普惠金融進(jìn)草原解決“職業(yè)農(nóng)民”的后顧之憂

　　中新網(wǎng)7月31日電 七月的草原一碧千里、駿馬奔馳、羊肉飄香……就在這如詩(shī)如畫的大草原上，一場(chǎng)傳統(tǒng)農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)的升級(jí)發(fā)展正在上演。

　　近日，螞蟻金服與中華保險(xiǎn)、蒙羊集團(tuán)、阿里巴巴村淘聯(lián)合為養(yǎng)殖戶成功發(fā)放貸款，并提供從貸款到銷售的一條龍服務(wù)，成為“互聯(lián)網(wǎng)信貸+保險(xiǎn)+龍頭企業(yè)+電商”跨界聯(lián)合服務(wù)農(nóng)民的典型案例。

　　從2012年開始，中央一號(hào)文件開始提出并強(qiáng)調(diào)對(duì)“新型職業(yè)農(nóng)民”的關(guān)注與培養(yǎng)，這個(gè)群體正是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的主體，他們的培育壯大有助于加快我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)業(yè)規(guī)?；倪M(jìn)程。

　　在草原上，除了面向其提供培訓(xùn)，資金支持也是重要的配套方面。當(dāng)草原上的養(yǎng)殖大戶碰到充滿“智慧”的螞蟻金服，“流動(dòng)牧民”能否順利“觸網(wǎng)”，解決產(chǎn)、供、銷產(chǎn)業(yè)鏈的難題，升級(jí)成為新型“職業(yè)農(nóng)民”？

　　羊兒多了，煩惱也多了

　　在內(nèi)蒙呼和浩特的和林格爾縣，50歲的張有全與蒙羊集團(tuán)簽約了長(zhǎng)期的育肥羊收購(gòu)合同，作為家里有近5000只羊的大養(yǎng)殖戶，老張卻沒(méi)有因?yàn)檠蝠B(yǎng)得越來(lái)越多而變得更輕松。

　　隨著擴(kuò)建羊場(chǎng)落地，老張的流動(dòng)性資金一直非常緊張，5000頭羊日常育肥成本很高，平均4個(gè)月就需要30萬(wàn)元的支出。過(guò)往只能向銀行申請(qǐng)些純信用貸款，難免存在利率高、周期長(zhǎng)的情況。平均幾萬(wàn)元的額度也很難滿足30萬(wàn)的需求。老張無(wú)奈經(jīng)常鄰里間東挪西借，養(yǎng)羊的成本也隨著提高，使得老張雖然擴(kuò)建了羊場(chǎng)提升了收入總量，但凈利潤(rùn)并沒(méi)有得到太多的提升，況且經(jīng)常向人開口借錢，讓老張感到壓力很大。

　　在林格爾縣，類似老張這樣通過(guò)自己努力形成了一定規(guī)模的養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民有很多，卻因日常經(jīng)營(yíng)的資金東奔西走，捉襟見肘?！靶庞煤芎玫珶o(wú)人相信”是他們面臨的實(shí)際情況。

　　煩惱的不僅是老張和其他種植大戶們。作為龍頭企業(yè)的蒙羊集團(tuán)，每次也需要先先向農(nóng)民賒銷草料等農(nóng)資農(nóng)具，從育肥羊養(yǎng)殖到銷售，這幾個(gè)月的賬期就被占用了?！坝捎陴B(yǎng)殖戶貸款難，缺乏資金，而龍頭企業(yè)又需要保證穩(wěn)定的上游養(yǎng)殖戶，因此賒銷對(duì)于種養(yǎng)殖企業(yè)是比較常見的。但實(shí)際上賒銷存在比較大的風(fēng)險(xiǎn)，也限制了企業(yè)的流動(dòng)性”蒙羊集團(tuán)副總裁呂志文如此表示。

　　一個(gè)“釋放”， 一個(gè)“鎖定”

　　2016年6月17日，老張向螞蟻金服申請(qǐng)了1年期30萬(wàn)貸款，經(jīng)過(guò)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)及螞蟻金服的快速審核，當(dāng)天老張就收到了30萬(wàn)元的資金。同時(shí)，村淘合伙人積極上門服務(wù)，為老張快速完成了在村淘農(nóng)資平臺(tái)上采購(gòu)育肥羊飼料的動(dòng)作，就這樣，第二天，老張就得到了飼料發(fā)貨通知——老張現(xiàn)在接受的，正是幾大公司聯(lián)合推出的一個(gè)創(chuàng)新金融服務(wù)：“互聯(lián)網(wǎng)信貸(螞蟻金服)+保險(xiǎn)(中華保險(xiǎn))+龍頭企業(yè)(蒙羊集團(tuán))+電商(阿里巴巴村淘農(nóng)資農(nóng)具平臺(tái)、天貓)”

　　具體來(lái)說(shuō)，螞蟻金服提供純信用貸款給養(yǎng)殖戶，向蒙羊購(gòu)買羔羊，養(yǎng)殖戶基于蒙羊未來(lái)向其收購(gòu)育肥羊的訂單，向螞蟻金服貸款。螞蟻金服將貸款定向支付給淘寶農(nóng)資農(nóng)具平臺(tái)，養(yǎng)殖戶用這些農(nóng)資農(nóng)具開始養(yǎng)羊。當(dāng)羔羊育長(zhǎng)成肥羊后，蒙羊向養(yǎng)殖戶進(jìn)行收購(gòu)、然后屠宰、加工，產(chǎn)出的羊肉產(chǎn)品可以在天貓的蒙羊旗艦店進(jìn)行銷售，銷售所得可以使得養(yǎng)殖戶優(yōu)先還款螞蟻金服的貸款。在整個(gè)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司提供為種養(yǎng)殖戶提供了信用保證保險(xiǎn)服務(wù)。

　　以張有全為例，他申請(qǐng)貸款當(dāng)天就拿到了貸款，拿到貸款后的第二天就收到了農(nóng)資農(nóng)具的發(fā)貨單?！敖衲曩I羔羊和飼料、雇人工的事兒不用愁了”。

　　對(duì)于張有全這些養(yǎng)殖大戶來(lái)說(shuō)，這種服務(wù)切實(shí)的解決了他們的后顧之憂，“不用擔(dān)心資金，也不擔(dān)心羊?qū)?lái)怎么賣”。呂志文評(píng)價(jià)，這相當(dāng)于讓養(yǎng)殖戶可以集中于養(yǎng)殖本身，專心的“新型職業(yè)農(nóng)民”。同時(shí)對(duì)于龍頭企業(yè)來(lái)說(shuō)，也提供了極大便利，“一是釋放，一是鎖定。這個(gè)創(chuàng)新服務(wù)讓龍頭企業(yè)有更多流動(dòng)性，讓養(yǎng)殖戶與企業(yè)從資金問(wèn)題的困局中釋放出來(lái)；對(duì)電商銷售的打通和連接，則是幫企業(yè)提前鎖定了上游養(yǎng)殖戶，讓企業(yè)在收購(gòu)環(huán)節(jié)更加輕松?！?/p>

　　小微用戶需要大生態(tài)支持

　　“這相當(dāng)于既保證了養(yǎng)殖戶的羊有企業(yè)收，也保證了加工出來(lái)的肉有人買?！保袊?guó)人民大學(xué)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融研究所常務(wù)副所長(zhǎng)馬九杰評(píng)價(jià)，如果從貸款到銷售，可以在一個(gè)大的生態(tài)體系內(nèi)完成，那么這個(gè)價(jià)值鏈的存在將會(huì)是非常有意義的。

　　內(nèi)蒙統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，“十二五”期末，內(nèi)蒙古全區(qū)畜禽養(yǎng)殖規(guī)模化率達(dá)到68.2%，比全國(guó)平均水平高14個(gè)百分點(diǎn)。其中，羊的養(yǎng)殖規(guī)模化程度達(dá)到68%。比起豬肉加工與銷售，羊肉的加工與銷售面臨著現(xiàn)代化程度低、規(guī)?；潭鹊偷膯?wèn)題，但同時(shí)也存在很大潛力與空間：隨著羊肉文化的普及，人們對(duì)羊肉這種“小眾肉類”的需求會(huì)上升，國(guó)家對(duì)食品規(guī)范化的重視，會(huì)給大養(yǎng)殖戶及龍頭企業(yè)帶來(lái)更多發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　“這些用戶是一號(hào)文件所關(guān)注支持的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，他們雖然是大養(yǎng)殖戶，但在以往的金融服務(wù)中，仍然是‘小微用戶’，服務(wù)這些小微用戶，要用一個(gè)大生態(tài)”，螞蟻金服副總裁袁雷鳴認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)信貸+保險(xiǎn)+龍頭企業(yè)+電商”的模式從最大程度上免除了大養(yǎng)殖戶的后顧之憂，也幫助解決了龍頭企業(yè)的困難，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)該積極面對(duì)農(nóng)村用戶的需求和具體的困難，主動(dòng)發(fā)揮獨(dú)特優(yōu)勢(shì)與生態(tài)體系的能量。

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