如何為貧困人口買保障？——江蘇省泗洪縣“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)+公益”精準(zhǔn)扶貧新模式探訪

　　7月13日，家住江蘇省泗洪縣上塘鎮(zhèn)谷墩村的李紅宇家中因電線老化，發(fā)生火災(zāi)，燒毀了房屋和家中的家具電器。今年35歲的李紅宇，上有老下有小，又突遭意外，一時(shí)間愁眉不展。就在這時(shí)，他突然想起村里一個(gè)多月前宣傳過給每戶貧困戶免費(fèi)上了一份保險(xiǎn)，他趕緊找出保單，撥打了理賠電話，沒想到，14號下午，他就通過支付寶收到了9214元理賠款。他激動(dòng)地說：“政府給我免費(fèi)上了保險(xiǎn)，著火了還能這么快就拿到錢蓋房子，真是沒想到！”

　　李紅宇口中的“免費(fèi)保險(xiǎn)”，實(shí)際上是泗洪縣在今年6月份推出的精準(zhǔn)扶貧新舉措——“扶貧100”保險(xiǎn)計(jì)劃。泗洪縣縣委副書記朱長途介紹說，“扶貧100”計(jì)劃是通過泗洪縣政府與當(dāng)?shù)?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh601628/" target="_blank" title="中國人壽 601628">中國人壽、中國人保兩家商業(yè)保險(xiǎn)公司，以及螞蟻金融互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，通過政府出資以及向社會(huì)募集資金等方式，為全縣13.26萬貧困人口每人提供一份100元保費(fèi)的保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了全縣貧困人口全覆蓋。近日，記者深入泗洪縣，對“扶貧100”保險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行了探訪。

　　用商業(yè)化手段化解扶貧難題

　　談及“扶貧100”計(jì)劃的提出，朱長途說：“泗洪縣共有13.26萬貧困人口，我們做過一項(xiàng)調(diào)查，這其中有76.68%是因病、因傷、因?qū)W、因?yàn)?zāi)而致貧返貧，保險(xiǎn)恰恰可以對癥下藥，如果這近八成的致貧原因可以通過保險(xiǎn)得到緩解，這對于泗洪的扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)將有很大作用，同時(shí)，借助商業(yè)保險(xiǎn)公司完善勘查、定損、理賠體系，也能在很大程度上提高扶貧效率?！?

　　“扶貧100”保險(xiǎn)的保障范圍包括健康、意外、教育、財(cái)產(chǎn)四個(gè)方面，有了這份保險(xiǎn)，初次患相關(guān)重大疾?。ò聪嚓P(guān)比例報(bào)銷與補(bǔ)償）、意外傷害（最高賠付2萬元）、房屋受損（最高賠付1萬元）都可獲得理賠，孩子考上高中和大學(xué)還可分別獲2000元和3000元的教育補(bǔ)助金。

　　全縣13.26萬貧困人口，每人100元，總計(jì)1326萬元保費(fèi)。如何解決保費(fèi)來源，成為了棘手難題?！拔覀儺?dāng)時(shí)考慮過政府全部兜底，但想在模式上進(jìn)行一些創(chuàng)新，于是我們想到了公益籌款。”朱長途介紹說，“我們主要通過線上和線下兩種方式進(jìn)行籌款，線上依靠螞蟻金服的支付寶公益平臺進(jìn)行，線下由縣慈善總會(huì)組織募捐，目前募捐總額超過了220萬元，其余資金則全部由政府兜底。”

　　據(jù)介紹，自6月份“扶貧100”計(jì)劃實(shí)施以來，兩家保險(xiǎn)公司已經(jīng)理賠了282例，75.8萬余元，其中教育補(bǔ)助金265例，66.8萬元；疾病保險(xiǎn)賠付2例，2萬元；意外傷害保險(xiǎn)賠付11例，5.7萬元，有效緩解了當(dāng)?shù)刎毨丝谝蛞馔鈳淼闹卮蠹彝ブС鰤毫Α?

　　用人性化理念破解理賠難題

　　人們常說“投保容易理賠難”，“扶貧100”計(jì)劃又是針對貧困人口，他們往往住在偏遠(yuǎn)地區(qū)，交通不便，不會(huì)用ATM機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，存在保險(xiǎn)理賠難的問題?！拔覀兛紤]到要讓保險(xiǎn)扶貧更好地保障貧困戶，必須從人性化角度出發(fā)，最大限度方便村民理賠。”泗洪縣扶貧辦主任朱殿華說。

　　今年，泗洪縣穆墩島上的“95后”女生蔣倩考上了大學(xué)，獲得了“扶貧100”計(jì)劃的補(bǔ)助金，整個(gè)補(bǔ)助過程非常簡單：她拿著大學(xué)錄取通知書到島上的阿里巴巴“村淘點(diǎn)”進(jìn)行拍照，“村淘點(diǎn)”負(fù)責(zé)人田千春上傳給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司沒多久就把3000元打到了蔣倩的支付寶賬戶。

　　不難發(fā)現(xiàn)，阿里巴巴的“村淘點(diǎn)”起到了中介作用，據(jù)中國人保泗洪分公司總經(jīng)理武士軍介紹，保險(xiǎn)公司針對“扶貧100”計(jì)劃成立了10-15人的專門服務(wù)團(tuán)隊(duì)，設(shè)立專門服務(wù)窗口，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有2-3個(gè)人作為片區(qū)負(fù)責(zé)人，同時(shí)，政府在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)安排的扶貧干部、每個(gè)村的支書和會(huì)計(jì)以及村淘點(diǎn)負(fù)責(zé)人，都作為聯(lián)系人，村民可以找到這些“身邊人”，迅速得到理賠。

　　在保險(xiǎn)協(xié)議的約定上，也處處體現(xiàn)著為貧困戶著想的理念。據(jù)中國人壽泗洪分公司總經(jīng)理王曉芳介紹，以健康險(xiǎn)為例，“新農(nóng)合”大病保險(xiǎn)范圍覆蓋20多種疾病，而“扶貧100”覆蓋了40種重大疾病?！耙坏┦状未_診，我們立刻賠付1萬元，讓他們能在醫(yī)院住下來，后續(xù)還有最高1萬元的賠付?！蓖鯐苑颊f，“我們測算了一下，要花費(fèi)10萬元的大病，農(nóng)民最后大約只需要自付1萬元左右。”

　　用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高扶貧效率

　　在穆墩島“村淘點(diǎn)”的墻上貼著“政策體民情，扶貧‘100’，手持支付寶，理賠快又好”的宣傳單，在泗洪縣“扶貧100”計(jì)劃中，阿里巴巴螞蟻金服的支付寶平臺，發(fā)揮了重要作用。

　　據(jù)螞蟻金服農(nóng)村金融事業(yè)部總監(jiān)黃丹楓介紹，螞蟻金融和泗洪縣一直以來有著良好的合作關(guān)系，之前在電子政務(wù)、金融等方面已經(jīng)有合作，這次為貧困戶精準(zhǔn)扶貧，兩者一拍即合，由螞蟻金融為“扶貧100”計(jì)劃提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺支撐。

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺可以極大地提高“扶貧100”計(jì)劃的實(shí)施效率，朱殿華對此深有體會(huì)。他向記者介紹，“扶貧100”計(jì)劃在支付寶平臺開辟了專門的公益募捐渠道，可以向社會(huì)各界公開募集捐款，電子捐款結(jié)算省去了很多人工物力，而且更加透明，目前已經(jīng)募集了將近63萬元。同時(shí)，這次“扶貧100”計(jì)劃的理賠款全部通過支付寶渠道，省去了農(nóng)戶“跑銀行、排長隊(duì)、填單子”等很多中間環(huán)節(jié)，給他們提供了很大便利。

　　除了通過支付寶上的公益平臺募集保費(fèi)，螞蟻金服這次還與保險(xiǎn)公司合作，為泗洪縣所有有支付寶的低收入戶，生成了電子保單。用戶打開支付寶內(nèi)的保單管理器，就可以查詢到電子保單，以避免因紙質(zhì)保單丟失導(dǎo)致的理賠問題。

　　保險(xiǎn)扶貧的“泗洪模式”切切實(shí)實(shí)給泗洪縣的貧困人口帶來了一份保障?！啊鲐?00’計(jì)劃融合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、公益項(xiàng)目、商業(yè)保險(xiǎn)和政府四方的力量，是一項(xiàng)綜合性的制度創(chuàng)新?！敝扉L途說，“泗洪的保險(xiǎn)扶貧最終受益者還是貧困戶，也希望這一可復(fù)制的模式能夠被廣泛推廣，為奪取扶貧攻堅(jiān)最后勝利貢獻(xiàn)一份力量?！?/p>

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