警方提示：識(shí)破當(dāng)前非法集資犯罪主要手法

　　近年來，受多種因素影響，非法集資犯罪活動(dòng)持續(xù)多發(fā)，手法也不斷翻新，呈現(xiàn)從以投資房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源等傳統(tǒng)領(lǐng)域向投資理財(cái)?shù)刃滦皖I(lǐng)域轉(zhuǎn)變，空間也從實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)逐步發(fā)展。從公安機(jī)關(guān)查處的案件看，當(dāng)前非法集資的手法主要有：

　　一是以融資理財(cái)?shù)葹槊欠Y。部分不法分子以設(shè)立投資理財(cái)、財(cái)富管理等為名，或設(shè)立非融資性擔(dān)保企業(yè)，虛構(gòu)借款實(shí)體、隱瞞資金用途，以開展所謂理財(cái)產(chǎn)品、擔(dān)保業(yè)務(wù)等進(jìn)行非法集資，有的以此為平臺(tái)，吸收公眾存款后高利放貸，進(jìn)行所謂的資本運(yùn)作。這已成為當(dāng)前非法集資的主要手法。有的不法分子甚至通過在各地物色代理人，在較廣的區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法集資。代理人按行為人授意虛構(gòu)投資項(xiàng)目，或假借管理創(chuàng)新之名，誘以高利，吸收公眾資金，形成多層級(jí)、廣范圍的非法集資犯罪網(wǎng)絡(luò)，涉及區(qū)域廣、人員多、金額大。

　　二是假借網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非法集資。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，不法分子套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，利用一些新興領(lǐng)域法律界定的模糊和監(jiān)管薄弱，設(shè)立所謂的P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品，或采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段非法吸收公眾存款，直接將非法募集的資金高利貸出賺取利息，或用于投資房地產(chǎn)等自身經(jīng)營，一旦不能維系，有的直接關(guān)閉網(wǎng)站攜款潛逃。當(dāng)前，此類非法集資手法十分普遍。

　　三是以商品營銷為手段非法集資。不法企業(yè)以經(jīng)營銷售凈水機(jī)等商品為名，通過互聯(lián)網(wǎng)或通過產(chǎn)品推薦會(huì)、發(fā)放宣傳單開展宣傳，以購買產(chǎn)品積分、消費(fèi)增值等方式，以高額返利為誘餌，實(shí)施非法集資，甚至鼓吹讓每一個(gè)消費(fèi)者成為經(jīng)銷商，引誘投資。

　　四是通過舉辦免費(fèi)體檢方式非法集資。行為人以向中老年人進(jìn)行免費(fèi)健康咨詢、體檢、理療和健康講座等為名，對(duì)中老年人培訓(xùn)灌輸無風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資理念，引誘老年群眾投入資金。

　　五是以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營、投資為名非法集資。行為人往往以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，投資礦產(chǎn)能源、高科技項(xiàng)目等為名，描繪、夸大項(xiàng)目發(fā)展前景，誘以高額回報(bào)，向不特定對(duì)象非法集資。

　　盡管非法集資的手法多變，但其主要特點(diǎn)是：

　　一、承諾高額回報(bào)，編造一夜成富的神話。高利誘惑，是行為人非法集資的不二法門，不法分子為吸引更多群眾參與集資，往往許諾投資者獎(jiǎng)勵(lì)、返利等高額回報(bào)，開始時(shí)按時(shí)兌現(xiàn)先期投資的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資者的資金兌付先期的本息。其非法籌集的資金或被用于生產(chǎn)經(jīng)營，因難以負(fù)擔(dān)畸高的融資成本而敗露，或積累到一定規(guī)模后秘密轉(zhuǎn)移，攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對(duì)不法分子虛擬的高額回報(bào)深信不疑，草率甚至盲目地傾其所有。有的甚至自己受騙后又去欺騙別人，希望通過他人投資彌補(bǔ)自己的損失，結(jié)果越陷越深。

　　二、混淆理財(cái)概念，迷惑廣大群眾的眼睛。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、股權(quán)投資等新的名詞，以金融創(chuàng)新為名迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品，鼓動(dòng)群眾投入；有的以創(chuàng)新經(jīng)營方式為名，利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等為幌子，誘騙群眾上當(dāng)；有的以投資入股等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

　　三、包裝合法外衣，騙取廣大群眾的信任。不法分子為給犯罪活動(dòng)披上合法的外衣，往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)掩飾其非法目的。一些不法公司在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，甚至聘請(qǐng)公眾人物代言，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉親戚、朋友、同學(xué)、街坊鄰居加入，一旦虧損，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。

　　在此，警方提醒公眾，非法集資是違法行為，因非法集資活動(dòng)受到的損失由參與者自行承擔(dān)。社會(huì)公眾一定要提高警惕，“快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱，廣大投資者要切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高分辨能力，謹(jǐn)慎選擇投資渠道，切莫貪圖高利參與非法集資活動(dòng)。只要能夠識(shí)別非法集資犯罪的一些手法和形式，拒絕高利誘惑，非法集資犯罪活動(dòng)的空間和存在的土壤勢(shì)必會(huì)大幅減少。投資過程中，既要考察有關(guān)企業(yè)是否合法注冊(cè)，也要分析是否有代理人參與其中，綜合考量行為人承諾的高額回報(bào)是否合理，要清醒地意識(shí)到超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久，更要考察其吸收資金的行為是否符合金融管理法規(guī)，不要被其耀眼的招牌、誘人的項(xiàng)目，特別是資金實(shí)力和高額的注冊(cè)資本所迷惑。對(duì)新型的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，要熟悉、掌握網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的基本運(yùn)作模式，要認(rèn)識(shí)、把握住網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)本質(zhì)是一種中介，只能提供點(diǎn)對(duì)點(diǎn)服務(wù)，不能直接經(jīng)手資金，不能提供擔(dān)保，不能建立資金池進(jìn)行非法集資。

　　公眾還可以通過以下方法識(shí)別非法集資違法犯罪活動(dòng)：

　　一看融資合法性。合法的融資應(yīng)當(dāng)?shù)玫接嘘P(guān)部門批準(zhǔn)。如發(fā)行股票要得到中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在股票交易所交易；銷售保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)?shù)玫街袊１O(jiān)會(huì)批準(zhǔn)獲取代理人資格，等等。投資時(shí)應(yīng)當(dāng)查看有無批準(zhǔn)文件，幫助識(shí)別。

　　二看宣傳方式。是不是通過分公司、門店，以推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信，甚至電話推薦等方式傳播理財(cái)信息，或者親戚朋友同事轉(zhuǎn)發(fā)轉(zhuǎn)告的信息，包括以各種途徑向市民傳播投資的信息。

　　三看經(jīng)營模式。要看投資回報(bào)有哪些？有沒有實(shí)體項(xiàng)目？為什么不向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款？獲取利潤的途徑是什么？沒有項(xiàng)目或虛構(gòu)項(xiàng)目都蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)，要格外引起警惕。

　　四看參與投資主體。是不是誰都可以參加？金額不論大小都可以投資？如果是的話要引起我們的警覺，不要上當(dāng)受騙。