相互保險(xiǎn)破冰 首批三公司獲批籌建

　　《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》出臺(tái)一年半后，相互保險(xiǎn)領(lǐng)域迎來首批三位選手。

　　6月22日，騰訊財(cái)經(jīng)在保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上獲悉，保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)首批三家相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)籌建，這三家分別為眾慧財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社和信美人壽相互保險(xiǎn)社(下文分別簡稱“眾慧財(cái)產(chǎn)”、“匯友建工”、“信美人壽”)。

　　保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部主任何肖鋒表示，眾慧財(cái)產(chǎn)、匯友建工財(cái)產(chǎn)和信美人壽作為首批機(jī)構(gòu)，將在為小微企業(yè)服務(wù)方面，發(fā)揮作用。

　　何為相互保險(xiǎn)?

　　按照保監(jiān)會(huì)《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》中的官方定義，相互保險(xiǎn)是指具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求的單位或個(gè)人，通過訂立合同成為會(huì)員，并繳納保費(fèi)形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。通俗理解，相互保險(xiǎn)就是在平等自愿的基礎(chǔ)上，以互相幫助、共攤風(fēng)險(xiǎn)、共享收益為目的，會(huì)員繳納的保費(fèi)匯聚成風(fēng)險(xiǎn)保障資金池，當(dāng)災(zāi)害損失發(fā)生時(shí)，則用這筆資金對會(huì)員進(jìn)行彌補(bǔ)的互保行為。

　　相互保險(xiǎn)歷史悠久，在古埃及的駝隊(duì)、古羅馬的互助組織“格雷基亞”中，就產(chǎn)生了相互保險(xiǎn)的萌芽。1756年英國的公平保險(xiǎn)公司(誕生了保險(xiǎn)業(yè)第一個(gè)精算師)以及1778年德國漢堡的HamburgischeAllgemeineVersorgungs-Arstalt，通常被認(rèn)為是現(xiàn)代相互保險(xiǎn)公司形態(tài)的起源。

　　在國外，相互保險(xiǎn)的誕生要早于股份制保險(xiǎn)，現(xiàn)行保險(xiǎn)行業(yè)的眾多標(biāo)準(zhǔn)都脫胎于或來源于相互保險(xiǎn)。當(dāng)前，相互保險(xiǎn)仍是全球主流、成熟的保險(xiǎn)組織形式之一，可以說代表了保險(xiǎn)本真的樣子。根據(jù)國際相互合作保險(xiǎn)組織聯(lián)盟(ICMIF)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2014年，全球相互保險(xiǎn)收入1.3萬億美元，占全球保險(xiǎn)市場總份額的27.1%，覆蓋超過9億人。

　　相互保險(xiǎn)特在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和中低收入人群風(fēng)險(xiǎn)保障方面的廣泛應(yīng)用，得到了中國政府的高度關(guān)注。相應(yīng)的政策自2014年起開始迅速落地。

　　2014年8月，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(國發(fā)[2014]29號)提出“鼓勵(lì)開展多種形式的互助合作保險(xiǎn)”。2015年6月，國務(wù)院第93次常務(wù)會(huì)議審議通過《關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新若干政策措施的意見》，進(jìn)一步明確“加快發(fā)展相互保險(xiǎn)等新業(yè)務(wù)”。2016年4月，國務(wù)院正式批準(zhǔn)同意開展相互保險(xiǎn)社試點(diǎn)并進(jìn)行工商登記注冊。

　　保監(jiān)會(huì)亦于2015年1月，制定出臺(tái)《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》，初步確立相互保險(xiǎn)發(fā)展和監(jiān)管的基本理念和核心原則。

　　三家機(jī)構(gòu)首批嘗鮮

　　保監(jiān)會(huì)透露，在發(fā)布《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》后，對相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上報(bào)材料進(jìn)行審核，2016年5月，中國保監(jiān)會(huì)第6次主席辦公會(huì)議審議通過了眾惠財(cái)產(chǎn)、匯友建工和信美人壽等三家相互保險(xiǎn)社的籌建申請。

　　在三家首批獲準(zhǔn)籌建的機(jī)構(gòu)中，眾惠財(cái)產(chǎn)、匯友建工為財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，信美人壽則為壽險(xiǎn)領(lǐng)域。騰訊財(cái)經(jīng)獲悉，信美人壽由螞蟻金服、天弘基金、國金鼎興、成都佳辰、 湯臣倍健、 騰邦國際、 新國都、北京遠(yuǎn)望、創(chuàng)聯(lián)教育等9家企業(yè)發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營資金10億元，主要針對發(fā)起會(huì)員等特定群體的保障需求，發(fā)展長期養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　接近信美人壽人士表示，9家主要發(fā)起會(huì)員，除負(fù)責(zé)籌集初始運(yùn)營資金外，還是信美重要的戰(zhàn)略協(xié)同伙伴，未來將和信美在技術(shù)、渠道、產(chǎn)品共創(chuàng)等方面開展深度合作。

　　信美還表示，會(huì)充分利用大數(shù)據(jù)等科技手段與會(huì)員開展產(chǎn)品共創(chuàng)，讓保險(xiǎn)更加個(gè)性化和精準(zhǔn)化。同時(shí)還會(huì)充分利用新技術(shù)提高效率，控制經(jīng)營成本以便于更好地回饋會(huì)員。

　　眾惠財(cái)產(chǎn)由 永泰能源股份有限公司等6家企業(yè)和李靜等2名擬任高管發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營資金2億元，主要針對特定產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資需求，開展信用保證保險(xiǎn)等特定業(yè)務(wù)。匯友建工由長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)起設(shè)立，初始運(yùn)營資金1億元，主要針對建筑領(lǐng)域的特定風(fēng)險(xiǎn)保障需求，開展工程履約保證保險(xiǎn)、工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)等新型業(yè)務(wù)。

　　何肖鋒在會(huì)上提到，相互保險(xiǎn)業(yè)務(wù)勢必會(huì)沖擊傳統(tǒng)保險(xiǎn)組織，但同時(shí)也與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)有明顯區(qū)別。相互保險(xiǎn)業(yè)價(jià)格低，更有產(chǎn)品殺傷力。在“小而精”的理念指導(dǎo)下，相關(guān)保險(xiǎn)將更多關(guān)注市場上的短板，例如養(yǎng)殖業(yè)，農(nóng)業(yè)，以及農(nóng)村互助，平衡市場需求。

　　對于目前國內(nèi)存在的一些互聯(lián)網(wǎng)互助計(jì)劃，何肖鋒認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)很好的渠道，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也不會(huì)限制其發(fā)展。但針對互聯(lián)網(wǎng)上魚龍混雜的保險(xiǎn)互助情形，何肖鋒提醒，做相互保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)更多的處于本心，監(jiān)管部門應(yīng)對此加強(qiáng)管制，更好地規(guī)范相互保險(xiǎn)的發(fā)展。