)管層對于綠色金融的監(jiān)管準(zhǔn)則日益完善。2021年6月，央行發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價方案》的通知，將綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)正式納入考核評價范圍。評價結(jié)果將納入人民銀行金融機(jī)構(gòu)評級等政策和審慎管理工具，進(jìn)一步提升了金融支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的能力。

　　在對綠色金融的發(fā)展踐行中，從產(chǎn)品創(chuàng)新到服務(wù)轉(zhuǎn)變，從信貸投放到投資取向，新網(wǎng)銀行走出了不同的綠色路徑。

　　新網(wǎng)銀行通過全線上信貸模式，減少機(jī)構(gòu)運營和客戶申貸過程中的碳排放。不僅如此，新網(wǎng)銀行還將綠色環(huán)保、清潔能源、節(jié)能減排等環(huán)境因素標(biāo)準(zhǔn)作為全行線下B端業(yè)務(wù)審批的重要評價指標(biāo)，構(gòu)建覆蓋貸前風(fēng)險準(zhǔn)入、貸中授信決策和貸后風(fēng)險監(jiān)控等全流程的綠色信貸政策評價體系，規(guī)避對綠色不達(dá)標(biāo)企業(yè)的融資，助推綠色經(jīng)濟(jì)。

　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，依托先進(jìn)技術(shù)和監(jiān)管許可，新網(wǎng)銀行研發(fā)出了“好人貸”、“好商貸”、“好企e貸”等多款數(shù)字金融產(chǎn)品，均采用純線上、零接觸、無紙化方式作業(yè)。

　　依托監(jiān)管頒發(fā)的在線信貸業(yè)務(wù)許可，新網(wǎng)銀行開發(fā)出了國內(nèi)首批可“全客群、全在線、全實時”辦理的隨借隨還的銀行C端云授信產(chǎn)品——“好人貸”?！昂萌速J”產(chǎn)品通過線上化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，解決了“小額、高頻、短融”碎片化信貸服務(wù)的經(jīng)濟(jì)可行性和技術(shù)可行性問題。

　　“好企e貸”是新網(wǎng)銀行以中小微企業(yè)為目標(biāo)客群打造的經(jīng)營性貸款產(chǎn)品，為符合條件的借款人發(fā)放用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的貸款。該產(chǎn)品通過移動端觸達(dá)客戶，基于客戶稅票數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型進(jìn)行交叉驗證和風(fēng)險管理，全線上自動處理貸款申請、授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等業(yè)務(wù)活動。

　　鋒芒初露 響應(yīng)國家“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)

　　從2020年中國首度向世界做出“碳達(dá)峰、碳中和”承諾，到2021年將“雙碳”戰(zhàn)略納入生態(tài)文明建設(shè)整體布局，中國綠色發(fā)展的決心進(jìn)一步彰顯。在數(shù)字轉(zhuǎn)型的方向指引下，新網(wǎng)銀行走出了一條雖異于主流金融機(jī)構(gòu)又與其互補(bǔ)共贏的發(fā)展道路。

　　新網(wǎng)銀行把綠色金融作為銀行發(fā)展和績效評價的關(guān)鍵指標(biāo)之一，作為綠色金融的踐行者，新網(wǎng)銀行通過全線上信貸模式，減少機(jī)構(gòu)運營和客戶申貸過程中的碳排放。憑借著在綠色金融方面的深入探索和身體力行，新網(wǎng)銀行榮獲2021“綠碳先鋒”初試鋒芒獎項，被評為年度最具探索力銀行。

　　2021年，在人民銀行成都分行、人民銀行成都分行營管部的共同指導(dǎo)下，新網(wǎng)銀行公開發(fā)布《首次環(huán)境信息披露報告》。內(nèi)容顯示，截至2021年6月末，該行各項線上業(yè)務(wù)助力客戶出行和自身運營的碳減排效果明顯，經(jīng)第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)測算，已累計實現(xiàn)碳減排量93.38萬噸。

　　碳減排近百萬噸成果的背后，技術(shù)作為后盾的支撐效果凸顯。新網(wǎng)銀行數(shù)字型專業(yè)技術(shù)人員占比近70%，截至2022年3月，在數(shù)字信貸、反欺詐、大數(shù)據(jù)應(yīng)用等方面累計提交專利成果申報400余件，專利申請量位居全球銀行業(yè)前列。

　　目前，新網(wǎng)銀行已經(jīng)構(gòu)建起全業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化運營閉環(huán)，99.6%的貸款已實現(xiàn)系統(tǒng)自動化審批。此外，在抵押物價值自動評估、離線決策、實時計算、檔案管理等領(lǐng)域，新網(wǎng)銀行研發(fā)的多項專利技術(shù)不僅實現(xiàn)了降本增效，也實現(xiàn)了節(jié)能減排。

　　當(dāng)下，新網(wǎng)銀行已在探索基于新技術(shù)建設(shè)個人及企業(yè)碳賬戶，精準(zhǔn)記錄個人及企業(yè)的碳排放情況，并將碳排放情況納入貸款風(fēng)險評估體系，制定差異化的積分激勵與金融扶持措施。

　　五年征途，探尋不止！新網(wǎng)銀行在持續(xù)推進(jìn)綠色金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上，充分發(fā)揮自身的科技優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢與產(chǎn)品優(yōu)勢，為加速普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展、推動綠色產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型、助力碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的實現(xiàn)而步履不停。