中西部現(xiàn)民營銀行申辦潮

　　新華社北京6月1日專電 隨著重慶富民銀行正式獲得銀監(jiān)會批復(fù)籌建的消息傳出，民營銀行再次成為市場關(guān)注的熱點。記者獲悉，湖南、云南等中西部地區(qū)的銀行目前也均在申設(shè)民營銀行的過程中，并有望在不久的將來獲批牌照。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在經(jīng)濟下行壓力之下，錯過了發(fā)展黃金期的民營銀行在成立之初會面臨較大挑戰(zhàn)，應(yīng)該在差異性、特色性方面多下功夫。

　　推進：

　　新一批牌照或傾向中西部地區(qū)

　　日前，重慶富民銀行正式獲得銀監(jiān)會批復(fù)籌建，成為中西部地區(qū)第一家民營銀行。重慶富民銀行的獲批籌建也意味著在2014年5家民營銀行試點一年多之后，新一批民營銀行即將進入批設(shè)階段。

　　銀監(jiān)會主席尚福林此前透露，推進民營銀行試點工作已進入常態(tài)化審批程序?！皩τ谛略O(shè)民營銀行，受理權(quán)限已經(jīng)下放給了各地銀監(jiān)局，已有12家進入論證階段?！?/p>

　　據(jù)了解，民營銀行申設(shè)包括輔導(dǎo)和正式申設(shè)兩個環(huán)節(jié)。其中輔導(dǎo)環(huán)節(jié)又包括可行性調(diào)研、論證、會商三個階段。地方銀監(jiān)局論證結(jié)束后，還需同地方金融辦進行會商。進入正式申設(shè)環(huán)節(jié)，需要發(fā)起人向銀監(jiān)局申請，銀監(jiān)局初步審核后再報銀監(jiān)會審批。

　　一位接近三一集團的人士透露，三一集團牽頭籌備的民營銀行三湘銀行目前在湖南省內(nèi)的會商已經(jīng)結(jié)束，正在申報銀監(jiān)會階段。據(jù)悉，由于三一集團屬工程機械行業(yè)，因此三湘銀行起初可能會主要依靠集團資源，專注基于工程機械行業(yè)類的供應(yīng)鏈金融。

　　云南省對申設(shè)民營銀行也非常積極。此前，《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會關(guān)于促進民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見的通知》下發(fā)后，云南省政府結(jié)合云南實際，專門制定了《云南省推進申請設(shè)立民營銀行工作實施方案》，明確了云南省民營銀行設(shè)立的基本原則和標(biāo)準(zhǔn)。記者了解到，擬設(shè)立的瑞麗邊貿(mào)銀行此前已把籌建申報材料上報云南省政府，現(xiàn)已成為云南省重點推薦上報國家的民營銀行。

　　另據(jù)媒體報道，湖北、廣東等地民營銀行的申設(shè)工作也都在緊鑼密鼓地進行。

　　“第一批民營銀行都在金融資源相對豐富、競爭相對激烈的東部地區(qū)，而從目前已經(jīng)獲批的重慶富民銀行來看，這或許可以代表監(jiān)管層有意將民營銀行向中部和西部地區(qū)延伸的導(dǎo)向。”恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼說。

　　競爭：

　　差異化經(jīng)營成探索方向

　　“從定位來講，民營銀行不需要成為規(guī)模很大的大銀行，我國現(xiàn)在并不缺大銀行，在這個時期，也不適合做個大銀行出來。民營銀行還是應(yīng)該在差異性、特色性方面多努力。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示。

　　公開資料顯示，重慶富民銀行定位為“服務(wù)小微企業(yè)的普惠金融銀行”，提出了“扶微助創(chuàng)，實體互聯(lián)，立足兩江，輻射庫區(qū)”的經(jīng)營模式，是重慶市首家以小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟體和其他金融弱勢群體為核心服務(wù)主體的銀行機構(gòu)。

　　記者了解到，瑞麗邊貿(mào)銀行定位于著力探索開展與緬甸特別是緬甸木姐等相鄰地區(qū)銀行多向合作，推進跨境結(jié)算，人民幣兌換、匯率機制的完善。重點對口岸建設(shè)、中緬互聯(lián)互通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、陸水聯(lián)運通道建設(shè)、會展招商、珠寶翡翠交易、跨境產(chǎn)業(yè)合作和邊貿(mào)企業(yè)走出去做大做強等方面進行金融支持。

　　實際上，雖然首批民營銀行被一些市場人士指為業(yè)務(wù)模式趨同，不過，其差異性還是有所體現(xiàn)。首批5家銀行中，網(wǎng)商銀行和微眾銀行由于其背靠阿里和騰訊集團，先天具備“互聯(lián)網(wǎng)”基因，因此其業(yè)務(wù)布局方向主要為線上業(yè)務(wù)。另外3家銀行，天津金城銀行、溫州民商銀行和上海華瑞銀行則主要為線下銀行?！?家線下銀行也各具特色，比如華瑞銀行，率先成為銀監(jiān)會首批投貸聯(lián)動試點銀行，說明其正在尋求與傳統(tǒng)銀行不同的發(fā)展路徑。”曾剛說。

　　“由于每家銀行的股東背景不同，每個股東所從事的行業(yè)特征也不同，因此民營銀行的業(yè)務(wù)定位主要依據(jù)股東優(yōu)勢的不同來決定?！痹鴦偱e例道，比如大股東是做生產(chǎn)消費領(lǐng)域的，那么該銀行可能就會更側(cè)重消費金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)。

　　不過，曾剛也強調(diào)，差異化經(jīng)營并非意味著這類銀行就不做其他業(yè)務(wù)了，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)每個銀行都會涉及。

　　陣痛：

　　錯過黃金期 民營銀行面臨“成長難”

　　業(yè)內(nèi)人士表示，從最早對相關(guān)牌照概念的炒作，到未來審批的日趨常態(tài)化，市場對民營銀行的認識也將更具平常心。

　　董希淼在接受記者采訪時表示，民營銀行的設(shè)立，一方面打通了民間資本進入金融業(yè)的渠道，另一方面也增加了現(xiàn)有金融體系中的供給主體，對傳統(tǒng)金融機構(gòu)很難服務(wù)到的小微、三農(nóng)等空白領(lǐng)域和痛點領(lǐng)域來說是一個填補，提高了金融的普惠度。他還強調(diào)，民營銀行體量較小，由于試錯成本較低，其更易探索模式創(chuàng)新，對整個銀行體系的發(fā)展創(chuàng)新也將產(chǎn)生積極影響。

　　從目前第一批五家民營銀行的經(jīng)營情況來看，它們的運營都比較正常，也沒有暴露出任何非常大的風(fēng)險事件?！澳壳坝腥苏J為其發(fā)展不如預(yù)期，發(fā)展不太成功，可能是由于市場給予其過高的標(biāo)準(zhǔn)和過高的期望?！痹鴦傉f，其實無論從客戶積累還是規(guī)模，第一批銀行能達到目前的狀態(tài)，還是不錯的。

　　董希淼表示，“對于新成立的銀行而言，其面臨較大的經(jīng)濟下行壓力，也沒有趕上過去銀行業(yè)高速發(fā)展的黃金期。因此，還是面臨較大的挑戰(zhàn)?！?/p>

　　此前，天津金城銀行行長吳小平曾在公開場合表示，民營銀行跟傳統(tǒng)銀行比有不足的地方。一是網(wǎng)點；二是人才，一將難求；三是基礎(chǔ)管理體系要花3至5年才能夯實。

　　業(yè)內(nèi)人士也表示，民營銀行進入的是傳統(tǒng)銀行暫時不愿意介入的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，但這通常意味著這些領(lǐng)域的利潤也相對較低，或風(fēng)險較高。

　　銀行牌照的稀缺性仍將吸引大批資本涌入到這一領(lǐng)域，不過，在諸多的挑戰(zhàn)下，民營資本對于民營銀行的認識也將趨于客觀和理性。

　　記者獲悉，一些此前宣布要成立民營銀行的企業(yè)已開始重新評估這一事項，有民營企業(yè)表示，因為考慮到無法對和民營銀行相關(guān)的一些兜底風(fēng)險的制度安排做出承諾，因此已經(jīng)退出籌備民營銀行。