銀監(jiān)會(huì)副主席郭利根：普惠金融不是全民辦金融

　　發(fā)展普惠金融已成為全球共識(shí)。中國銀監(jiān)會(huì)副主席郭利根昨日出席“2016陸家嘴論壇”時(shí)指出，我國普惠金融發(fā)展已取得明顯成效，但仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)。未來發(fā)展普惠金融要轉(zhuǎn)變理念和認(rèn)識(shí)，普惠金融既不是慈善和救濟(jì)，也不能等同于小額信貸，更不是全民辦金融。

　　郭利根指出，普惠金融既要做到“普”，更要做到“惠”，要實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和商業(yè)可持續(xù)的統(tǒng)一，并非易事。發(fā)展普惠金融在積極作為的同時(shí)，也需防止三種傾向：

　　“一是普惠金融不是慈善和救濟(jì)?！惫赋?，普惠金融是和諧社會(huì)的催化劑，一定程度上是金融承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的一種體現(xiàn)，但普惠金融的立足點(diǎn)是服務(wù)機(jī)會(huì)平等，要以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，做到商業(yè)可持續(xù)。

　　郭利根同時(shí)認(rèn)為，普惠金融不能等同于小額信貸。他說，普惠金融的內(nèi)涵非常豐富，其基本形態(tài)不僅包括小額信貸、農(nóng)村金融、微型金融等，還包括儲(chǔ)蓄、信貸、匯兌、支付、保險(xiǎn)、理財(cái)、證券等所有的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不能以信貸或資金支持作為唯一標(biāo)準(zhǔn)。

　　“普惠金融不是全民辦金融。”他認(rèn)為，金融屬于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，發(fā)展普惠金融不是要人人辦金融或偏離實(shí)體主業(yè)搞金融，更不是以投融資中介的名義超范圍從事金融活動(dòng)，甚至涉嫌非法集資或金融詐騙，侵害廣大民眾的合法權(quán)益，增加不穩(wěn)定因素。

　　近年來，我國普惠金融發(fā)展已取得明顯成效。從銀行業(yè)情況看，適應(yīng)普惠金融需求的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系不斷完善，以客戶需求為中心的金融產(chǎn)品和服務(wù)也日益豐富，對小微、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)及民生消費(fèi)領(lǐng)域的金融服務(wù)力度也不斷加大。

　　盡管如此，郭利根認(rèn)為，我國普惠金融發(fā)展仍面臨著諸多問題和挑戰(zhàn)：首先，我國普惠金融服務(wù)不均衡。金融資源向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、城市地區(qū)集中的特征明顯，而西部地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)獲得全面金融服務(wù)的難度較大。

　　“其次是普惠金融體系不健全?！彼赋?，目前我國金融法律法規(guī)體系仍不完善，直接融資市場發(fā)展相對滯后，政策性金融機(jī)構(gòu)功能未能全面發(fā)揮，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)。再次，普惠金融商業(yè)可持續(xù)性不顯著。普惠金融服務(wù)普遍風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益低，難以實(shí)現(xiàn)市場平均收益水平，嚴(yán)重制約著金融服務(wù)主體參與普惠金融內(nèi)在積極性。

　　在這一背景下，郭利根指出，發(fā)展普惠金融未來不僅要轉(zhuǎn)變理念認(rèn)識(shí)，還需補(bǔ)足金融結(jié)構(gòu)性短板，增強(qiáng)服務(wù)能力。具體而言，要進(jìn)一步完善普惠金融機(jī)構(gòu)體系；進(jìn)一步完善普惠金融發(fā)展機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力；積極探索符合普惠金融發(fā)展的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)；積極借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低成本和提升服務(wù)客戶的能力；合力加強(qiáng)普惠金融基礎(chǔ)保障，創(chuàng)造普惠金融良好外部條件等。

　　“需建立專門的普惠金融監(jiān)測考核指標(biāo)和統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)評價(jià)和監(jiān)測分析?！惫f，同時(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，充分發(fā)揮政府財(cái)稅杠桿激勵(lì)引導(dǎo)作用。他認(rèn)為，發(fā)展普惠金融，還要注重信息系統(tǒng)建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運(yùn)用，深化金融服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合，創(chuàng)新信息采集方式，提高服務(wù)精準(zhǔn)度。此外，要積極推廣手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等新型終端，大力發(fā)展移動(dòng)金融，構(gòu)建線上線下一體化金融服務(wù)體系，向客戶提供安全、穩(wěn)定和快捷的金融服務(wù)。

　　郭利根特別強(qiáng)調(diào)，普惠金融的另一面，就是要加大對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)力度?！捌栈萁鹑诘膶ο蟾嗟氖潜粋鹘y(tǒng)金融排斥在外的對象，這些人更需要掌握金融知識(shí)，有效利用金融產(chǎn)品。在金融服務(wù)過程中遭受侵權(quán)時(shí)，可以及時(shí)得到保護(hù)。因此，普惠金融更需加強(qiáng)金融教育與對金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)?！惫f。（王媛）