9月1日起鄭州公積金貸款 額度申請(qǐng)?zhí)岣摺伴T檻”

　　本報(bào)訊 鄭州住房公積金管理中心昨日發(fā)出通知，從2016年9月1日起，調(diào)整個(gè)人單筆公積金貸款額度審批標(biāo)準(zhǔn)，具體貸款金額要同時(shí)按照三個(gè)條件進(jìn)行確定。

　　鄭州晚報(bào)記者 胡審兵

　　調(diào)整緣由

　　貸款使用率連續(xù)12個(gè)月高于90%

　　據(jù)了解，2015年5月以來(lái)，為充分支持房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，鄭州住房公積金推行了相對(duì)寬松的貸款政策。目前，鄭州中心的貸款使用率已連續(xù)12個(gè)月高于90%，資金流動(dòng)性正在趨緊。為確保住房公積金業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，決定調(diào)整現(xiàn)行住房公積金個(gè)人住房貸款。

　　貸款標(biāo)準(zhǔn)

　　貸款金額要同時(shí)按三條件確定

　　據(jù)介紹，本次貸款政策調(diào)整的主要內(nèi)容是單筆貸款額度的審批標(biāo)準(zhǔn)，貸款最高限額、貸款比例、貸款期限的有關(guān)規(guī)定未進(jìn)行調(diào)整。按照新的政策，符合貸款申請(qǐng)條件的借款人，其具體貸款金額同時(shí)按三個(gè)條件確定：

　　一是貸款金額不超過(guò)相應(yīng)最高限額。其中，夫妻雙方均在鄭州市級(jí)住房公積金繳存6個(gè)月以上、購(gòu)買鄭州市區(qū)內(nèi)住房、首次申請(qǐng)貸款的，貸款金額不超過(guò)60萬(wàn)元；其他情況申請(qǐng)貸款的，貸款金額統(tǒng)一不超過(guò)40萬(wàn)元。

　　二是貸款金額不超過(guò)繳存余額的規(guī)定倍數(shù)，即根據(jù)住房公積金繳存賬戶余額和繳存時(shí)間確定單筆貸款金額。具體計(jì)算公式如下：

　　貸款金額≤繳存賬戶余額×（14+已繳存年數(shù)）。其中，繳存賬戶余額取夫妻雙方在鄭州市級(jí)住房公積金繳存賬戶中的最新余額之和（不含近6期內(nèi)一次性補(bǔ)繳金額，無(wú)配偶或配偶未在鄭州住房公積金市級(jí)繳存的，取借款人本人繳存賬戶最新余額）；貸前6個(gè)繳存期內(nèi)借款人及配偶未辦理柜面提取的，繳存余額不足1萬(wàn)元時(shí)，按1萬(wàn)元認(rèn)定，其他情況按實(shí)際余額認(rèn)定。

　　已繳存年數(shù)，取開戶日期至當(dāng)前繳至月份的間隔年數(shù)，不足整年的部分向上取整。異地貸款依據(jù)繳存地有關(guān)部門出具的證明認(rèn)定繳存賬戶余額和繳存年數(shù)。

　　退伍或轉(zhuǎn)業(yè)未滿3年的復(fù)轉(zhuǎn)軍人及納入鄭州市人才引進(jìn)計(jì)劃的高技術(shù)人才辦理貸款不受本條件限制。

　　三是月還款額不超過(guò)家庭收入的60%。其中，月還款額按借款人最長(zhǎng)貸款年限計(jì)算。家庭收入為借款人及配偶（或共有人）近6期住房公積金平均繳存基數(shù)之和（含其他管理機(jī)構(gòu)繳存基數(shù)）。

　　此外，新的貸款政策還規(guī)定，借款人在鄭州市級(jí)住房公積金辦理的個(gè)人住房貸款結(jié)清前，本人及其配偶鄭州市級(jí)住房公積金繳存賬戶內(nèi)的余額只能用于償還貸款本息，不得再以其他理由辦理提取。

　　以配偶身份提供繳存信息獲得貸款后又離婚的家庭，非借款人一方應(yīng)在原貸款余額低于40萬(wàn)元時(shí)，方可再次申請(qǐng)貸款。比如一對(duì)夫妻以男方為借款人辦理了50萬(wàn)元貸款，后來(lái)離婚了，那么女方應(yīng)在原貸款的剩余金額低于40萬(wàn)元時(shí)，才能作為借款人再次申請(qǐng)貸款。

　　分析

　　賬戶余額較少、繳存時(shí)間較短者，受影響大

　　據(jù)分析，新的貸款政策對(duì)于繳存賬戶余額較高，繳存時(shí)間較長(zhǎng)的借款人申請(qǐng)貸款沒(méi)有影響，仍可最高貸到60萬(wàn)元；但對(duì)于繳存賬戶余額較少，繳存時(shí)間較短的借款人，則在貸款額度上會(huì)受到一定限制。比如一對(duì)夫妻雙方均在鄭州市級(jí)住房公積金繳存6個(gè)月以上、首次申請(qǐng)貸款用于購(gòu)買鄭州市區(qū)的住房，有足夠還款能力時(shí)，只要夫妻繳存賬戶合計(jì)余額達(dá)到4萬(wàn)元（繳存時(shí)間長(zhǎng)的還可以再少一些），就可以申請(qǐng)到60萬(wàn)元的住房公積金貸款；相反，如果某夫妻雖未提取過(guò)住房公積金，但繳存賬戶合計(jì)余額只有2000元，且借款人繳存時(shí)間也不足1年，那么最多可申請(qǐng)到15萬(wàn)元貸款，如果貸前6個(gè)月內(nèi)又將僅有的2000元住房公積金提取了，繳存賬戶余額為零，那么他將暫時(shí)無(wú)法申請(qǐng)住房公積金貸款。總之，新的貸款政策體現(xiàn)了“多繳多貸、早繳多貸、少取多貸”的原則。

　　按照貸款新政策，只有夫妻雙方同在鄭州市級(jí)繳存、首次申請(qǐng)公積金貸款、購(gòu)買市區(qū)住房的，有還款能力時(shí)才能最高貸到60萬(wàn)元，如果屬于借款人單方符合貸款條件、夫妻雙方分別在兩個(gè)住房公積金管理機(jī)構(gòu)繳存、第二次申請(qǐng)住房公積金貸款、在縣（市）區(qū)貸款、異地繳存職工貸款等情況的，則在有還款能力時(shí)最多可申請(qǐng)到40萬(wàn)元貸款。

　　如何計(jì)算貸款額度？

　　擬申請(qǐng)住房公積金貸款的繳存職工，可對(duì)照新政策按以下步驟計(jì)算自己的貸款額度：

　?。ㄒ唬┩ㄟ^(guò)住房公積金網(wǎng)站、12329客服電話或辦事大廳窗口查詢本人及配偶的繳存信息，計(jì)算出夫妻雙方賬戶余額總和以及本人的已繳存年數(shù)。

　?。ǘ├霉剑嘿J款金額=繳存賬戶余額×（14+已繳存年數(shù)）計(jì)算出可貸額度。如果計(jì)算結(jié)果大于對(duì)應(yīng)最高貸款限額（根據(jù)繳存情況選取40萬(wàn)元或60萬(wàn)元），則可貸額度最高為40萬(wàn)元或60萬(wàn)元；如果計(jì)算結(jié)果小于等于最高貸款限額，則最高可貸額度即為計(jì)算結(jié)果。

　?。ㄈ┵J款額度確定后，選定還款方式、最長(zhǎng)貸款年限，利用住房公積金網(wǎng)站提供的計(jì)算器計(jì)算出貸款的月供。如果月供小于夫妻收入的60%，則相應(yīng)的貸款金額即為最終可貸額度，否則應(yīng)適當(dāng)降低貸款金額。夫妻收入還必須是繳存住房公積金時(shí)核定的月收入。

　　自己不會(huì)計(jì)算可貸額度的，可致電12329客服電話尋求幫助。

　　公積金貸款額度不夠，可申請(qǐng)組合貸。按照貸款政策新確定的住房公積金貸款額度，如果不能滿足借款人的購(gòu)房需求，借款人可以申請(qǐng)辦理住房公積金組合貸款，即在辦理住房公積金貸款的同時(shí)，再向住房公積金的合作銀行申請(qǐng)部分商業(yè)住房貸款，以滿足購(gòu)房的需要。

　　各類住房公積金貸款的

　　辦理流程

　　一是純住房公積金貸款的，根據(jù)房產(chǎn)的歸屬地不同，分別到鄭州市市區(qū)辦事大廳或縣（市）區(qū)住房公積金分支管理機(jī)構(gòu)辦事大廳申請(qǐng)，一站式可辦結(jié)借款、擔(dān)保、銀行還款等全部手續(xù)。

　　二是組合貸款的，按照住房公積金管理中心預(yù)審、合作銀行復(fù)審、分別簽訂借款手續(xù)、辦理?yè)?dān)保手續(xù)的流程辦理?？h（市）區(qū)到對(duì)應(yīng)住房公積金分支機(jī)構(gòu)、指定銀行網(wǎng)點(diǎn)提交貸款申請(qǐng)，鄭州市區(qū)內(nèi)到住房公積金辦事大廳、銀行網(wǎng)點(diǎn)提交貸款申請(qǐng)。目前鄭州市區(qū)有3家商業(yè)銀行5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)參與住房公積金組合貸款業(yè)務(wù)，具體網(wǎng)點(diǎn)分布情況如下；縣市區(qū)組合貸款合作銀行網(wǎng)點(diǎn)8月下旬公布。凡是鄭州住房公積金管理中心準(zhǔn)入的樓盤項(xiàng)目，合作銀行均可受理繳存職工的組合貸款申請(qǐng)。

　　無(wú)業(yè)人員9月1日起

　　也能繳存公積金

　　此外，《鄭州市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用管理暫行辦法》將于9月1日起施行。“靈活就業(yè)人員”主要是指以非全日制、臨時(shí)性和彈性工作等靈活形式就業(yè)的人員。具體包括：一是城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶，是指在本市辦理工商和稅務(wù)登記，并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者及其從業(yè)人員；二是自由職業(yè)人員，是指未與用人單位建立正式勞動(dòng)關(guān)系，獨(dú)立從事某種職業(yè)，為社會(huì)提供合法服務(wù)的勞動(dòng)者。

　　靈活就業(yè)人員繳存比例統(tǒng)一為20%，自主繳存住房公積金的月繳存額為月繳存基數(shù)乘以繳存比例。月繳存基數(shù)的下限為鄭州市統(tǒng)計(jì)部門公布的本地城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)上年度在崗職工月平均工資的60%，上限為統(tǒng)計(jì)部門公布的本地城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)上年度在崗職工月平均工資額的3倍。以2016年度為例，繳存下限為335元（33495/12×60%×20%），繳存上限為1675元（33495/12×3×20%）。

　　目前鄭州市區(qū)靈活就業(yè)人員的住房公積金繳存，主要是委托建設(shè)銀行承辦，市區(qū)現(xiàn)設(shè)三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，將來(lái)根據(jù)實(shí)際情況再進(jìn)行增設(shè)調(diào)整。

　　中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司鄭州百花路支行二樓公積金服務(wù)中心

　　地址：鄭州市中原區(qū)百花路46號(hào)

　　中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司鄭州政三街支行

　　地址：鄭州市金水區(qū)政三街5號(hào)附1號(hào)

　　中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司鄭州直屬支行

　　地址：鄭州市鄭東新區(qū)正光路行署國(guó)際E座

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