欠發(fā)達(dá)地區(qū)的“蔬菜險(xiǎn)”如何走得更遠(yuǎn)

　　閱讀提示：眼下正是高原夏菜大批上市之時(shí)，但在甘肅省蘭州市榆中縣，卻出現(xiàn)蔬菜滯銷、大批好菜被扔進(jìn)垃圾堆的現(xiàn)象。小生產(chǎn)、大流通，淡季價(jià)格高漲、旺季價(jià)格暴跌，蔬菜市場(chǎng)的價(jià)格“過山車”損害著菜農(nóng)的穩(wěn)定收益，也給消費(fèi)者的“菜籃子”增加了許多不穩(wěn)定因素。近年來，甘肅省永昌縣積極探索蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)制度，在推行過程中，蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)怎樣平抑了菜農(nóng)的種植風(fēng)險(xiǎn)，又面臨著怎樣的推行困境，請(qǐng)看本報(bào)記者從甘肅發(fā)回的報(bào)道。

　　本報(bào)記者吳曉燕魯明

　　“7月底的娃娃菜一畝能賣1000多元，到了8月每畝漲到四五千元，可到了9月，一畝地的娃娃菜就跌到了600元……”去年，在甘肅省永昌縣東寨鎮(zhèn)下三壩村，蔬菜價(jià)格“過山車”，讓菜農(nóng)馬云至今回想起來都覺得心痛：他種植的120畝娃娃菜，最終虧損16萬元。

　　“豐產(chǎn)難豐收”的菜農(nóng)，如何才能增強(qiáng)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力？

　　2015年春節(jié)過后，永昌縣正式啟動(dòng)了蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)工作；同年7月，這一保險(xiǎn)開始承保出單。馬云是最早的一批受益者，“多虧我之前投了縣上開展的蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)，事后拿到了9.2萬賠償，把損失降到了最低?！?/p>

　　由于蔬菜的生產(chǎn)特點(diǎn)及多變的市場(chǎng)等因素，推行蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)難度不小，永昌縣是怎么做的？記者日前深入當(dāng)?shù)剡M(jìn)行了探訪。

　　優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)玩起“過山車”農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求強(qiáng)烈

　　“2014年的夏天，永昌縣出現(xiàn)了大面積青筍成熟后5分錢一斤無人問津，最終爛在地里的情況。”對(duì)此，從中國(guó)保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處到永昌縣掛職擔(dān)任副縣長(zhǎng)的宋晶林告訴記者，永昌地處河西走廊的主要產(chǎn)糧區(qū)，蔬菜種植是當(dāng)?shù)氐膫鹘y(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，多次出現(xiàn)的蔬菜“買難賣難”情況不僅給菜農(nóng)造成了巨大損失，也成為制約當(dāng)?shù)剞r(nóng)民脫貧致富的突出問題。他經(jīng)過深入調(diào)研發(fā)現(xiàn)，永昌縣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率低，菜農(nóng)迫切需要合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品幫助他們防范和化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，把損失降到最低。

　　2015年7月，永昌蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)正式通過相關(guān)審批開始承保出單。

　　永昌縣政府金融辦主任趙明祖告訴記者，在實(shí)施蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)上，永昌縣進(jìn)行了創(chuàng)新，同時(shí)涵蓋了蔬菜種植期的自然風(fēng)險(xiǎn)和收獲銷售期的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。前者由保險(xiǎn)公司按受損程度及不同種植時(shí)段的約定賠償比例進(jìn)行賠付；后者則要在收獲上市15天的保險(xiǎn)期間，根據(jù)當(dāng)?shù)厥卟似骄x地價(jià)格低于約定保險(xiǎn)價(jià)格的跌幅部分進(jìn)行差額賠付，并在賠付時(shí)扣除自然風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的賠償金?！懊慨€蔬菜的保額不超過2000元，這個(gè)額度基本可以覆蓋蔬菜種植的物化成本和一部分合理的預(yù)期收益。每畝蔬菜的保費(fèi)最高不超過200元，費(fèi)率不高于10%，其中，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼50%，市級(jí)20%，縣級(jí)10%，農(nóng)民只需承擔(dān)20%的保費(fèi)，不超過40元?！?/p>

　　“我們的蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)，主要針對(duì)永昌種植面積較大的青筍和娃娃菜，兩者的保額分別是1900元和2000元?！敝袊?guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司永昌縣支公司經(jīng)理張德志介紹說，去年，公司共承保永昌秋季種植和收獲的青筍和娃娃菜共1557畝，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入30.68萬元，為當(dāng)?shù)夭宿r(nóng)提供了超過300萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　六壩鄉(xiāng)菜農(nóng)柴軍是永昌縣實(shí)施蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的首批受益者之一。2014年，柴軍種菜的虧損達(dá)40萬元?！?015年夏天，剛一聽說蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)的事，我第一時(shí)間給150畝娃娃菜投了保，交了6000元的保費(fèi)?！辈褴娬f，娃娃菜成熟后，前期價(jià)格不錯(cuò)，但后期價(jià)格下跌，讓他損失了20萬元，好在蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)理賠了12萬元，“這要比2014年好多了，基本挽回了種植成本，壓力大大減輕了?！?/p>

　　“摸著石頭過河”欠發(fā)達(dá)地區(qū)推進(jìn)蔬菜保險(xiǎn)難度不小

　　蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)并非新鮮事物，但在地處西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的甘肅省，作為省內(nèi)第一個(gè)“吃螃蟹”的永昌，受經(jīng)濟(jì)水平和財(cái)政資金等客觀因素制約，實(shí)施蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)面臨很多困難。

　　歷史數(shù)據(jù)不完整、人員數(shù)量不足和承保理賠經(jīng)驗(yàn)欠缺等困難都直接增加了保險(xiǎn)公司的操作難度。此外，前期的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程還需要依賴一部分的合理假設(shè)和推測(cè)的支持，使得最終的經(jīng)營(yíng)結(jié)果變得難以預(yù)料。

　　與此相比，保險(xiǎn)公司是否有能力承受蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)理賠的虧損，成為這項(xiàng)保險(xiǎn)能否可持續(xù)運(yùn)行的關(guān)鍵。去年9月，永昌縣連續(xù)遭遇因暴雨導(dǎo)致的內(nèi)澇災(zāi)害和全縣范圍內(nèi)的霜凍災(zāi)害，導(dǎo)致部分娃娃菜減產(chǎn)和大面積的青筍絕收。10月底，公司將兩次災(zāi)害的損失賠付到了農(nóng)戶手中；10月，受周邊地區(qū)市場(chǎng)蔬菜集中上市等因素影響，永昌娃娃菜價(jià)格持續(xù)低迷，平均離地價(jià)低于約定保險(xiǎn)價(jià)格，公司再次進(jìn)行了理賠。綜合去年情況，簡(jiǎn)單賠付率達(dá)到了280%。

　　“這對(duì)保險(xiǎn)公司來說是個(gè)不小的挑戰(zhàn)！”宋晶林說，對(duì)于創(chuàng)新型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司不能著眼于一時(shí)的得失，要看全盤效應(yīng)和長(zhǎng)期社會(huì)效應(yīng)，需要做好3~5年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的統(tǒng)籌規(guī)劃。

　　穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)收益“護(hù)航”菜農(nóng)才有可持續(xù)性

　　張德志認(rèn)為，若要使蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)可持續(xù)運(yùn)行，需要充分遵循“大數(shù)法則”，進(jìn)一步擴(kuò)大承保面積、增加承保蔬菜的品種，使保險(xiǎn)費(fèi)和損失賠償及其他費(fèi)用開支相平衡，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)情況。要做到這一點(diǎn)，需要政府持續(xù)投入財(cái)政資金進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，幫助保險(xiǎn)公司做好基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的搜集，需要保險(xiǎn)公司自身加快培養(yǎng)一支專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，并進(jìn)一步對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行完善，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)更可控。同時(shí)，也需要多方協(xié)作，推動(dòng)群眾的保險(xiǎn)意識(shí)不斷提升。

　　趙明祖認(rèn)為，對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，未來如何在老百姓承擔(dān)保費(fèi)不變的情況下，減輕財(cái)政資金在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體產(chǎn)品上的補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)，把節(jié)省下來的資金用于擴(kuò)大承保面積或增加承保品種，需要進(jìn)一步探討和完善。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于國(guó)家惠農(nóng)政策，離不開政府財(cái)政資金的支持，但在全國(guó)開展的價(jià)格保險(xiǎn)工作目前都還沒有中央財(cái)政補(bǔ)貼，基本上都依靠省、市、縣各級(jí)政府的資金投入。宋晶林認(rèn)為，甘肅屬經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省份，各級(jí)政府財(cái)政資金特別是縣域財(cái)力十分緊張。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中長(zhǎng)期依賴的以加大財(cái)政補(bǔ)貼為動(dòng)力的單核驅(qū)動(dòng)模式，正在出現(xiàn)邊際效用逐漸遞減的趨勢(shì)，以政策紅利持續(xù)釋放、農(nóng)戶投保意識(shí)增強(qiáng)和經(jīng)營(yíng)主體參與積極性提高為支撐的多核驅(qū)動(dòng)模式已經(jīng)開始初見成效。為了推動(dòng)蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行，下一步，永昌需要進(jìn)一步努力營(yíng)造良好的外部環(huán)境，積極尋求優(yōu)化方案的保障措施，搭建支持金融創(chuàng)新的長(zhǎng)效機(jī)制，探索西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的新思路。