廣西金融著力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促增長

　　本報(bào)記者 譚卓雯

　　■閱讀提示：

　　當(dāng)前我區(qū)糖業(yè)、鋁業(yè)、鋼鐵等傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)面臨去產(chǎn)能壓力，大批中小企業(yè)在市場(chǎng)需求疲軟中艱難前行。實(shí)體經(jīng)濟(jì)疲弱，金融業(yè)也無法獨(dú)善其身。難關(guān)當(dāng)前，我區(qū)銀行業(yè)發(fā)揮融資主力軍作用，擴(kuò)渠道、降成本、引活水，為推進(jìn)我區(qū)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革及經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長注入一股強(qiáng)勁動(dòng)力。

　　1 創(chuàng)新服務(wù)擴(kuò)渠道

　　今年一季度，銀行信貸在逆勢(shì)中平穩(wěn)增長實(shí)現(xiàn)“開門紅”，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行中增添了一抹亮色，但信貸增速放緩成為我區(qū)金融業(yè)不得不重視的隱患。

　　“難貸款，有規(guī)模用不出去，是我區(qū)銀行業(yè)面臨的新問題。”廣西銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，項(xiàng)目儲(chǔ)備的多少直接影響銀行信貸投放節(jié)奏，許多固定資產(chǎn)貸款由于項(xiàng)目前期工作未達(dá)到用款條件、后續(xù)建設(shè)進(jìn)度緩慢造成無法提款，也嚴(yán)重制約信貸投放進(jìn)度。

　　在此情況下，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)尤為重要。

　　作為廣西銀行業(yè)龍頭，工行廣西分行結(jié)合我區(qū)供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)布局的特點(diǎn)，改革信貸經(jīng)營模式，搭建金融服務(wù)平臺(tái)，在支付結(jié)算、新型融資業(yè)務(wù)等方面為企業(yè)量身定做金融解決方案。目前，該行支持“一帶一路”項(xiàng)下的基礎(chǔ)設(shè)施、互聯(lián)互通項(xiàng)目建設(shè)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整所帶來的資金需求，為南寧軌道交通，云桂鐵路、柳南鐵路、防城港核電、大唐廣源水電等項(xiàng)目提供融資支持，并在政府采購和PPP模式運(yùn)作項(xiàng)目方面先行先試。

　　廣西銀監(jiān)局近期出臺(tái)的《關(guān)于廣西銀行業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長的工作意見》也明確要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)適應(yīng)和積極對(duì)接科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展帶來的新需求，創(chuàng)新組織架構(gòu)和信貸管理機(jī)制，加快研發(fā)“雙創(chuàng)”金融服務(wù)產(chǎn)品，在企業(yè)成立、發(fā)展、業(yè)務(wù)擴(kuò)張的各個(gè)階段，提供差異化、全周期的金融支持。

　　該局有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要圍繞我區(qū)重點(diǎn)工作，加強(qiáng)與重點(diǎn)項(xiàng)目對(duì)接，做好項(xiàng)目儲(chǔ)備，積極盤活信貸存量，優(yōu)化新增資金投向，提高資源配置效率。同時(shí)，地方政府有關(guān)部門也應(yīng)完善服務(wù)，做好項(xiàng)目培育，為銀企對(duì)接搭建好平臺(tái)。

　　2 幫扶企業(yè)降成本

　　最近，南寧市一家圖書發(fā)行公司為在教輔類圖書銷售淡季以較低進(jìn)貨價(jià)購進(jìn)圖書儲(chǔ)備貨源，向北部灣銀行申請(qǐng)辦理100萬元流動(dòng)資金借款業(yè)務(wù)，在3個(gè)工作日內(nèi)便得到了該行的審批通過。更讓該公司感到意外的是，這筆期限1年的流動(dòng)資金貸款利率按人民銀行同期基準(zhǔn)利率執(zhí)行，極大減輕了企業(yè)融資成本負(fù)擔(dān)。

　　“該公司經(jīng)營的教輔圖書批發(fā)為國家產(chǎn)業(yè)政策及我行信貸政策明確鼓勵(lì)支持的準(zhǔn)入行業(yè)，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營利潤率、貨款賬期等因素，從支持小微企業(yè)特別是科技文化類小微企業(yè)發(fā)展出發(fā)，我行并沒有上浮利率?！北辈繛炽y行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　為解決小微企業(yè)貸款到期所面臨的“倒貸”問題，北部灣銀行創(chuàng)新推出“續(xù)力貸”業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)貸款到期償還和再次申請(qǐng)無縫對(duì)接，為小微企業(yè)客戶節(jié)約融資總額3%至6%的“過橋”融資成本。目前，該行“續(xù)力貸”業(yè)務(wù)已累計(jì)發(fā)放貸款近3億元，有效緩解小微企業(yè)客戶資金周轉(zhuǎn)壓力，切實(shí)減少了融資成本。

　　融資難、融資貴是不少中小企業(yè)普遍遇到的發(fā)展難題。在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的形勢(shì)下，這一問題愈加凸顯。4月末，我區(qū)出臺(tái)《關(guān)于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本若干措施的意見》，在降低企業(yè)融資成本和財(cái)務(wù)成本方面，提出了落實(shí)國家貸款利率政策、落實(shí)小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款無還本續(xù)貸政策、嚴(yán)格規(guī)范合理收費(fèi)等具體措施，為我區(qū)金融業(yè)進(jìn)一步降成本明確了任務(wù)和目標(biāo)。

　　我區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管部門指導(dǎo)下主動(dòng)作為，建立專業(yè)化貸款審批流程，提高審批效率，降低貸款利率水平，創(chuàng)新企業(yè)還款方式，規(guī)范減免服務(wù)收費(fèi)，最大程度減低企業(yè)融資成本。不少銀行機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中實(shí)現(xiàn)了自身的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從原來單一關(guān)注利息收入轉(zhuǎn)向更注重綜合回報(bào)。

　　隨著沿邊金改的深入推進(jìn)，大型國有銀行積極發(fā)揮境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，在引入境外低成本資金方面的優(yōu)勢(shì)日益突顯。自啟動(dòng)跨境貸款業(yè)務(wù)以來，工行廣西分行目前已累計(jì)為區(qū)內(nèi)6家企業(yè)融入低成本資金10.2億元。建行廣西分行通過總行理財(cái)資金池、自貿(mào)區(qū)雙保理、跨境人民幣等融資渠道為我區(qū)企業(yè)融入低成本資金，去年引入資金的平均成本低于同期人民幣貸款利率1.2個(gè)百分點(diǎn)。

　　“當(dāng)前和今后相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)，投資仍然是拉動(dòng)我區(qū)經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵性因素。特別是在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大情況下，用足用好政策性資金，發(fā)揮其期限長、利率低、審批快的優(yōu)勢(shì)，有利于加大我區(qū)重大項(xiàng)目建設(shè)支持力度，是我區(qū)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的‘穩(wěn)定器’?！币晃唤鹑跇I(yè)專家表示。

　　今年以來，農(nóng)發(fā)行廣西分行發(fā)揮政策性銀行逆周期調(diào)節(jié)作用，90%以上貸款執(zhí)行人民銀行基準(zhǔn)利率或下浮。該行充分利用享受人民銀行抵押補(bǔ)充貸款（PSL）政策品種最多的優(yōu)勢(shì)，共爭取PSL資金12.3元，利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下降15%。一季度，該行貸款平均利率比區(qū)內(nèi)銀行業(yè)平均水平低115個(gè)基點(diǎn)，為客戶減少利息支出3.22億元。

　　3 救急濟(jì)難穩(wěn)信貸

　　今年年初，得知南寧糖業(yè)股份有限公司并購區(qū)內(nèi)某制糖企業(yè)的融資需求后，工行廣西分行為企業(yè)制定了科學(xué)完整的并購融資方案，并提供了3.74億元并購貸款支持，整個(gè)并購過程出乎意料地順利。

　　當(dāng)前，受國際糖價(jià)的影響，作為我區(qū)傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)的糖業(yè)受到前所未有的沖擊，“二次創(chuàng)業(yè)”迫在眉睫。盡管行業(yè)前景迷茫，轉(zhuǎn)型困難重重，所幸的是，我區(qū)多家制糖龍頭企業(yè)在大型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的大力支持下，積極轉(zhuǎn)方式、渡難關(guān)。

　　“制糖業(yè)是廣西的特色經(jīng)濟(jì)和支柱產(chǎn)業(yè)，我行多年來一直對(duì)我區(qū)制糖業(yè)保持穩(wěn)定的信貸，目前貸款余額在區(qū)內(nèi)四大國有商業(yè)銀行中排名第一?！惫ば袕V西分行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，近3年來，該行已累計(jì)對(duì)制糖企業(yè)發(fā)放貸款超過130億元，并通過創(chuàng)新制糖業(yè)金融服務(wù)，支持了洋浦南華糖業(yè)集團(tuán)、東亞糖業(yè)集團(tuán)、南寧糖業(yè)股份公司、廣西東糖集團(tuán)、廣西農(nóng)墾糖業(yè)集團(tuán)等區(qū)內(nèi)制糖業(yè)的龍頭企業(yè)做強(qiáng)做大及資源優(yōu)化整合。

　　“如果沒有銀行貸款的穩(wěn)定支持，在如此猛烈的沖擊下我們企業(yè)肯定堅(jiān)持不下來?！币患姨瞧笥嘘P(guān)負(fù)責(zé)人感慨地說。

　　我區(qū)在“降成本41條”明確提出，要增強(qiáng)支持困難企業(yè)扭虧、轉(zhuǎn)型、發(fā)展、脫困的合力，對(duì)出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營困難的企業(yè)，債權(quán)銀行要切實(shí)做到“三穩(wěn)”，即穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，通過必要的、風(fēng)險(xiǎn)可控的收回再貸、展期續(xù)貸、并購重組、調(diào)低利率、聯(lián)合增信等方式，最大限度地幫助困難企業(yè)實(shí)現(xiàn)近期解危、遠(yuǎn)期解困。

　　“銀行業(yè)要認(rèn)真貫徹落實(shí)中央‘三去一降一補(bǔ)’和自治區(qū)政府降低企業(yè)成本專項(xiàng)行動(dòng)部署，按照有扶有控、有保有壓的原則，認(rèn)真研究和區(qū)別對(duì)待產(chǎn)能過剩行業(yè)內(nèi)不同企業(yè)信貸需求，提高金融服務(wù)調(diào)結(jié)構(gòu)、降成本、穩(wěn)增長的能力?！弊灾螀^(qū)金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　對(duì)此，工行廣西分行積極推動(dòng)市場(chǎng)拓展和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡與協(xié)調(diào)，為我區(qū)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供穩(wěn)定的金融環(huán)境。針對(duì)區(qū)內(nèi)部分企業(yè)暫時(shí)經(jīng)營困難的實(shí)際，該行堅(jiān)持利于化解而不是加重風(fēng)險(xiǎn)的原則，做到“不抽貸、不停貸、不斷貸”，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

　　建行廣西分行將進(jìn)一步加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極執(zhí)行“進(jìn)、保、控、壓、退”的信貸政策，把信貸資源向產(chǎn)品有市場(chǎng)、技術(shù)有核心、服務(wù)有品質(zhì)且有利于轉(zhuǎn)型升級(jí)的行業(yè)和企業(yè)傾斜，積極支持我區(qū)糖業(yè)、鋁業(yè)等傳統(tǒng)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的“二次創(chuàng)業(yè)”和轉(zhuǎn)型升級(jí)，成為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)有力的助推器。