食品安全責(zé)任險為何“叫好不叫座”

　　食品安全責(zé)任保險是指以被保險人對食品安全事故受害人依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。它可以通過保險的手段，對食品的生產(chǎn)、加工、銷售、消費各個環(huán)節(jié)的食品安全問題提供風(fēng)險保障。保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，我國食品安全責(zé)任保險試點省市達到20多個，投保單位總數(shù)超過1.6萬個，為食品企業(yè)提供超過800億元的風(fēng)險保障。

　　2015年新修訂的《食品安全法》提出，國家鼓勵食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險。2015年5月，寧波市率先在鄞州區(qū)開展覆蓋全區(qū)的食責(zé)險試點，成為我國首個通過政府推動、財政出資的方式落地實施的食責(zé)險試點，為鄞州全區(qū)80余萬居民以及10萬師生、數(shù)萬建筑工人的食品安全上了一道“安全閥”。云南省也在全省開展了校園食品安全責(zé)任保險工作，覆蓋了30%的學(xué)校。

　　“食責(zé)險最大的好處就是能夠減少公共事故發(fā)生的概率或挽回?fù)p失，但目前我國的責(zé)任保險體系還沒有發(fā)揮出其應(yīng)有的作用。”對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔認(rèn)為，目前的問題是政府擔(dān)負(fù)的責(zé)任太多?！爱?dāng)社會公共事故和風(fēng)險發(fā)生以后，應(yīng)該是由商業(yè)保險公司來通過市場化的手段化解?！?/p>

　　據(jù)保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前我國食責(zé)險發(fā)展面臨的困難和問題主要存在于三個方面：一是民事賠償法律體系尚不完善，在發(fā)生食品安全責(zé)任事故后，相關(guān)企業(yè)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任較低，懲戒作用不強，導(dǎo)致企業(yè)投保食責(zé)險的積極性不高；二是食品生產(chǎn)企業(yè)主動投保意識不強，存在僥幸心理，通過保險分散風(fēng)險的積極性不夠；三是適應(yīng)需求的保險產(chǎn)品開發(fā)還需要進一步加強。

　　以北京為例，北京保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計顯示，截至2015年，北京地區(qū)經(jīng)營食品安全責(zé)任保險保費收入共計400余萬元，累計提供風(fēng)險保障80億元。不過，北京餐飲企業(yè)投保率還不足10%。投保率偏低顯示出食責(zé)險還處于“叫好不叫座”的尷尬境地。為此，專家建議可借鑒食責(zé)險發(fā)展成熟的國家和地區(qū)的經(jīng)驗。比如，美國食品生產(chǎn)和銷售企業(yè)大多通過投保相應(yīng)的食品安全責(zé)任保險來轉(zhuǎn)嫁和分散自身風(fēng)險，即便從國外進口的食品也多要求出口方為其產(chǎn)品購買食責(zé)險。而我國臺灣地區(qū)更是在《食品衛(wèi)生管理法》中明確規(guī)定食品企業(yè)必須購買保險，以此強制保險措施來保護消費者利益。

　　“要進一步加強與相關(guān)部門的溝通協(xié)作，爭取立法和財稅政策支持，為食責(zé)險發(fā)展?fàn)I造良好外部環(huán)境。同時會同有關(guān)部門，在重點行業(yè)領(lǐng)域和重點地區(qū)，深入開展食責(zé)險試點?！北１O(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要指導(dǎo)保險行業(yè)創(chuàng)新開發(fā)適應(yīng)性強的食品安全保險產(chǎn)品，努力提供便捷高效優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)，提高對食品生產(chǎn)、加工、銷售、消費各個環(huán)節(jié)的保險服務(wù)能力。

　　據(jù)了解，保監(jiān)會已指導(dǎo)人保、華安、長安責(zé)任等十幾家保險公司，在食品生產(chǎn)、加工、銷售、消費各環(huán)節(jié)進行積極探索，創(chuàng)新開發(fā)保險產(chǎn)品。比如，供食品生產(chǎn)、加工企業(yè)投保的食品安全責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險；供食品銷售、消費環(huán)節(jié)投保的餐飲業(yè)經(jīng)營者責(zé)任保險、校園餐飲場所責(zé)任保險、公眾責(zé)任保險等。食品安全責(zé)任保險的費率多介于銷售額的1‰至3‰之間，并根據(jù)企業(yè)風(fēng)險管控狀況進行浮動，對管理規(guī)范、制度嚴(yán)密、措施得力的企業(yè)給予費率優(yōu)惠，反之提高費率，以激勵食品企業(yè)提高安全生產(chǎn)水平。

　　另外，保監(jiān)會還指導(dǎo)保險公司主動適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)新興業(yè)態(tài)，運用技術(shù)手段，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)合開發(fā)網(wǎng)絡(luò)外賣行業(yè)食責(zé)險產(chǎn)品，保險服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展。如人保與國內(nèi)最大的“O2O”訂餐平臺“餓了么”網(wǎng)站合作，推出外賣行業(yè)食責(zé)險“外賣?！碑a(chǎn)品。又如眾安保險聯(lián)合美團外賣，免費為美團外賣的在線商家提供食責(zé)險，通過運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)以較低成本、高效處理等創(chuàng)新手段解決食品安全存在的實際問題，截至2015年底累計保障金額達到9億元。