普惠金融小鎮(zhèn)舒城：打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”

　　新華網(wǎng)北京6月28日電（馬蕓菲）農(nóng)村金融服務(wù)還缺什么？優(yōu)惠的產(chǎn)品、簡單方便的服務(wù)還是金融知識的普及？這些都是在農(nóng)村推廣普惠金融不可或缺的部分。今年1月15日，國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，要求立足機(jī)會平等和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。而徽商銀行為了落實(shí)推進(jìn)普惠金融的要求，將安徽省六安市舒城縣作為普惠金融試點(diǎn)，采取了一系列措施，將金融服務(wù)延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村市場，打通了金融服務(wù)的“最后一公里”。

　　？徽農(nóng)系列產(chǎn)品：最大程度讓惠于民

　　對于舒城縣杭埠鎮(zhèn)培育村友拐組村民李用新來說，使用徽商銀行的銀行卡已經(jīng)成為了生活的一部分?！按驽X也劃算，利息高，存定期的話超過3個月就可以開始算定期利息，存滿六個月算六個月的利息，存9個月算9個月的利息，確實(shí)實(shí)惠?！崩钣眯略诮邮苄氯A網(wǎng)記者采訪時表示。

　　新華網(wǎng)記者了解到，在實(shí)施農(nóng)村普惠金融的過程中，該行十分注重農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)實(shí)需求。比如，針對農(nóng)村客戶偏好高利率負(fù)債產(chǎn)品的喜好，推出具有分檔計(jì)息功能的徽農(nóng)卡和普惠存單，活期存款享受定期利率，同時免除各類手續(xù)費(fèi)；針對農(nóng)村地區(qū)缺少貸款抵押物的現(xiàn)狀，為農(nóng)戶量身打造徽農(nóng)貸產(chǎn)品，可支持保證、信用等多種擔(dān)保方式；針對在外打工人員，設(shè)計(jì)了徽農(nóng)主附卡，可實(shí)現(xiàn)移動上門發(fā)卡，其家人持附卡就可實(shí)現(xiàn)賬戶共享、額度可控等功能；針對小微商戶，推出了徽農(nóng)結(jié)算寶，具有資金實(shí)時到帳、受理卡種豐富、支持個人賬戶、手續(xù)費(fèi)率優(yōu)惠、辦理簡便快捷、有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)。

　　而徽農(nóng)卡普惠存單是徽商銀行最具特色的普惠金融產(chǎn)品，是該行針對徽農(nóng)卡持卡客戶發(fā)行的具備分檔計(jì)息功能的整整定期存單產(chǎn)品。檔期涵蓋目前1天通知、7天通知、3個月、6個月、1年、2年、3年、5年八種利率檔期，多種期限可供客戶靈活選擇。該存單在發(fā)生支取時（含正常支取、提前支取、逾期支取），系統(tǒng)將自動計(jì)算存入日與支取日基準(zhǔn)利率與上浮利率，取較高者支付客戶，全面保障客戶資金實(shí)際收益，避免因利率變動發(fā)生的利息損失。在發(fā)生提前支取時，根據(jù)資金實(shí)際存續(xù)時間靠檔計(jì)息，定期存款提前支取也可獲得相應(yīng)的利息收益。

　　“我們普惠金融服務(wù)的目的就是讓三農(nóng)用戶、中小微企業(yè)得到實(shí)惠，填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)的空白，將金融服務(wù)帶到農(nóng)村的田間地頭去?！被丈蹄y行舒城支行行長李宏中告訴新華網(wǎng)記者。

　　“徽農(nóng)金融服務(wù)室”：把金融服務(wù)送往田間地頭

　　2015年6月，舒城縣黃河村建成全縣首家標(biāo)準(zhǔn)化“徽農(nóng)金融服務(wù)室”，當(dāng)?shù)厝罕妼?shí)現(xiàn)了足不出村，就能辦理小額取款、轉(zhuǎn)賬匯款、查詢和領(lǐng)取涉農(nóng)補(bǔ)貼、代繳水電費(fèi)、繳納話費(fèi)等業(yè)務(wù)，甚至連小額貸款也能在此申請。村民們從此有了開在家門口的銀行。

　　李宏中告訴新華網(wǎng)記者：“以前村民們存取款得走至少五六公里路到縣城去，有了我們在農(nóng)村建立的“徽農(nóng)金融服務(wù)室”之后，村民們就在家門口可以享受二十四小時金融服務(wù)?！?/p>

　　據(jù)人民銀行舒城縣支行行長彭菊穎介紹，2015年舒城縣共建設(shè)了10個“徽農(nóng)金融服務(wù)室”試點(diǎn)。這10個試點(diǎn)的結(jié)果表明，這種方式能回避掉之前資金使用有風(fēng)險(xiǎn)、便民服務(wù)不到位的“短板”，得到了多方面的高度認(rèn)可，并在全省進(jìn)行了推廣。并且2016年的目標(biāo)是建設(shè)不少于162個“徽農(nóng)金融服務(wù)室”，實(shí)現(xiàn)金融功能性全覆蓋。

　　此外，徽商銀行舒城縣支行工作人員還利用“移動發(fā)卡機(jī)”走到田間地頭，為有需求的農(nóng)民開展上門服務(wù)，最快3分鐘的時間就能為農(nóng)民辦理開卡業(yè)務(wù)，極大地節(jié)約了農(nóng)民享受金融服務(wù)的成本，提升了金融獲得感。

　　新華網(wǎng)記者了解到，目前，通過實(shí)施普惠金融，徽商銀行逐步構(gòu)建起了縣域支行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)徽農(nóng)支行、村級徽農(nóng)金融服務(wù)室“三位一體”的農(nóng)村普惠金融渠道體系，將金融服務(wù)延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村市場終端，契合不同客群的金融需求，打通了金融服務(wù)“最后一公里”，研發(fā)推出了“惠政、惠商、惠農(nóng)、惠工”的“四惠”產(chǎn)品包，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民、農(nóng)民、種養(yǎng)戶、涉農(nóng)小微企業(yè)等提供一攬子金融解決方案。

　　易連貸：為中小微企業(yè)破解還貸難題

　　安徽華銀茶油有限公司是安徽省規(guī)模最大的茶油專業(yè)生產(chǎn)企業(yè)之一，也是徽商銀行舒城支行最早的客戶之一。華銀茶油董事長陳同鑄接受新華網(wǎng)采訪時表示：“徽商銀行服務(wù)到位、簡潔，是安徽本土的，實(shí)實(shí)在在支持農(nóng)業(yè)、中小微企業(yè)的銀行。我們在徽商銀行有存款、貸款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)?；丈蹄y行開發(fā)的‘易連貸’產(chǎn)品為我們節(jié)約不少還貸成本?！?/p>

　　陳同鑄提到的易連貸是指符合規(guī)定條件的徽商銀行存量小微企業(yè)，可在貸款到期前向徽商銀行提出申請，經(jīng)徽商銀行審批通過后，小微企業(yè)可在存量貸款到期時無需償還本金繼續(xù)使用貸款額度的業(yè)務(wù)品種，著力解決小微企業(yè)還款期資金緊張問題。

　　徽商銀行舒城支行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受新華網(wǎng)采訪時表示，以往，流動資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具，但這項(xiàng)產(chǎn)品需要企業(yè)“還舊”才能“借新”，使得原本就資金緊張的小微企業(yè)很多時候只能無奈地求助“倒貸公司”，支付高息搭橋資金續(xù)借貸款。這無形當(dāng)中增加了融資成本，對資金短缺的小微企業(yè)來說無疑是雪上加霜。而易連貸系統(tǒng)性地解決了小微企業(yè)續(xù)貸前還款困難以及因此引發(fā)的“倒貸”問題，能夠很好地滿足小微企業(yè)的需要。