給企業(yè)插上騰飛的翅膀為金融機構保駕護航

　　金融是現代經濟活動的血液，在資源配置、推動經濟發(fā)展和經濟結構調整中發(fā)揮著重要作用。為促進中小企業(yè)獲得金融機構資金支持，有效緩解融資難、融資貴，給企業(yè)插上騰飛的翅膀，市金融局在市高法、市地稅局、市市場監(jiān)管委和市人力社保局等部門的通力配合下，匯集了政府部門在依法履職過程中產生的政務信息，建成了天津市信用信息金融服務平臺，向金融機構提供免費查詢服務。這在全國各省、直轄市尚屬首例，充分體現了市委市政府推動金融改革創(chuàng)新的力度和決心。

　　1．為什么要建設信用信息金融服務平臺？

　　按照審慎經營的原則，金融機構做好貸前調查是防范風險的關鍵，是內部控制貸款風險的安全閘門。此前，本市金融機構除了企業(yè)自主提交的信息外，只能通過人行征信系統(tǒng)了解到企業(yè)在各金融機構的信貸信息。由于信息種類單一，遠不能全面了解企業(yè)生產經營的狀態(tài)。這就導致部分沒有充分抵押物，但合規(guī)經營、生產效益良好的企業(yè)不能及時獲得資金支持。

　　特別是去年本市啟動中小微企業(yè)貸款風險補償機制以來，各金融機構主動作為、降低門檻，為中小微企業(yè)提供了多項資金支持。中小微企業(yè)也深切感受到市委市政府的關懷幫助，積極強化企業(yè)內部管理，對金融機構貸款支持寄予了更大期望。在此形勢下，打破銀企信息瓶頸就顯得尤為重要。

　　市金融局開拓思路、迎難而上，創(chuàng)造性地提出建設天津市信用信息金融服務平臺的思路，得到了市委市政府的認可和兄弟部門的大力支持。經過半年多的不懈努力，建成了為全市金融機構免費提供查詢服務的信用信息金融服務平臺。

　　2．什么是信用信息金融服務平臺？

　　天津市信用信息金融服務平臺是市金融局主導開發(fā)的一套信息化應用系統(tǒng)。該平臺自動匯集相關部門提供的政務信息，經過對數據的處理分析，綜合展示擬貸款企業(yè)的注冊信息和經營狀況，從而幫助金融機構全面分析企業(yè)的實力和潛在風險。

　　具體來說，在企業(yè)向金融機構申請資金支持時，可以自主選擇是否授權金融機構查詢本企業(yè)在信用信息金融服務平臺上的信息。在獲得企業(yè)授權后，金融機構可以通過查詢信用信息平臺的信息提高審貸效率，加快依法合規(guī)經營的企業(yè)獲得貸款支持的速度。企業(yè)依法繳納稅款、依規(guī)繳存社保等政務信息可以有力證明企業(yè)的良性經營狀態(tài)，無疑可以增加對誠信企業(yè)獲得信貸扶持的機會。

　　3．信用信息金融服務平臺可以發(fā)揮什么樣的作用？

　　信用信息金融服務平臺可以有效打通銀企信息瓶頸，實現企業(yè)和金融機構共贏發(fā)展。

　　該平臺是合法依規(guī)經營企業(yè)的展示平臺。沒有抵押物的企業(yè)，只要依法合規(guī)經營，就有可能通過在政府機關形成良好政務信息獲得貸款或者擴大融資規(guī)模。另一方面，金融機構也迫切希望提高審貸效率，讓資金在風險可控的企業(yè)內高效運轉，從而獲得資金利潤。政府機關的權威信息對金融機構開展客戶評級評價具有重要意義，金融機構通過查詢可以更加全面、準確地了解企業(yè)的經營狀況和信用情況，對提高審貸效率、控制貸款風險很有價值。總結起來，可以實現“四提高、四降低”和“六早”：提高銀企信息對接效率，降低銀企信息不對稱風險；提高企業(yè)信息透明度，降低金融機構貸前調查成本；提高貸款審批和放款效率，降低企業(yè)候貸時間成本；提高金融機構貸款決策的科學性，降低金融機構貸款風險。促使金融機構早調查、早審核、早放款，幫助企業(yè)早獲貸、早投資、早受益。

　　市金融局通過信用信息金融服務平臺幫助依法合規(guī)經營的企業(yè)獲得貸款或擴大銀行融資規(guī)模，這種正向激勵必然會在社會上產生良好的示范效應，在全社會形成守信激勵和失信懲戒的價值導向。而企業(yè)和金融機構的蓬勃發(fā)展勢必增強本市稅收收入增長后勁，促進全市經濟穩(wěn)中求進又好又快發(fā)展。

　　4．怎樣保護企業(yè)信息的合法隱私權？

　　在為企業(yè)和金融機構做好服務的同時，為避免惡意查詢或工作疏忽導致信息泄漏，引發(fā)不良后果，市金融局高度重視保護企業(yè)合法權益，從管理和信息技術兩方面精心設計，強化信息數據管理，引導金融機構規(guī)范查詢操作。管理方面，要求接入信用信息金融服務平臺的金融機構制定嚴格的信息查詢管理規(guī)定，并書面承諾不濫查亂用政務信息。并且只有在得到企業(yè)的書面授權的前提下，方可查詢企業(yè)相關信息。信息技術方面，在常規(guī)口令驗證基礎上，增加了指紋識別技術，確保登錄系統(tǒng)的用戶為登記的查詢人員。軟件系統(tǒng)自動記錄包括登錄、查詢、打印等所有操作信息。做到事前有授權，事后有跟蹤，多措并舉保護企業(yè)合法隱私。

　　5．信用信息金融服務平臺的工作進展如何？

　　截至目前，信用信息金融服務平臺已歸集了市地稅局70余萬條企業(yè)納稅信息及當期財務報表，市市場監(jiān)管委26萬戶企業(yè)市場登記、股權變更、資產出質和財務年報信息，市高院88萬條企業(yè)立案、審判和結案信息，市人力社保局8萬余條企業(yè)社保繳費信息。市金融局還將持續(xù)加強與相關政府部門的配合，不斷擴大政務信息的歸集力度，擴充數據種類，提升信用信息金融服務平臺的應用價值。具備聯網條件的十家金融機構已作為第一批試點單位接入信用信息平臺，其他金融機構將在具備網絡聯通條件后陸續(xù)接入平臺，實時免費查詢企業(yè)的政務信息。