開(kāi)設(shè)存款證明門道多，請(qǐng)走好第一步

　　對(duì)于出國(guó)留學(xué)生而言，在出國(guó)留學(xué)申請(qǐng)結(jié)束之后，其中最為關(guān)鍵的問(wèn)題就是行前準(zhǔn)備工作了。而行前準(zhǔn)備中，存款證明是一個(gè)必須要做的環(huán)節(jié)。放在銀行里的錢能不能被納入存款證明中？理財(cái)、國(guó)債算不算數(shù)？業(yè)內(nèi)人士提醒，各國(guó)對(duì)學(xué)生家庭存款金額和存期要求不同，而各家銀行對(duì)于開(kāi)具存款證明的要求也有所不同。因此，留學(xué)家庭在辦理該業(yè)務(wù)之前，最好提前了解一下，避免無(wú)功而返。 鄭州晚報(bào)記者 倪子

　　出國(guó)留學(xué)、旅游高峰來(lái)臨

　　“我打算7月份去歐洲度蜜月?！笔忻裰煨〗愀鶕?jù)自己的情況計(jì)劃于近期和老公去歐洲補(bǔ)度蜜月。同時(shí)，除了出國(guó)旅游的市民增加，高考結(jié)束同樣也是一年一度的留學(xué)高峰期。

　　市民小楊是今年的高中畢業(yè)生，高考一結(jié)束，她就和家長(zhǎng)開(kāi)始忙活出國(guó)留學(xué)的事情?！澳壳疤幱跍?zhǔn)備階段，還在選擇合適的學(xué)校，之后會(huì)到銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，以備學(xué)校、大使館需要的證明?！毙钫f(shuō)道。

　　同時(shí)，隨著出國(guó)高峰期的來(lái)臨，銀行的出國(guó)金融服務(wù)也開(kāi)始忙碌起來(lái)?！案呖冀Y(jié)束之后，畢業(yè)旅行、出國(guó)留學(xué)的人也多了起來(lái)，到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理出國(guó)金融業(yè)務(wù)的市民也日益增加?！蹦彻煞葜沏y行出國(guó)金融服務(wù)中心的工作人員告訴記者。

　　由于市民出國(guó)留學(xué)、旅游的意愿高漲，目前，省會(huì)多家銀行也推出了一系列出國(guó)金融服務(wù)，為客戶提供從出國(guó)到歸國(guó)各階段的一條龍服務(wù)。

　　存款證明各國(guó)要求不同

　　前幾天，在出國(guó)留學(xué)中介和身邊朋友的推薦下，小李終于敲定了出國(guó)留學(xué)的學(xué)校。選完了學(xué)校，下一步就要選銀行。因?yàn)?，出?guó)必須先開(kāi)設(shè)存款證明。經(jīng)過(guò)了解，小李得知他打算去的國(guó)家要求存款證明只需有3個(gè)月的存期。假如從現(xiàn)在開(kāi)始辦理，正好不耽誤他秋天到國(guó)外報(bào)道。

　　可是學(xué)生小劉可就沒(méi)有這么幸運(yùn)了。她想去的加拿大某學(xué)校要求存期達(dá)到12個(gè)月以上，且要求能說(shuō)明錢的來(lái)源。假如存期不夠，很有可能影響簽證的順利簽發(fā)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，各國(guó)對(duì)學(xué)生家庭存款金額和存期要求不同。存款金額一般都是依據(jù)學(xué)生留學(xué)時(shí)間和留學(xué)期間大約產(chǎn)生的費(fèi)用推算出來(lái)的，與學(xué)生在該國(guó)求學(xué)的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和相當(dāng)。在存期要求上，各國(guó)略有不同。比如說(shuō)，美國(guó)對(duì)存款證明的要求是要有3～6個(gè)月存期，要求能說(shuō)明錢的來(lái)源；加拿大要求存期達(dá)到12個(gè)月以上，要求能說(shuō)明錢的來(lái)源；澳大利亞、新西蘭、英國(guó)要求存期6個(gè)月以上，要求能說(shuō)明錢的來(lái)源。

　　對(duì)于澳大利亞、新西蘭來(lái)說(shuō)，如果存期不夠，可以通過(guò)留學(xué)貸款來(lái)解決這一問(wèn)題。例如，新西蘭獨(dú)家授權(quán)中信銀行開(kāi)設(shè)專用的留學(xué)賬戶，家長(zhǎng)可以每年存入需要的保證金，假設(shè)學(xué)生留學(xué)兩年需要30萬(wàn)元，家長(zhǎng)每年存入15萬(wàn)元，銀行每年將這15萬(wàn)元分別打到學(xué)校賬戶和學(xué)生賬戶上。

　　理財(cái)產(chǎn)品可能不在范圍內(nèi)

　　李先生的投資意識(shí)比較強(qiáng)，把絕大部分的積蓄都投資在股票和銀行理財(cái)產(chǎn)品上，在他看來(lái)，這是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)平衡的一種做法?！按蟛糠帚y行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)都很低，配置一定比例的理財(cái)產(chǎn)品，能保證相對(duì)穩(wěn)定的收益，比存定期劃算多了?！辈贿^(guò)這樣一來(lái)，李先生的存款就很少了，沒(méi)有任何定期儲(chǔ)蓄，活期賬戶中只有兩萬(wàn)多元以備不時(shí)之需。

　　最近，想要申請(qǐng)澳洲簽證的他遇到了存款證明這個(gè)問(wèn)題，當(dāng)?shù)劂y行告訴他，只有活期存款、定期存款才可以開(kāi)立存款證明，而理財(cái)產(chǎn)品不在范圍內(nèi)。“離產(chǎn)品到期還有6個(gè)月時(shí)間，我只能把股票賬戶里的錢挪10萬(wàn)元出來(lái)?！崩钕壬f(shuō)，他還從沒(méi)想過(guò)，自己幾百萬(wàn)資產(chǎn)會(huì)遇到存款證明沒(méi)法開(kāi)的問(wèn)題。

　　據(jù)了解，對(duì)開(kāi)立存款證明這件事，各家銀行的規(guī)定是有些許差異的。目前，大多數(shù)銀行可以開(kāi)具存款證明的種類只有定期、活期儲(chǔ)蓄存款和部分類型的國(guó)債。比如工行、中行，只有活期存款、定期存款可以開(kāi)存款證明，理財(cái)產(chǎn)品資金不能納入存款證明內(nèi)，只能開(kāi)理財(cái)資產(chǎn)證明。

　　而有些銀行則比較接納理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)。以農(nóng)行為例，活期存款、定期存款是可以開(kāi)具存款證明的，部分的理財(cái)產(chǎn)品也能辦理，通常是保本型產(chǎn)品，但具體要在柜面操作，系統(tǒng)能否通過(guò)并不好說(shuō)。而建行則可以用理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)來(lái)開(kāi)具存款證明，但收費(fèi)上要較活期、定存高一些。此外，招商銀行也推出了相同的業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品可以辦理時(shí)段性凍結(jié)，開(kāi)具存款證明。

　　因此，對(duì)于有出國(guó)打算，需要開(kāi)立存款證明的人來(lái)說(shuō)，早些向銀行確認(rèn)“有效”的資產(chǎn)金額很重要，免得臨時(shí)調(diào)撥影響投資收益。

　　弄清存款期限再凍結(jié)資金

　　前不久，市民杜女士想去美國(guó)旅游，旅行社讓她去銀行開(kāi)個(gè)存款證明。原本以為是件小事情，只是需要找個(gè)空跑一趟，可真到辦的那一天，哪知道銀行竟然開(kāi)不出來(lái)。

　　原來(lái)，和市民李先生一樣，杜女士是一位理財(cái)達(dá)人。平時(shí)只在卡里留1萬(wàn)元活期以備不時(shí)之需，其他的錢都放在基金、信托、理財(cái)產(chǎn)品里了。后來(lái)幸好有朋友仗義救急，借給杜女士10萬(wàn)元，順利幫她完成存款證明。同時(shí)，好友提醒她，出國(guó)旅游對(duì)存款有凍結(jié)的要求，別傻乎乎存在活期里被白白凍上半年。

　　買怎樣的理財(cái)產(chǎn)品才能保障最大利益呢？業(yè)內(nèi)人士表示，基本上有兩點(diǎn)需要注意：一是一般接納理財(cái)產(chǎn)品的銀行也只能針對(duì)保本型理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)存款證明，而保本型一般收益偏低，因此盡量選擇收益率高一些的；二是理財(cái)產(chǎn)品到期后這筆錢如果還在要求的凍結(jié)期內(nèi)，是不能再轉(zhuǎn)投其他理財(cái)產(chǎn)品的，所以應(yīng)該盡量選擇跟凍結(jié)期期限差不多的產(chǎn)品。如果沒(méi)有期限配合的，還可以選擇可自動(dòng)續(xù)投的產(chǎn)品，這樣才不至于損失過(guò)多的收益。

　　也就是說(shuō)，如果原本用定期存款開(kāi)立的存款證明，如果客戶本來(lái)就約定轉(zhuǎn)存，在定期存款到期后就會(huì)直接轉(zhuǎn)存，賬戶凍結(jié)并不會(huì)對(duì)轉(zhuǎn)存產(chǎn)生影響。而如果是以理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)立的存款證明，則會(huì)遇到產(chǎn)品到期卻還沒(méi)到解凍期的問(wèn)題，這種情況下如果相差天數(shù)不多，客戶的損失就會(huì)比較少，如果產(chǎn)品很快到期了，可存款證明期限很久，就會(huì)出現(xiàn)一段長(zhǎng)長(zhǎng)的收益空白期，這段時(shí)間內(nèi)客戶可能只能獲得活期存款利息。

　　因此，業(yè)內(nèi)人士建議大家在開(kāi)立存款證明前先弄清需要的期限，如果只需要1個(gè)月時(shí)間，那就完全沒(méi)必要更長(zhǎng)時(shí)間鎖死資金。同時(shí)盡量避免凍結(jié)馬上要到期的理財(cái)產(chǎn)品。若本來(lái)定期存款沒(méi)有申請(qǐng)自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，可先申請(qǐng)轉(zhuǎn)存后再凍結(jié)。