嚴肅查處商業(yè)銀行違規(guī)收費行為

　　國家發(fā)展改革委7月1日印發(fā)的《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》對商業(yè)銀行違規(guī)收費行為進行了明確界定，涉及只收費不服務(wù)，超出價目表收費，違規(guī)收取委托貸款手續(xù)費，轉(zhuǎn)嫁成本，強制服務(wù)并收費，不執(zhí)行政府指導(dǎo)價、政府定價等。同時，《指南》要求全國各級價格主管部門以此為依據(jù)開展商業(yè)銀行收費檢查，嚴肅查處上述違規(guī)收費行為。

　　不得“只收費不服務(wù)”

　　近年來，我國商業(yè)銀行收費行為已得到有效規(guī)范，但同時也出現(xiàn)一些新問題。國家發(fā)展改革委提供的第三方評估數(shù)據(jù)顯示，62.59%的企業(yè)認為，與前幾年相比，銀行涉企收費治理取得積極進展?！笆召M項目大幅減少、貸款捆綁收費現(xiàn)象有所改善、同業(yè)業(yè)務(wù)有所規(guī)范?！眹野l(fā)展改革委相關(guān)負責人說，但不容忽視的是，一些新問題也逐漸暴露，如強制將流動資金貸款轉(zhuǎn)為承兌匯票推高企業(yè)融資成本，與貸款掛鉤只收費不服務(wù)，超標準、超范圍收費等。

　　其中，“只收費不服務(wù)”最為隱匿也備受詬病。《經(jīng)濟日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行與貸款捆綁收取賬戶資金托管費，但除履行自身職責外并未提供實質(zhì)性托管服務(wù)。此外，企業(yè)的投融資顧問服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)等也存在這一問題。

　　為此，《指南》要求各級價格主管部門重點關(guān)注顧問與咨詢類、資金監(jiān)管類、資產(chǎn)托管類、融資安排類等業(yè)務(wù)，檢查其服務(wù)內(nèi)容是否具有針對性，是否達到服務(wù)協(xié)議約定的服務(wù)標準，以及服務(wù)記錄是否完整。

　　“如查明銀行偽造服務(wù)記錄、服務(wù)成果，則認定為‘只收費不服務(wù)’。”上述負責人說。

　　同時，《指南》明確提出，商業(yè)銀行以信貸方式提供融資時，應(yīng)區(qū)分工作職責和有償服務(wù)。商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中開展的盡職調(diào)查、貸款發(fā)放、支付管理、貸后管理等內(nèi)容屬于工作職責，不屬于實質(zhì)性有償服務(wù)，不得以此為由收取服務(wù)費用。

　　不得“強制服務(wù)并收費”

　　除了“只收費不服務(wù)”，“強制服務(wù)并收費”也是部分商業(yè)銀行提升績效的“小九九”。常見做法包括：銀行在發(fā)放貸款時強制搭售理財產(chǎn)品，強制客戶到指定企業(yè)辦理評估、保險，強制以承兌匯票形式提供融資。

　　湖北某電控企業(yè)負責人李紅櫻對記者表示，她曾在某城商行辦理700萬元流動資金貸款，但銀行要求其中的300萬元以承兌匯票形式發(fā)放，企業(yè)需在銀行貼現(xiàn)。這意味著除了流動資金貸款利息，企業(yè)還需額外承擔貼現(xiàn)費用，貼現(xiàn)率高達7%，以及承兌匯票手續(xù)費。

　　為此，《指南》要求，商業(yè)銀行需遵循“平等自愿”原則，不應(yīng)以融資或者其他交易條件為前提，強制或者變相強制提供服務(wù)、收取費用。

　　具體來看，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款或者以其他方式提供融資時，不得強制搭售理財、基金、貴金屬等金融產(chǎn)品；不得使用虛假的、使人誤解的價格手段誘騙消費者購買保險等金融產(chǎn)品；不得強制客戶到指定企業(yè)辦理評估、保險等業(yè)務(wù)。

　　“商業(yè)銀行同意給予客戶流動資金貸款后，在業(yè)務(wù)操作過程中違背客戶真實意愿，強制以承兌匯票形式提供融資，增加客戶負擔、虛增中間業(yè)務(wù)收入的，認定為違規(guī)收費行為?！眹野l(fā)展改革委相關(guān)負責人說。

　　應(yīng)主動告知優(yōu)惠措施

　　針對客戶最關(guān)注的“減費讓利”，《指南》明確提出商業(yè)銀行應(yīng)認真落實已出臺的各項優(yōu)惠措施，對需要客戶申請的優(yōu)惠措施，銀行應(yīng)當主動履行告知義務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，上述要求的提出與“銀行賬戶免年費”爭議有關(guān)。2014年8月1日起執(zhí)行的《國家發(fā)展改革委、中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知》中要求，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶。但直到2015年8月，還有諸多客戶反映，由于對此優(yōu)惠政策不了解，并未向銀行提出申請，但銀行也沒有主動提示客戶，導(dǎo)致這一優(yōu)惠政策未能普遍落到實處。

　　“今后，銀行不能以客戶沒有主動申請為由讓優(yōu)惠流于形式，而需主動告知，由客戶自主決定?！蹦硣写笮斜本┓中袕?fù)興門支行相關(guān)負責人說，銀行與客戶間本就存在信息不對稱，銀行應(yīng)保障客戶的選擇權(quán)與知情權(quán)。

　　此外，《指南》還要求商業(yè)銀行“明碼標價”，在其營業(yè)場所醒目位置及時、準確公示服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容、收費標準、適用對象、生效日期、投訴方式等。

　　據(jù)了解，按現(xiàn)行規(guī)定，銀行服務(wù)價格分為3類，分別是政府指導(dǎo)價、政府定價、市場調(diào)節(jié)價，前兩者相對固定，后者則由各家銀行總行根據(jù)市場情況自主設(shè)定。

　　對于實行政府指導(dǎo)價、政府定價的收費項目，《指南》規(guī)定，超出政府指導(dǎo)價浮動幅度，提前或推遲執(zhí)行政府指導(dǎo)價、政府定價，對明令取消的收費項目繼續(xù)收費等行為均可判定為違規(guī)收費行為。

　　對于實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，商業(yè)銀行在價目表外自立收費項目、收費標準超出價目表規(guī)定、收費對象與價目表規(guī)定不符等行為，均可判定為違規(guī)收費行為。

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