用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)扶助貧困戶

　　湖南省平江縣三市鎮(zhèn)淡水村貧困戶艾煌兮沒想到，在山旮旯里受了半輩子窮，竟然也趕了回時髦——不用抵押物，僅憑信用和同村村民的擔(dān)保，就從一家互聯(lián)網(wǎng)公司貸到了3萬元；更讓他覺得新鮮的是，每個月還款的方式也挺時髦，在手機(jī)上操作一下就還了錢。

　　準(zhǔn)確地講，這筆錢是由互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)螞蟻金服和公益性小額信貸機(jī)構(gòu)中和農(nóng)信聯(lián)手發(fā)放的。信貸員何金剛說，盡管早有心理準(zhǔn)備，但第一次走進(jìn)艾煌兮的家時，幾乎不敢相信自己的眼睛。土磚壘成的房子是上世紀(jì)80年代蓋的，全家最值錢的電器是一臺19英寸的臺式電視機(jī)。去年，艾煌兮和80多歲的老母親相繼生了一場大病，讓這個家庭因病返貧，日子過得很艱難。

　　“但艾大哥一家在村里的名聲特別好，他家人以前跟鄰居、朋友借錢，還錢從來不用催?！焙谓饎偘汛謇锏那闆r摸熟后，幫助艾煌兮辦理了貸款手續(xù)。

　　這3萬元起了大作用。艾煌兮告訴記者：“我花了1.7萬元買了輛三輪小貨車跑運(yùn)輸，每天能掙個兩三百元。媳婦在鎮(zhèn)上的一家熟食廠上班，月收入也有兩三千元，還掉貸款還有富余?！?/p>

　　平江縣是國家級貧困縣，目前還有136個村沒有脫貧，占全縣總村數(shù)的31%。與貧困的現(xiàn)狀形成鮮明對比的，是山鄉(xiāng)蘊(yùn)藏著的豐富資源。副縣長李鎮(zhèn)江告訴記者，為加快金融扶貧進(jìn)程，2014年中和農(nóng)信在平江縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)后，2015年，中和農(nóng)信又聯(lián)手螞蟻金服，探索將雙方線上、線下的優(yōu)勢融合，用“互聯(lián)網(wǎng)＋精準(zhǔn)扶貧”的方式幫助農(nóng)民脫貧。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品直接下沉到貧困戶，能夠解決貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)和脫貧致富缺項(xiàng)目、少資金的難題，我們希望能夠探索出一條金融扶貧工作站與淘寶電商服務(wù)站共建共用、小額扶貧貸款與螞蟻金服金融互補(bǔ)互助的合作機(jī)制?！崩铈?zhèn)江說。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，平江縣共有1051戶農(nóng)戶獲得了2家機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放的小額信貸4285萬元，違約率為零。

　　據(jù)介紹，中和農(nóng)信隸屬中國扶貧基金會，20年來專注農(nóng)村的公益性小額信貸，已在全國18個省份的1700多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都派駐了信貸員，平均一個信貸員對接一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。螞蟻金服作為支付寶的母公司，過去5年多來已通過互聯(lián)網(wǎng)給小微企業(yè)貸款7000多億元，其中涉農(nóng)貸款超過三分之一。

　　螞蟻金服農(nóng)村金融事業(yè)部總裁袁雷鳴說，螞蟻金服過去服務(wù)的小微用戶主要是在縣鄉(xiāng)做小本生意、開淘寶店。他們由于生意規(guī)模小，拿不出像樣的抵押物，很難獲得銀行貸款。但因?yàn)樗麄冏鲂∥㈦娚?，?shù)據(jù)沉淀下來就可變?yōu)樾庞?。“盡管目前大多數(shù)貧困戶還沒有信貸記錄，難用大數(shù)據(jù)來識別，但與中和農(nóng)信合作后，就可以把他們的貸款用戶納入大數(shù)據(jù)平臺。未來，這些用戶再需要貸款時，只要短短幾秒，后臺系統(tǒng)就會基于用戶畫像和征信體系來判斷并發(fā)放貸款。這樣一來，貧困縣的貸款就逐步有了數(shù)據(jù)積累。”

　　除了發(fā)放貸款，螞蟻金服還將發(fā)揮電商優(yōu)勢，吸引更多資源向農(nóng)村傾斜。“我們在探索打造農(nóng)村金融生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈，上游提供貸款，下游聯(lián)合采購商收購農(nóng)產(chǎn)品，依托天貓線上直銷，回款償還貸款，農(nóng)戶只需要安心生產(chǎn)就可以?！蔽浵伣鸱r(nóng)村金融事業(yè)部運(yùn)營總監(jiān)陳嘉軼說，由于平江的成功試點(diǎn)，螞蟻金服和中和農(nóng)信計(jì)劃在3年內(nèi)將“互聯(lián)網(wǎng)＋精準(zhǔn)扶貧”的模式推廣到300多個貧困縣。

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