遠(yuǎn)離資產(chǎn)增值陷阱

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　　高息攬儲(chǔ)

　　近期媒體曝光，16位來(lái)自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，受高額貼息誘惑，將2.88億元巨額資金存入中國(guó)工商銀行(601398，股吧)甘肅省臨夏東鄉(xiāng)(縣)支行，卻遭遇企業(yè)和銀行“內(nèi)鬼”勾結(jié)，以假存單作質(zhì)押騙取貸款。事情敗露后，警方已抓捕了一批涉案主要人員，涉案資金也被凍結(jié)，如今仍有存款到期多月無(wú)法支取。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，銀行攬儲(chǔ)壓力“滋生”了大量的資金掮客，以貼息、返利等做法使不少儲(chǔ)戶放松警惕，沒(méi)有意識(shí)這部分“高息”不受法律保護(hù)。

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　　理財(cái)“飛單”

　　去年7月，廣發(fā)銀行被媒體曝出“飛單”案件，客戶劉女士在該行北京某支行員工推薦下購(gòu)買了一款年收益達(dá)11%的私募基金產(chǎn)品，一年兌付期到期后卻未收到之前承諾的本金與利息，與劉女士一樣遭遇的客戶共有5人，共767萬(wàn)元難以兌付。涉案銀行聲稱，私售理財(cái)產(chǎn)品的員工已被開除，但就銀行本身是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任未作出正面回應(yīng)。

　　今年以來(lái)，各地“飛單”事件頻發(fā)，社會(huì)人員和銀行“內(nèi)鬼”勾結(jié)，私自銷售非銀行自主發(fā)行、代銷的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品不能按期兌付，甚至出現(xiàn)本金虧損。去年6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，要求加快推進(jìn)銀行理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售錄像工作。專家提醒，金融消費(fèi)者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，要看清合同條款是否有銀行參與、是否有銀行印章，明確產(chǎn)品是否保本、資金投向、收益、期限等，不要輕信高收益。

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　　非法“原始股”

　　近期，上海優(yōu)索環(huán)?？萍及l(fā)展有限公司原法人代表段國(guó)帥被批捕，其炮制的假股票騙局騙取上千名河南群眾2億多元資金。隨著河南、山東、上海等多省市“原始股”投資騙局的被戳穿，越來(lái)越多人的“一夜暴富”變成了血本無(wú)歸。日前，中國(guó)證監(jiān)會(huì)向各地印發(fā)函件，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人以“股權(quán)眾籌”名義從事非法發(fā)行股票的活動(dòng)。

　　專家提醒，投資者只有在上海證券交易所、深圳證券交易所以及承擔(dān)新三板交易結(jié)算的全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)可以買賣股票，網(wǎng)絡(luò)推銷交易的所謂“原始股”不受法律保護(hù)。

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　　民間高息借貸

　　近日，河北邢臺(tái)縣法院審理了一起民間借貸糾紛案件。李某向朋友劉某借款60萬(wàn)元用于生意周轉(zhuǎn)資金，雙方簽訂借款合同約定用款期限3個(gè)月，每月利息為4％，并約定若李某不能按協(xié)議還清借款，自愿將房產(chǎn)抵償給劉某。

　　借款到期后，劉某要求李某償還60萬(wàn)元借款及利息，但李某生意虧損，請(qǐng)求延期還款。劉某催要無(wú)果后，一紙?jiān)V狀將李某告到邢臺(tái)縣法院。

　　法院審理認(rèn)為，原被告借款事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分。公民之間合法借貸關(guān)系受法律保護(hù)，但李、劉二人借款時(shí)，合同約定的利息高出了銀行同類貸款利率的4倍，故按照相關(guān)法律規(guī)定，只能對(duì)原告主張的部分利息予以支持。

　　專家提醒，法律并不支持高于銀行同類貸款利率四倍的約定利息，最高只能履行銀行同類貸款利率的4倍支付利息，息隨本清。民間非法高利借貸不受法律保護(hù)，公眾切勿貪圖高利息而陷入高利貸陷阱。房產(chǎn)作為抵押需要當(dāng)事人向有關(guān)部門辦理抵押物登記，才能產(chǎn)生抵押擔(dān)保的效力。

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　　“偷梁換柱”存單變保單

　　去年5月，常女士發(fā)現(xiàn)自己五年前的一筆10萬(wàn)元存款原來(lái)是一份保單，銀行工作人員當(dāng)時(shí)推薦了一份比銀行定期收益高的理財(cái)產(chǎn)品，卻并未告知她是一份保險(xiǎn)合同，期限竟然由自己要求的5年變成了10年。

　　專家提醒，在銀行推銷產(chǎn)品的人員不一定是銀行的工作人員，產(chǎn)品也不一定是銀行的產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)差異較大，投資之前應(yīng)充分了解期限、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用等事項(xiàng)。值得一提的是，保險(xiǎn)產(chǎn)品一般有一個(gè)星期或者兩個(gè)星期的猶豫期，在此期間退保不會(huì)有資金損失。一旦過(guò)了猶豫期，要想退保，損失會(huì)較大。

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　　“金融傳銷”陷阱

　　“1萬(wàn)元一年能變23萬(wàn)元”“開戶即送50美元”“每個(gè)月30％的固定收益”……近期一家名為“MMM互助金融平臺(tái)”的“理財(cái)”網(wǎng)站，以超高的回報(bào)吸引了諸多投資者加入。日前，央行、銀監(jiān)會(huì)、工信部、工商總局近日對(duì)此類以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，發(fā)布“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示”。

　　專家提醒，這種帶有傳銷和龐氏騙局特征的平臺(tái)不對(duì)接任何產(chǎn)業(yè)、不產(chǎn)生任何現(xiàn)金流，純粹靠拉親戚朋友入伙、將“下線”的錢回報(bào)給“上線”。投資者不要相信“一夜暴富”的神話，更不要有僥幸心理，因?yàn)檫@種資金運(yùn)作難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失，擊鼓傳花的游戲說(shuō)不定就砸在了自己手里。