信用卡余額代償市場(chǎng)超百億

　　1992年出生的小介，剛剛工作不久，每月的發(fā)薪日是小介的信用卡還款日，還完信用卡所剩的工資也只能滿(mǎn)足小介接下來(lái)的日常生活，但是年輕的小介還計(jì)劃著和朋友們出國(guó)旅行，又不想向父母尋求金錢(qián)支援。“中國(guó)有一大批這樣的年輕人，很少有金融機(jī)構(gòu)為他們提供個(gè)性化的金融服務(wù)?！毙≮A理財(cái)首席風(fēng)控官成少勇近日在接受采訪時(shí)表示。

　　為了滿(mǎn)足中國(guó)新生代的金融需求，一直致力于為中產(chǎn)階級(jí)提供多元化金融服務(wù)的小贏理財(cái)，推出了其信用卡余額代償產(chǎn)品——小贏卡貸，旨在為30歲以下的年輕人提供信用卡余額代償金融服務(wù)。在成少勇看來(lái)，“年輕一代消費(fèi)觀念已經(jīng)發(fā)生很大轉(zhuǎn)變，信用卡余額代償產(chǎn)品的存在，為年輕用戶(hù)提供了更多元化的還款方式，更好地避免了因逾期還款而造成的信用受損?！?/p>

　　降低資金成本保護(hù)信用記錄

　　據(jù)了解，余額代償(balance transfer)這種業(yè)務(wù)模式在美國(guó)、新加坡等金融業(yè)務(wù)開(kāi)放的國(guó)家已經(jīng)發(fā)展得非常成熟，通常是指用戶(hù)在獲較低利率之下通過(guò)A金融機(jī)構(gòu)先行結(jié)清B銀行信用卡賬單，后還款至A金融機(jī)構(gòu)的過(guò)程。

　　但是，國(guó)內(nèi)信用卡余額代償服務(wù)尚處于起步階段，能夠提供這種服務(wù)的機(jī)構(gòu)非常少，只有省唄、卡卡貸幾家。目前我國(guó)銀行信用卡透支利率日息萬(wàn)分之五，年化利率高達(dá)18.25%。現(xiàn)行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為最低還款額未還部分的5%，一旦發(fā)生逾期，持卡人需要承擔(dān)逾期的高昂費(fèi)用。

　　而在全國(guó)1.5億左右的信用卡用戶(hù)中，大約有40%的客戶(hù)每月能按時(shí)全額還款，剩下的60%的客戶(hù)會(huì)因各種突發(fā)事件或原因?qū)е虏荒馨磿r(shí)還款，但其中大部分也是優(yōu)質(zhì)的信用卡客戶(hù)，只是因?yàn)槿狈Ω屿`活、低價(jià)的信貸產(chǎn)品服務(wù)，而導(dǎo)致信用留下污點(diǎn)?！靶庞每ㄓ囝~代償實(shí)際上起到了為消費(fèi)者提供短期流動(dòng)性，滿(mǎn)足消費(fèi)需求，保護(hù)消費(fèi)者信用，降低資金成本等功能。”成少勇介紹說(shuō)。

　　3分鐘放款迅速恢復(fù)額度

　　我愛(ài)卡網(wǎng)發(fā)布的《2015中國(guó)信用卡行業(yè)報(bào)告》顯示，2015年，全國(guó)累計(jì)發(fā)行信用卡4.55億張。全國(guó)人均持有信用卡0.34張，北京、上海信用卡人均擁有量仍遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平，分別達(dá)到1.7張和1.33張。而《2015信用卡活躍用戶(hù)消費(fèi)報(bào)告》顯示，20-30歲信用卡活躍用戶(hù)數(shù)量占54.5%，人均年消費(fèi)達(dá)5萬(wàn)元，這批年輕人無(wú)疑是信用卡消費(fèi)結(jié)構(gòu)中的重要組成部分。

　　小贏卡貸產(chǎn)品經(jīng)理朱雨科介紹，小贏卡貸服務(wù)的對(duì)象正是30歲以下的信用卡活躍用戶(hù)，依托小贏理財(cái)平臺(tái)匹配多元化資金，幫申請(qǐng)人直接償還信用卡，放款資金直接打入信用卡中，可以根據(jù)用戶(hù)的信用狀況在申請(qǐng)額度上提供個(gè)性化的服務(wù)，最高額度可到5萬(wàn)。和其他借貸產(chǎn)品相比，小贏卡貸的優(yōu)勢(shì)在于，資金直接打入用戶(hù)信用卡，恢復(fù)的額度可以用于購(gòu)買(mǎi)數(shù)碼產(chǎn)品、旅游、培訓(xùn)等不同場(chǎng)景。

　　而且，申請(qǐng)流程也非常簡(jiǎn)潔，只需填寫(xiě)身份證和聯(lián)系人信息即可完成申請(qǐng)。因?yàn)樾≮A卡貸聯(lián)接了海量外部數(shù)據(jù)，從提交申請(qǐng)到做出審核決定非?？旖荩瑢徟ㄟ^(guò)的用戶(hù)獲得借款最快僅需3分鐘?！巴瑫r(shí)，小贏卡貸提供了查詢(xún)中國(guó)人民銀行簡(jiǎn)版征信報(bào)告的服務(wù)，用戶(hù)可以方便快捷地查看自己的征信報(bào)告，隨時(shí)掌握自己的征信狀態(tài)?！敝煊昕普f(shuō)。

　　金融機(jī)構(gòu)級(jí)別風(fēng)控

　　在小贏理財(cái)，成少勇所帶領(lǐng)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)來(lái)自匯豐、恒生、摩根大通、高盛等金融機(jī)構(gòu)和騰訊、百度等一線互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。成少勇帶領(lǐng)小贏卡貸的整個(gè)團(tuán)隊(duì)，在全國(guó)各個(gè)城市針對(duì)30歲以下的年輕白領(lǐng)進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)3個(gè)月的摸底調(diào)研，“我們的目標(biāo)用戶(hù)，跟父輩的行為方式很不一樣，他們生活在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，信用的觀念和意識(shí)很強(qiáng)，使用信用卡的頻率很高，有強(qiáng)烈優(yōu)化生活的意愿。我們上線以來(lái)，這些年輕的用戶(hù)貢獻(xiàn)了大量的意見(jiàn)和建議，我們也在不斷地對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行迭代升級(jí)，力爭(zhēng)給用戶(hù)提供方便、靈活、快捷的極致體驗(yàn)?！?/p>

　　小贏卡貸從誕生的第一天起，就被定位為小贏理財(cái)?shù)膽?zhàn)略型產(chǎn)品，“我們既有類(lèi)似銀行卡中心的金融機(jī)構(gòu)級(jí)別的風(fēng)控系統(tǒng)，又有大數(shù)據(jù)模型，涵蓋了電商、社交、網(wǎng)絡(luò)行為等各種類(lèi)型的數(shù)據(jù)，這是我們風(fēng)控能力的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。我們有著天然的互聯(lián)網(wǎng)基因，更能服務(wù)好生活在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的年輕人。我們的目標(biāo)客群是比較優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)，不是次貸，也不是信用卡套現(xiàn)。”成少勇對(duì)于小贏卡貸的未來(lái)充滿(mǎn)信心，“在中國(guó)，信用卡余額代償市場(chǎng)理論上可以達(dá)到上百億人民幣，小贏卡貸一推出業(yè)務(wù)量就在成倍增長(zhǎng)，月放款量很快會(huì)超過(guò)一億元人民幣?！?/p>

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