北京農(nóng)商銀行“首都職工創(chuàng)業(yè)小額貸款” 在“新市民”心頭添暖意

　　第七次全國人口普查結(jié)果顯示，截至2020年11月1日零時(shí)，北京市常住人口中，外省市來京人口841.8萬人，占常住人口的38.5%。助力外來人口實(shí)現(xiàn)安居樂業(yè)，事關(guān)基本民生、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局，是實(shí)現(xiàn)人民對美好生活的向往和“共同富裕”的應(yīng)有之意。為此，北京農(nóng)商銀行積極響應(yīng)國家號召，創(chuàng)新金融支持手段，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的思路，通過“首都職工創(chuàng)業(yè)小額貸款”，加大對外地來京人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的信貸支持力度，助力“新市民”融入“第二故鄉(xiāng)”，為首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。

　　政銀擔(dān)合作 為“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)打通“綠色通道”

　　伴隨我國城市化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，城市中建立起成千上萬的由外來人口創(chuàng)建的小微企業(yè)，這些“新市民”群體通過創(chuàng)業(yè)奮斗，在一座座城市安了家、立了業(yè)、扎了根。

　　為更好服務(wù)創(chuàng)業(yè)就業(yè)群體，2018年4月，北京農(nóng)商銀行“首都職工創(chuàng)業(yè)貸款”問世。產(chǎn)品推出伊始，就受到了市場的廣泛關(guān)注。原因是，普通的經(jīng)營性貸款產(chǎn)品一般面向的是發(fā)展成熟、收入穩(wěn)定的企業(yè)，而這款產(chǎn)品聚焦的是初創(chuàng)型小微企業(yè)的資金需求。眾所周知，造成小微企業(yè)“融資難、融資貴”的首要原因，就是初創(chuàng)型企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物的問題。另外，管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)不透明、收入不穩(wěn)定等小微企業(yè)固有的特點(diǎn)，也是阻礙其獲得融資的主要因素。而北京農(nóng)商銀行“首都職工創(chuàng)業(yè)小額貸款”產(chǎn)品，正是針對這些融資“老大難”的小微企業(yè)量身定制的專屬產(chǎn)品。

　　為了解決這些問題，“首都職工創(chuàng)業(yè)小額貸款”采用“銀政擔(dān)三方合作”的方式，由北京農(nóng)商銀行聯(lián)合北京市總工會(huì)、北京首創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司共同建立服務(wù)體系，努力為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　對于傳統(tǒng)的銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)，需要銀行先對借款企業(yè)進(jìn)行調(diào)查、收集資料，初步判斷貸款可行后，再聯(lián)系擔(dān)保公司進(jìn)行二次調(diào)查；涉及利息補(bǔ)貼的業(yè)務(wù)，更是需要提前多次跑政府、報(bào)材料。為解決這些痛點(diǎn)，“首都職工創(chuàng)業(yè)小額貸款”在產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初，就明確了“信息多跑腿、百姓少跑腿”的服務(wù)思路。經(jīng)與相關(guān)方多次溝通，北京農(nóng)商銀行大幅簡化了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所需的申請資料清單，并將相關(guān)要求傳達(dá)到所有一線銀行網(wǎng)點(diǎn)，確?？蛻艚?jīng)理在收到客戶申請后能夠快速響應(yīng)。同時(shí)，北京農(nóng)商銀行聯(lián)合市總工會(huì)、首創(chuàng)擔(dān)保建立了批量共同下戶、銀擔(dān)同步審批的工作機(jī)制，創(chuàng)造了單日調(diào)查十余戶的高效紀(jì)錄。北京農(nóng)商銀行還為申請“首都職工創(chuàng)業(yè)小額貸款”的企業(yè)開辟了綠色通道，符合條件的企業(yè)可優(yōu)先獲得準(zhǔn)入，并將業(yè)務(wù)審批和放款權(quán)限授權(quán)給全市23家分支行，進(jìn)一步大幅提高了業(yè)務(wù)辦理效率。

　　在緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題方面，“首都職工創(chuàng)業(yè)小額貸款”也擁有極強(qiáng)的競爭力。這款產(chǎn)品由北京首創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司對貸款本息提供100%保證擔(dān)保，客戶無需提供任何實(shí)物資產(chǎn)作為反擔(dān)保措施，這就一舉解決了初創(chuàng)型小微企業(yè)缺少抵質(zhì)押物的問題。另外，對于正常還本付息并加入工會(huì)的企業(yè)，這款產(chǎn)品還可為企業(yè)提供全額補(bǔ)貼，范圍不僅覆蓋貸款所產(chǎn)生的正常利息，還包括了擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)、評審費(fèi)等費(fèi)用，真正實(shí)現(xiàn)了企業(yè)融資零成本。

　　“首都職工創(chuàng)業(yè)小額貸款”的推出，是北京農(nóng)商銀行踐行普惠金融、助力民營和小微企業(yè)發(fā)展的又一積極舉措，也是一次利用金融創(chuàng)新服務(wù)首都“新市民”“新經(jīng)濟(jì)”的成功嘗試。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年9月末，北京農(nóng)商銀行和市總工會(huì)、首創(chuàng)擔(dān)保一道，累計(jì)走訪初創(chuàng)型小微企業(yè)數(shù)百家，合計(jì)為它們提供了158筆、4068萬元的小額貸款資金支持。在這款產(chǎn)品的支持下，不少企業(yè)已經(jīng)逐步壯大，呈現(xiàn)出了更好的發(fā)展態(tài)勢。

　　助力安居樂業(yè) 為來京建設(shè)者雪中送炭

　　2021年9月18日，隨著一聲清脆的短信提示音，一筆8000多元的款項(xiàng)如約打到了北京天星雪原物業(yè)管理有限公司的賬戶上。這筆錢雖然不多，卻足以讓企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理張新江——一位年逾五十的創(chuàng)業(yè)老兵感慨萬千：“都說銀行只會(huì)錦上添花，可北京農(nóng)商銀行真的是雪中送炭啊！幾十萬的貸款免費(fèi)用，還真有這種好事?。　睉阎鴿M滿的感動(dòng)，張新江的思緒不禁又回到了一年前那個(gè)無比艱難的時(shí)期。

　　張新江是一名來自河北廊坊的創(chuàng)業(yè)者，由他一手創(chuàng)立的天星雪原公司，是一家專門為國家機(jī)關(guān)提供單位食堂餐飲服務(wù)的小微企業(yè)。經(jīng)過20年的苦心經(jīng)營，天星雪原已經(jīng)成長為東城區(qū)機(jī)關(guān)食堂餐飲行業(yè)的知名企業(yè)，服務(wù)機(jī)關(guān)單位達(dá)到58家，先后取得“9001質(zhì)量管理體系認(rèn)證證書”“職業(yè)健康安全管理體系認(rèn)證證書”和“環(huán)境管理體系認(rèn)證證書”等資質(zhì)，并入選了北京市政府采購中心合格供應(yīng)商，發(fā)展前景一片大好。與此同時(shí)，張新江還發(fā)揮自己的號召力，從家鄉(xiāng)招募了大量務(wù)工人員，在個(gè)人事業(yè)得到發(fā)展的同時(shí)，也為大批困難群體解決了就業(yè)問題。

　　然而，世事無常。2020年春節(jié)前后，一場突如其來的新冠肺炎疫情，打亂了原本的生活秩序。在嚴(yán)格的疫情防控措施下，大量外地務(wù)工人員無法返京，天星雪原的業(yè)務(wù)陷入了停滯。但是，勞動(dòng)合同卻還得執(zhí)行，工資也要照付，很快，企業(yè)就變得入不敷出了。一時(shí)間，張新江急得像熱鍋上的螞蟻。為了尋找資金支持，他踏破了銀行的大門，甚至連小貸公司、P2P都接觸了，但都因?yàn)槭杖氩患?、缺乏抵質(zhì)押物而被拒之門外。

　　就在張新江心灰意冷之際，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，他了解到了北京農(nóng)商銀行推出的一項(xiàng)小微特色產(chǎn)品。抱著最后一絲希望，他向北京農(nóng)商銀行東城支行提出了貸款申請。接到申請后，北京農(nóng)商銀行的小微企業(yè)客戶經(jīng)理迅速聯(lián)合北京市總工會(huì)、北京首創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司對天星雪原進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然企業(yè)暫時(shí)受疫情影響陷入了困境，但客戶口碑和市場影響力仍在，只要疫情緩解，就能恢復(fù)正常經(jīng)營。因此，在銀行、工會(huì)和擔(dān)保公司三方的密切配合下，貸款審批迅速完成，及時(shí)為天星雪原發(fā)放了一筆22萬元的流動(dòng)資金貸款。這筆貸款，成功地解決了張新江的燃眉之急，幫他堅(jiān)持到了疫情穩(wěn)定、復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

　　實(shí)際上，像張新江這樣在困境中接受北京農(nóng)商銀行緊急“輸血”，成功渡過難關(guān)的北京“新市民”不只一人。王欣，是一位來自山東的女性創(chuàng)業(yè)者，她所經(jīng)營的北京麥拓教育科技有限公司，自成立以來始終致力于互聯(lián)網(wǎng)營銷等新型職業(yè)技術(shù)的培訓(xùn)業(yè)務(wù)，為應(yīng)屆畢業(yè)生及其他社會(huì)人士更好地開拓新事業(yè)提供了極大幫助。新冠疫情暴發(fā)后，以線下培訓(xùn)為主的麥拓教育業(yè)務(wù)被迫停滯，資金無法及時(shí)回籠。幸運(yùn)的是，王欣通過公開渠道也了解到北京農(nóng)商銀行的“首都職工創(chuàng)業(yè)小額貸款”和為幫助受困企業(yè)渡過難關(guān)出臺(tái)的一系列政策優(yōu)惠措施。在取得北京農(nóng)商銀行40萬元救急資金后，她的企業(yè)也成功渡過了最困難的時(shí)期。

　　這些年來，黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)成長發(fā)展工作，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)融資支持力度、優(yōu)化營商環(huán)境、降低融資成本。北京農(nóng)商銀行也積極響應(yīng)國家號召，努力踐行社會(huì)責(zé)任，為小微企業(yè)金融服務(wù)做出了大量的努力。在此背景下，北京農(nóng)商銀行聯(lián)合相關(guān)方共同創(chuàng)新推出“首都職工創(chuàng)業(yè)小額貸款”產(chǎn)品。而天星雪原和麥拓教育，也僅僅是北京農(nóng)商銀行加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，積極支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、服務(wù)北京“新市民”的縮影。

　　民之所望，政之所向；攻堅(jiān)克難，方顯擔(dān)當(dāng)。作為一家根植于北京地區(qū)、致力于服務(wù)三農(nóng)和小微客戶的農(nóng)村商業(yè)銀行，北京農(nóng)商銀行將繼續(xù)落實(shí)國家政策，踐行首都國企擔(dān)當(dāng)，圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)，從最困難的領(lǐng)域入手，從最現(xiàn)實(shí)的利益出發(fā)，從最突出的問題抓起，用心、用情、用力解決人民群眾急難愁盼問題，確保真正做到惠企業(yè)、出實(shí)效，為金融服務(wù)首都“新市民”、助力首都“新經(jīng)濟(jì)”發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。