政策干貨促企業(yè)增效益

　　解讀人：自治區(qū)金融辦、人行南寧中心支行、廣西銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人

　　采訪人：本報(bào)記者 譚卓雯

　　閱讀提示：

　　融資難融資貴是多年來困擾我區(qū)小微企業(yè)老大難問題。在自治區(qū)政府出臺(tái)的《關(guān)于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本若干措施的意見》中，有關(guān)降低企業(yè)融資成本和財(cái)務(wù)成本的舉措劍指小微企業(yè)融資貴。我區(qū)從哪些方面為小微企業(yè)融資減負(fù)？這些措施如何落實(shí)？

　　降利率清收費(fèi)讓利企業(yè)

　　記者：《意見》從哪些方面督促和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)為實(shí)體企業(yè)降低融資成本和財(cái)務(wù)成本？

　　人行南寧中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人：融資成本高一直是困擾廣西中小企業(yè)的一大難題，而貸款利率是企業(yè)融資成本的重要組成部分?！兑庖姟返诙粭l“落實(shí)國(guó)家貸款利率政策”對(duì)癥下藥，提出爭(zhēng)取2016年廣西金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款加權(quán)平均利率在2015年的基礎(chǔ)上下降50個(gè)基點(diǎn)以上的目標(biāo)。

　　2015年以來，人民銀行南寧中心支行出臺(tái)了緩解企業(yè)融資難、融資貴，支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)的指導(dǎo)意見，并結(jié)合央行降息政策，綜合采取多種措施，切實(shí)降低了銀行貸款利率水平。今年，人民銀行南寧中心支行將進(jìn)一步落實(shí)國(guó)家降息政策，督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步降低貸款利率，并加大再貸款、再貼現(xiàn)發(fā)放力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用低成本的央行資金降低涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款利率。同時(shí)，推動(dòng)更多法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行低成本的同業(yè)存單、大額存單以及針對(duì)企業(yè)融資的專項(xiàng)金融債（小微金融債、綠色金融債等），增加商業(yè)銀行低成本資金，為進(jìn)一步降低貸款利率和企業(yè)融資成本贏取更大空間。

　　廣西銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人：廣西銀監(jiān)局一直嚴(yán)格要求銀行規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為，履行社會(huì)責(zé)任，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，持續(xù)開展專項(xiàng)檢查和治理整頓，嚴(yán)格查處違法違規(guī)行為。《意見》第二十三條要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格規(guī)范合理收費(fèi)，廣西銀監(jiān)局將進(jìn)一步提高銀行服務(wù)收費(fèi)價(jià)目的透明度，組織轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在自治區(qū)政府信息網(wǎng)站公布收費(fèi)服務(wù)價(jià)目，同時(shí)強(qiáng)化監(jiān)督檢查，重點(diǎn)清理銀行信貸捆綁業(yè)務(wù)和服務(wù)亂收費(fèi)行為，尤其是清理小微企業(yè)融資亂收費(fèi)。對(duì)違反信貸業(yè)務(wù)“七不準(zhǔn)”、不規(guī)范收費(fèi)、繞道同業(yè)等變相提高企業(yè)融資成本的違規(guī)行為加大懲處問責(zé)力度，切實(shí)降低企業(yè)金融服務(wù)成本。

　　優(yōu)流程穩(wěn)信貸扶持企業(yè)

　　記者：《意見》對(duì)新常態(tài)下經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難的企業(yè)，在融資上有何扶持措施？

　　廣西銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人：《意見》第二十二條提出，要落實(shí)小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款的無還本續(xù)貸政策，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)、流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求，有臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)其主動(dòng)申請(qǐng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評(píng)審，對(duì)符合一定條件的小微企業(yè)，通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式，允許其繼續(xù)使用貸款資金。

　　近年來，國(guó)家相關(guān)文件相繼出臺(tái)，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)符合小微企業(yè)資金需求特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審制貸款等便利借款人的業(yè)務(wù)品種，合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業(yè)還款壓力。廣西銀監(jiān)局一直以來也積極督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好有關(guān)政策，做好小微金融服務(wù)，解決小微企業(yè)倒貸（借助外部高成本搭橋資金續(xù)貸借款）問題，降低小微企業(yè)融資成本，推動(dòng)小微企業(yè)健康發(fā)展。下一步，還將督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配套改進(jìn)信貸管理系統(tǒng)，合理設(shè)置貸款期限和還款方式，降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本，對(duì)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)直接進(jìn)行滾動(dòng)融資，優(yōu)化審批程序，縮短審貸時(shí)間。

　　同時(shí)，《意見》二十五條要求增強(qiáng)支持困難企業(yè)扭虧、轉(zhuǎn)型、發(fā)展、脫困的合力，就是要對(duì)市場(chǎng)前景較好但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過信貸展期、借新還舊等貸款重整措施，不能簡(jiǎn)單壓貸、抽貸、斷貸，切實(shí)做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，最大限度地幫助困難企業(yè)實(shí)現(xiàn)近期解危、遠(yuǎn)期解困。

　　強(qiáng)擔(dān)保促直融給力企業(yè)

　　記者：《意見》在增強(qiáng)政策性融資性擔(dān)保的作用方面有何措施，對(duì)降低企業(yè)成本有什么作用？《意見》對(duì)企業(yè)直接融資有何鼓勵(lì)政策？

　　自治區(qū)金融辦副主任尹明勇：《意見》第二十四條提出建立“4321”的政銀擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，是指由原擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、原擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在市或縣政府按照4：3：2：1的比例分擔(dān)擔(dān)保代償責(zé)任的分擔(dān)機(jī)制。目前，我區(qū)政銀擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建設(shè)已取得積極進(jìn)展。根據(jù)《意見》要求，下一步我區(qū)將積極推動(dòng)以廣西再擔(dān)保有限公司和廣西農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司為龍頭的政府性、政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)政府性、政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)市級(jí)全覆蓋。同時(shí)，推進(jìn)“4321”政銀擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制盡快落地，并要求實(shí)施代償風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保費(fèi)率在原來基礎(chǔ)上下降30%，從而增加融資擔(dān)保有效供給，為我區(qū)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展提供更多資金支持，切實(shí)降低其融資成本。

　　《意見》第二十六條提出“加大對(duì)企業(yè)直接債務(wù)融資的獎(jiǎng)勵(lì)力度”，對(duì)實(shí)體企業(yè)參與直接債務(wù)融資的獎(jiǎng)勵(lì)力度很大，目的在于推動(dòng)區(qū)內(nèi)更多的企業(yè)主動(dòng)運(yùn)用資產(chǎn)證券化等直接融資工具，調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。今后，我區(qū)還會(huì)有支持企業(yè)改制上市、直接融資的相關(guān)激勵(lì)政策陸續(xù)出臺(tái)，將在解決企業(yè)融資難、融資貴，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本等多個(gè)方面給予更多支持。