財(cái)務(wù)公司：風(fēng)景這邊獨(dú)好

　　上圖 作為湖北能源集團(tuán)財(cái)務(wù)公司支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個項(xiàng)目，湖北省麻城閻家河光伏電站既提高了當(dāng)?shù)厝罕姷氖杖耄旨骖櫫饲鍧嵞茉础⒐?jié)能減排多重效益。圖為該電站現(xiàn)場。本報(bào)記者 曹力水?dāng)z

　　左圖 位于北京市朝陽區(qū)來廣營西路的國服信上海大眾4S店內(nèi)，客戶在鏡頭前確認(rèn)個人信息，申請貸款。本報(bào)記者 錢箐旎攝

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　　被稱為企業(yè)集團(tuán)“內(nèi)部銀行”的財(cái)務(wù)公司，在2015年取得了亮眼的成績：

　　機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯增加。全國企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)達(dá)到224家，較年初增加28家，服務(wù)的企業(yè)集團(tuán)成員單位超過6萬家，所屬企業(yè)集團(tuán)在經(jīng)濟(jì)總量中占比達(dá)三分之一。

　　資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長。表內(nèi)外資產(chǎn)總額為6.67萬億元，較年初增加1.14萬億元，增幅20.54%。

　　資金歸集能力不斷增強(qiáng)。全口徑資金集中度為43.30%，較2014年末增長6.25個百分點(diǎn)。

　　盈利水平持續(xù)提升。年?duì)I業(yè)總收入1533.63億元，同比增加53.54億元，增幅為3.62%，實(shí)現(xiàn)利潤總額769.08億元，同比增長10.43%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。平均不良資產(chǎn)率0.05%，同比下降0.06個百分點(diǎn)。

　　伴隨我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)集團(tuán)轉(zhuǎn)型升級，不少金融機(jī)構(gòu)都面臨較大經(jīng)營壓力，但作為我國金融系統(tǒng)重要一員的財(cái)務(wù)公司，為何“風(fēng)景這邊獨(dú)好”？與企業(yè)、行業(yè)發(fā)展緊密相關(guān)的財(cái)務(wù)公司，又是通過哪些方式服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展？帶著這些問題，《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》記者到北京、湖南、湖北等地對財(cái)務(wù)公司展開調(diào)研，尋求答案。

　　苦練內(nèi)功 向“司庫”轉(zhuǎn)型

　　“三去一降一補(bǔ)”是推進(jìn)當(dāng)前供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要方面。在落實(shí)過程中，部分行業(yè)面臨較大轉(zhuǎn)型壓力。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，財(cái)務(wù)公司作為企業(yè)集團(tuán)的“內(nèi)部銀行”，通過開拓諸多新業(yè)務(wù)，提高資金使用效率，很大程度上降低了集團(tuán)交易成本和融資成本，并積極探索轉(zhuǎn)向“司庫型財(cái)務(wù)公司”，全方位服務(wù)集團(tuán)轉(zhuǎn)型的金融需求。

　　陜西煤業(yè)化工集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司總經(jīng)理李盈斌告訴記者，煤炭市場在歷經(jīng)了“黃金十年”的快速成長后，連續(xù)多年處于低位運(yùn)行，行業(yè)進(jìn)入了“寒冬期”。在這樣的背景下，陜煤化集團(tuán)從2014年起，提出了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方針，特別在2016年的集團(tuán)工作報(bào)告中，明確提出了一系列化解產(chǎn)能過剩的具體措施。

　　中國化學(xué)工程集團(tuán)公司是一家提供化學(xué)工程項(xiàng)目建設(shè)服務(wù)的建筑行業(yè)中央企業(yè)集團(tuán)。由于化工生產(chǎn)行業(yè)產(chǎn)能過剩，化工行業(yè)建設(shè)項(xiàng)目減少，導(dǎo)致公司工程建設(shè)項(xiàng)目訂單銳減，面臨著嚴(yán)峻形勢。

　　集團(tuán)公司轉(zhuǎn)型，財(cái)務(wù)公司壓力大嗎？面對記者提出的問題，不少財(cái)務(wù)公司業(yè)內(nèi)人士都表示，壓力大是肯定的，但業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型也早已啟動，包括通過金融手段幫助集團(tuán)化解產(chǎn)能過剩的問題，降低財(cái)務(wù)成本，緩解融資難題等。

　　“陜煤化財(cái)務(wù)公司根據(jù)集團(tuán)的統(tǒng)一安排，一方面，借助金融和資本市場力量，以推動集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合為抓手全面助力集團(tuán)轉(zhuǎn)型升級。充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，向集團(tuán)提供資本市場專業(yè)顧問服務(wù)，不斷探索產(chǎn)業(yè)鏈金融及‘互聯(lián)網(wǎng)+’等戰(zhàn)略發(fā)展道路。同時，始終堅(jiān)持以集團(tuán)需求為導(dǎo)向，逐步形成新的帶有市場化特色的業(yè)務(wù)架構(gòu)，使財(cái)務(wù)公司成為集團(tuán)與金融、資本市場鏈接的有效載體?！崩钣笳f，另一方面，努力探索司庫管理，初步形成具有陜煤化特色的“財(cái)務(wù)公司—股份公司”資金管理模式，助力集團(tuán)上市公司實(shí)施重組戰(zhàn)略。

　　所謂司庫，指的是通過設(shè)立專業(yè)化機(jī)構(gòu)對貨幣資產(chǎn)、流動性、金融風(fēng)險以及銀行關(guān)系等實(shí)施統(tǒng)一管理。業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，面對國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的戰(zhàn)略性機(jī)遇、國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級需要，以及企業(yè)業(yè)務(wù)擴(kuò)張、國際化發(fā)展和全球市場競爭加劇等態(tài)勢，企業(yè)集團(tuán)資金管理難度越來越大。作為具有中國特色的帶有司庫屬性的財(cái)務(wù)公司，歷經(jīng)27年的發(fā)展，其功能逐步轉(zhuǎn)向?yàn)槠髽I(yè)集團(tuán)提供資金集中管理，以及更加多元化的金融服務(wù)。

　　在發(fā)揮司庫管理模式上，李盈斌舉例說：今年4月份，陜煤股份公司實(shí)施資產(chǎn)重組，由陜煤化財(cái)務(wù)公司全程參與策劃和實(shí)施工作，為資產(chǎn)重組提供包括資金和結(jié)算等一攬子服務(wù)。在陜煤股份公司實(shí)施多項(xiàng)重組環(huán)節(jié)中，陜煤化財(cái)務(wù)公司向其提供了20億元的超短并購貸款，并撬動重組交易資金約164億元，為集團(tuán)合并層面節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用1682萬元?！斑@次助力陜煤股份公司成功實(shí)施資產(chǎn)重組，是我公司通過建立‘具有陜煤化特色司庫管理模式’、充分發(fā)揮財(cái)務(wù)公司‘四個平臺’職能作用、全力支持集團(tuán)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展的一次重要表現(xiàn)，這將為我們在未來支持集團(tuán)優(yōu)化資產(chǎn)配置和資本運(yùn)作提供寶貴經(jīng)驗(yàn)?！崩钣笳f。

　　向司庫轉(zhuǎn)型，并不是件容易的事情?！霸谙蛩編煨拓?cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)型升級中，要求財(cái)務(wù)公司具備更高的資金管理和統(tǒng)籌運(yùn)營能力。在開拓國際業(yè)務(wù)、創(chuàng)新發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融等新業(yè)務(wù)的過程中，需要財(cái)務(wù)公司更精準(zhǔn)的風(fēng)險識別能力和控制能力?！敝谢こ碳瘓F(tuán)財(cái)務(wù)有限公司總經(jīng)理周競在接受記者采訪時說。此外，還要提高財(cái)務(wù)公司綜合金融服務(wù)水平，使得對于知識型、創(chuàng)新性、管理型人才儲備的需求加大等。

　　創(chuàng)新服務(wù) 為集團(tuán)贏得客戶

　　除了在“司庫型財(cái)務(wù)公司”上的探索，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，“創(chuàng)新”也成為當(dāng)前財(cái)務(wù)公司發(fā)展的一個關(guān)鍵詞。對財(cái)務(wù)公司來說，“創(chuàng)新”既是滿足企業(yè)集團(tuán)在新形勢下金融新需求的必由之路，更是與其他金融機(jī)構(gòu)競爭的重要砝碼。上汽財(cái)務(wù)公司就是其中一個典型案例。

　　一個烈日炎炎的中午，記者在位于北京市朝陽區(qū)來廣營西路的國服信上海大眾4S店看到，趕來辦理業(yè)務(wù)的徐國慶一邊用手扇著風(fēng)，一邊笑著對工作人員說：“久等啦，現(xiàn)在可以面簽嗎？”很快，4S店工作人員通過電腦網(wǎng)絡(luò)登錄與其合作的上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司遠(yuǎn)程面簽系統(tǒng)，遠(yuǎn)在上海的審貸人員通過系統(tǒng)一步步指揮他完成遠(yuǎn)程面簽。

　　只需在鏡頭前完成面部掃描，用電子讀卡器上傳本人身份證，最后面對鏡頭在紙質(zhì)合同上簽字，徐國慶即可完成車貸分期付款，整個過程不超過10分鐘。上汽財(cái)務(wù)公司遠(yuǎn)程面簽系統(tǒng)可以自動識別比對客戶的身份信息，確保申請貸款簽約的真實(shí)性?！澳@享受的可是刷臉貸款服務(wù)，這項(xiàng)技術(shù)已經(jīng)在申請國家專利了！”工作人員笑著說。

　　“大約什么時候能拿到貸款？”記者問。“我們現(xiàn)在馬上把其他貸款證明材料傳給后臺，徐先生申請的是‘易享貸’快速放款產(chǎn)品，如無問題，當(dāng)天就能完成審批拿到貸款了?！惫ぷ魅藛T回答。

　　“優(yōu)質(zhì)+高效”，是上汽財(cái)務(wù)公司能夠在這個競爭異常激烈的車貸市場突圍而出的秘訣之一?！?014至2016年，在全球權(quán)威市場信息服務(wù)公司J.D.Power進(jìn)行的中國汽車金融滿意度調(diào)研中，庫存金融和零售金融業(yè)務(wù)方面共評出六個第一，上汽財(cái)務(wù)公司拿到了其中的五個?！鄙虾Ｆ嚰瘓F(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司乘用車業(yè)務(wù)部高級區(qū)域經(jīng)理張軼曌說。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2016年4月末，上汽財(cái)務(wù)公司累計(jì)已為超過138萬名消費(fèi)者提供了本集團(tuán)品牌個人汽車消費(fèi)貸款，貸款余額超過360億元，在與公司合作的集團(tuán)內(nèi)汽車品牌個貸業(yè)務(wù)中都占據(jù)最高的市場份額。

　　可以說，上汽財(cái)務(wù)公司的“突圍”，是近年來財(cái)務(wù)公司行業(yè)積極創(chuàng)新謀突破的一個縮影。在中國鐵建財(cái)務(wù)有限公司總經(jīng)理冀濤看來，創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展第一動力，財(cái)務(wù)公司在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和全面深化改革引領(lǐng)下，通過理念創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，可以在跨境資金管理、外匯風(fēng)險管理、票據(jù)池建設(shè)運(yùn)行、產(chǎn)業(yè)鏈金融以及互聯(lián)網(wǎng)金融等多個領(lǐng)域大顯身手。

　　以互聯(lián)網(wǎng)金融為例，記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，已有不少財(cái)務(wù)公司開展了“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)金融服務(wù)”，為自身發(fā)展創(chuàng)造新的機(jī)會，包括寶鋼財(cái)務(wù)公司依托寶鋼集團(tuán)“歐冶云商”戰(zhàn)略開展的“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈金融”，以及中航工業(yè)財(cái)務(wù)公司推出的以供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融等，都是在這一領(lǐng)域的有益嘗試。

　　寶鋼財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理助理張波告訴記者，歐冶云商是寶鋼集團(tuán)整合所有電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)資源而打造的鋼鐵服務(wù)型生產(chǎn)體系。歐冶云商以歐冶電商為交易主平臺，構(gòu)建了物流、金融、材料和數(shù)據(jù)等多個專業(yè)平臺?！案髌脚_分工協(xié)作，物流提供倉儲管理和物流配送服務(wù)，是交易及金融服務(wù)的基礎(chǔ)；材料整合國內(nèi)外行業(yè)及寶鋼自身技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，形成歐冶標(biāo)準(zhǔn)，支撐大宗商品交易的專業(yè)化需求；數(shù)據(jù)經(jīng)營大數(shù)據(jù)，保障歐冶云商軟硬件實(shí)施；金融則為整個體系提供從支付、結(jié)算到融資以及理財(cái)?shù)热轿唤鹑诜?wù)?！睆埐ㄕf。

　　張波表示，在寶鋼“互聯(lián)網(wǎng)+鋼鐵”體系中，財(cái)務(wù)公司承擔(dān)的功能主要有3個方面：一是支撐，包括人員團(tuán)隊(duì)、信息系統(tǒng)、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)等多方面的底層支撐；二是服務(wù)，財(cái)務(wù)公司作為產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)商，提供結(jié)算、資財(cái)管理、票據(jù)、供應(yīng)鏈融資等“線上+線下”的多方面服務(wù)；三是孵化，財(cái)務(wù)公司參與金融的籌建到運(yùn)營，并將多年來在支付、結(jié)算、融資等方面所積累的經(jīng)驗(yàn)分享，幫助其初期快速成長。

　　中航工業(yè)財(cái)務(wù)有限公司總經(jīng)理劉蓉表示，通過信息化手段來及時捕捉各類客戶信息并納入公司信用指標(biāo)體系，可以促進(jìn)信用指標(biāo)體系更加實(shí)時、準(zhǔn)確并提升信用評級體系覆蓋面，使信用評級真實(shí)反應(yīng)客戶的實(shí)時信用狀況。這樣一方面，提升公司風(fēng)險控制能力；另一方面，提升公司業(yè)務(wù)效率，帶給客戶更加快捷的金融服務(wù)體驗(yàn)。

　　傾斜資源助力新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，離不開金融的支持。作為企業(yè)“內(nèi)部銀行”，財(cái)務(wù)公司重任在肩。

　　據(jù)中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，從行業(yè)上看，2015年，財(cái)務(wù)公司加大了對新興產(chǎn)業(yè)公司的信貸支持，多家財(cái)務(wù)公司通過篩選優(yōu)質(zhì)成長性企業(yè)進(jìn)行資金支持，項(xiàng)目領(lǐng)域涵蓋新能源、新材料、環(huán)保等新興技術(shù)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

　　湖北能源就是這樣一家企業(yè)。湖北能源集團(tuán)總經(jīng)理鄧玉敏告訴記者，當(dāng)前，在能源消費(fèi)增長減速換擋、結(jié)構(gòu)優(yōu)化步伐加快、發(fā)展動力開始轉(zhuǎn)換的新常態(tài)下，作為湖北省能源安全保障、能源投融資、推進(jìn)新能源和能源新技術(shù)發(fā)展平臺，湖北能源積極響應(yīng)國家號召，通過分析湖北省能源資源稟賦狀況，穩(wěn)步推進(jìn)能源供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。集團(tuán)財(cái)務(wù)公司在集團(tuán)發(fā)展風(fēng)電、光伏發(fā)電等清潔能源、改造傳統(tǒng)設(shè)備、推進(jìn)技術(shù)升級、關(guān)停高新熱電小燃煤機(jī)組、提高能源有效供給等方面，給予了有效支持。

　　湖北麻城市麻城閻家河光伏電站，是湖北能源子公司——湖北新能源公司在建的最大規(guī)模的光伏電站。據(jù)電站工作人員介紹，該項(xiàng)目距離閻家河鎮(zhèn)約5公里，占地4000畝，總投資8.2億元，總規(guī)劃裝機(jī)容量100MW，其中，一期規(guī)劃為20MW，同期建設(shè)一座110kV升壓站，于2015年底完成建設(shè)，已陸續(xù)投入使用。

　　記者在項(xiàng)目現(xiàn)場看到，一個個光伏板覆蓋在綿延起伏的山地上，一望無際。由于土質(zhì)等原因，這里植被稀少，農(nóng)作物產(chǎn)量很低，經(jīng)濟(jì)效益不佳。光伏電站項(xiàng)目建設(shè)以后，僅支付給當(dāng)?shù)卮迕竦淖饨鹨荒昃陀袛?shù)百萬元，另外在項(xiàng)目建設(shè)和試用期間還需要不少勞動力，因此項(xiàng)目既提高了當(dāng)?shù)厝罕姷氖杖?，又兼顧了清潔能源、?jié)能減排多重效益。

　　光伏電站的建設(shè)，資金支持是關(guān)鍵。湖北能源財(cái)務(wù)有限公司總經(jīng)理鄒正說，新項(xiàng)目公司普遍存在信用等級不高、盈利能力不強(qiáng)或處于建設(shè)期未盈利等問題，對外融資條件不成熟，需要大力資金支持的狀況。財(cái)務(wù)公司著重傾斜金融資源，為其提供“保姆式”的金融服務(wù)，協(xié)助新項(xiàng)目公司順利度過“種子期”“初創(chuàng)期”，極大地緩解了其對外融資難、融資貴等問題，切實(shí)支持能源集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　“此外，我們還主動承辦湖北能源集團(tuán)籌融資、爭取外部低息貸款資金、協(xié)助短融、超短融等直接融資工具的注冊及發(fā)行，為湖北能源籌集優(yōu)質(zhì)資金、降低融資成本的同時，科學(xué)調(diào)配資金，積極發(fā)揮金融資源內(nèi)部‘分配器’的作用?！编u正表示，目前，公司將90%以上稀缺資金投向水電、風(fēng)電、光伏發(fā)電、天然氣等清潔能源板塊對外融資難、融資貴的成員單位，助力發(fā)展。

　　太鋼集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司總經(jīng)理郭涌認(rèn)為，財(cái)務(wù)公司作為企業(yè)集團(tuán)內(nèi)生金融機(jī)構(gòu)，是企業(yè)集團(tuán)以融助產(chǎn)的最佳平臺，具有產(chǎn)融結(jié)合的天然使命，財(cái)務(wù)公司的準(zhǔn)確定位使得其在企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。

　　“當(dāng)前鋼鐵行業(yè)遇到很大困難，太鋼財(cái)務(wù)公司堅(jiān)持集團(tuán)整體利益最大化的根本原則，服務(wù)集團(tuán)轉(zhuǎn)型發(fā)展。”郭涌說，財(cái)務(wù)公司努力拓展業(yè)務(wù)，分別建立了“人民幣池”“外幣池”“票據(jù)池”3個高質(zhì)量資金池，對集團(tuán)所有資金進(jìn)行全面集中管控，通過精細(xì)資金計(jì)劃和頭寸管理，達(dá)到盤活存量、融通資金、加速流轉(zhuǎn)、提高收益的效果。

　　如今，把金融資源向新興產(chǎn)業(yè)、綠色節(jié)能產(chǎn)業(yè)等國家重點(diǎn)板塊傾斜，正成為財(cái)務(wù)公司行業(yè)的共識。周競表示，近年來，集團(tuán)致力于將主業(yè)結(jié)構(gòu)由過去相對集中在過剩產(chǎn)能工程項(xiàng)目中的人力、資金等資源優(yōu)勢，向更多具有發(fā)展前景的行業(yè)重新分配，提高資源效率。在此背景下，財(cái)務(wù)公司首先需要提升的就是對不同融資主體、不同行業(yè)項(xiàng)目的風(fēng)險分析和把控能力，以配合企業(yè)集團(tuán)在經(jīng)營中的融資需求。同時，通過整合境內(nèi)外融資渠道、產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新等方式，為企業(yè)集團(tuán)提供合理的籌融資等金融服務(wù)方案，以豐富企業(yè)集團(tuán)的融資模式。

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