商業(yè)銀行發(fā)力“綠色”金融

　　當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級不斷推進(jìn)，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造有著強(qiáng)勁的金融需求。國家針對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展出臺了多項扶持政策，綠色金融前景廣闊，發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力之一

　　推進(jìn)“綠色”金融已成為商業(yè)銀行發(fā)展的新趨勢。日前，中國進(jìn)出口銀行披露，截至2015年末，節(jié)能環(huán)保項目與服務(wù)貸款余額766.02億元，較年初增加236.83億元，同比增長44.75%，高出同期全部貸款余額增速24個百分點。銀監(jiān)會年報數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，全國21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)7.01萬億元，較年初增長16.42%。

　　綠色信貸方興未艾

　　西安高新區(qū)內(nèi)的西安銀能科技發(fā)展有限責(zé)任公司是一家科技型環(huán)保企業(yè)，其生產(chǎn)的高倍天然水果香料達(dá)到國際領(lǐng)先水平，但其發(fā)展一直受到資金短缺的掣肘。通過恒豐銀行的高新環(huán)保數(shù)據(jù)貸，西安銀能獲得了50萬元的純信用貸款，資金困境得到一定緩解。

　　近年來，各家商業(yè)銀行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，在綠色金融領(lǐng)域開展產(chǎn)品創(chuàng)新，如能效項目轉(zhuǎn)貸款、排污權(quán)抵押貸款、合同能源管理融資等。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼說，商業(yè)銀行綠色信貸投放一是側(cè)重支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，信貸資源逐步向有品牌、有優(yōu)勢、有市場、主業(yè)突出的企業(yè)傾斜，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的能效項目，促進(jìn)節(jié)能環(huán)保行業(yè)的發(fā)展；二是支持“兩高一?！毙袠I(yè)的綠色轉(zhuǎn)型，對產(chǎn)能過剩行業(yè)的兼并重組、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、技術(shù)改造等環(huán)節(jié)予以信貸支持。

　　比如，浦發(fā)銀行投資銀行及大客戶部總經(jīng)理楊斌介紹，浦發(fā)銀行在總行分行均組建了專職的綠色信貸團(tuán)隊，依靠專業(yè)化運(yùn)作、垂直化管理，形成了良好的總行—分行—支行聯(lián)動，較好地支撐了綠色信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。浙商銀行對環(huán)境保護(hù)專用設(shè)備制造、節(jié)能型產(chǎn)品開發(fā)、廢水廢氣廢料綜合利用等領(lǐng)域給予信貸傾斜，并嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)授信風(fēng)險，調(diào)整“兩高”行業(yè)在信用等級、資產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)、環(huán)保、能耗指標(biāo)等方面的準(zhǔn)入條件。

　　監(jiān)管層也不斷加強(qiáng)綠色信貸的引導(dǎo)。中國銀監(jiān)會陸續(xù)出臺了《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等專項政策，并推出了綠色信貸統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標(biāo)等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化了銀行業(yè)綠色信貸業(yè)務(wù)的體制機(jī)制。

　　“國際機(jī)構(gòu)的參與也帶動了合作商業(yè)銀行在綠色金融業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新能力建設(shè)?！睏畋笳f，浦發(fā)銀行與國際金融公司、法國開發(fā)署、亞洲開發(fā)銀行等國際機(jī)構(gòu)開展綠色信貸合作，通過由外方提供損失分擔(dān)機(jī)制、技術(shù)援助方式等，共同進(jìn)行綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和實踐。截至目前，浦發(fā)銀行與國際金融公司、法國開發(fā)署等合作已為國內(nèi)74個綠色信貸項目提供超過40億元貸款。

　　建立長效發(fā)展機(jī)制

　　“目前，綠色信貸發(fā)展仍存在一些問題，如商業(yè)銀行對企業(yè)環(huán)保信息的判斷能力差異較大；銀行業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)同性不強(qiáng)，未形成統(tǒng)一認(rèn)識和統(tǒng)一行動；綠色信貸流程管理有待完善，貸后缺乏有效監(jiān)督等。”楊斌說。

　　據(jù)了解，為加快發(fā)展綠色金融，銀監(jiān)會今年引導(dǎo)銀行業(yè)建立綠色信貸長效機(jī)制，加大對產(chǎn)能過剩行業(yè)兼并重組、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、技術(shù)改造的信貸支持力度，嚴(yán)控對產(chǎn)能過剩的新增項目、違規(guī)在建項目和環(huán)境違法企業(yè)的新增授信。董希淼說，綠色信貸有著投資大、回報周期長的特點，建立綠色信貸長效機(jī)制是做好綠色信貸的重要保障。

　　“建立綠色信貸長效機(jī)制包括制定整體的綠色信貸投放政策；對綠色信貸實施的前、中、后期建立一套完整的準(zhǔn)入、評估、反饋機(jī)制；建立更有針對性的綠色信貸考核機(jī)制等?！睏畋笳f，為進(jìn)一步推動綠色信貸長效機(jī)制建設(shè)，商業(yè)銀行需逐步建立健全綠色信貸管理、風(fēng)險防范、考核問責(zé)等工作機(jī)制，完善綠色信貸全流程管理，建立起可操作的環(huán)境信用評級標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，培育專業(yè)技術(shù)人才，同時加強(qiáng)同業(yè)合作與國際交流，以助力國內(nèi)綠色金融體系建設(shè)。

　　恒豐銀行研究院研究員李蕾說，商業(yè)銀行要強(qiáng)化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求，對授信企業(yè)嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不僅要滿足國家產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，還須滿足節(jié)能環(huán)保要求，形成符合綠色信貸理念的信貸管理機(jī)制。

　　據(jù)浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，浙商銀行一直積極推進(jìn)綠色信貸長效機(jī)制的建設(shè)。比如，將綠色信貸納入銀行發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建考核體系；組建跨部門綠色信貸評價團(tuán)隊；定期開展綠色信貸全面評估等。

　　推進(jìn)多元化服務(wù)

　　“商業(yè)銀行可開展多元化的綠色金融服務(wù)，除傳統(tǒng)貸款之外，還可為企業(yè)提供綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、結(jié)構(gòu)性融資等金融服務(wù)?！崩罾僬f。楊斌也認(rèn)為，商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)加大綠色領(lǐng)域的資金投放力度，充分利用資本市場，在綠色信貸基礎(chǔ)上，大力發(fā)展與綠色項目相匹配的綠色債券、綠色基金等金融工具。

　　去年12月中國人民銀行發(fā)布了綠色金融債券有關(guān)事宜的公告。據(jù)了解，今年，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、青島銀行等陸續(xù)發(fā)行了綠色金融債券，通過公開市場獲得了低成本融資，直接支持了一大批綠色產(chǎn)業(yè)項目。

　　董希淼說，綠色債券發(fā)行人的數(shù)量、類型、發(fā)行金額有望進(jìn)一步提高，不過也要看到我國綠色債券市場尚處于發(fā)展初期，缺乏有效的激勵和增信措施，對投資人吸引力有限，還需完善綠色金融體系建設(shè)，培育專業(yè)的綠色金融領(lǐng)域投資者。

　　與此同時，楊斌認(rèn)為，以碳排放為標(biāo)的的金融創(chuàng)新潛力大。“碳資產(chǎn)抵質(zhì)押、碳遠(yuǎn)期交易以及碳資產(chǎn)證券化等新興領(lǐng)域?qū)⒂瓉戆l(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)抓住機(jī)遇研究、布局。目前，浦發(fā)銀行已推出碳排放權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)，實施了碳債券的發(fā)行、碳配額抵押融資等多項創(chuàng)新?！?/p>