10萬元存銀行 一年虧多少

　　■在石家莊存國有大行凈虧245元 股份制銀行虧45元

　　■負(fù)利率時(shí)代錢該放哪兒 理財(cái)專家為您支支招

　　最近，關(guān)于負(fù)利率時(shí)代的話題持續(xù)熱門，有媒體以全國CPI漲幅預(yù)估2.3%為例算出《10萬元存銀行一年凈虧537元的》。那么在石家莊，10萬元存銀行到底能虧多少呢？本報(bào)記者以當(dāng)?shù)?-4月CPI和銀行現(xiàn)行利率給您細(xì)算算：存國有大行凈虧245元，存股份制銀行虧45元，存城商行尚有盈余，但也大為縮水。

　　□本報(bào)記者 劉文靜

　　石家莊1-4月份CPI漲幅2%

　　CPI即居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，可用來衡量某個(gè)地區(qū)的通貨膨脹水平。

　　確切地說，石家莊的CPI在去年還處于低位，2015年四季度，石市居民消費(fèi)價(jià)格總水平（CPI）步入上行通道。2016年1月，受寒冷天氣和春節(jié)效應(yīng)等因素影響，CPI同比漲幅達(dá)2.5%，創(chuàng)下19個(gè)月來的新高。2月份春節(jié)過后價(jià)格回落，整月 CPI同比上漲1.9%。3月份菜價(jià)沖高，藥價(jià)上調(diào)，共同帶動(dòng)CPI漲幅上行至2.0%?？傮w來看，2016年一季度，石家莊市居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比上漲2.1%。

　　今年4月，石家莊市居民消費(fèi)價(jià)格總水平漲幅再次回落，同比上漲1.6%。1-4月累計(jì)，居民消費(fèi)價(jià)格同比上漲2.0%。

　　國有大行一年定存利率1.75%

　　在CPI節(jié)節(jié)上漲的同時(shí)，銀行利率卻是每況愈下。伴隨去年多次降息，各家銀行的存貸款利率都已跌到歷史低點(diǎn)。

　　記者昨日再次統(tǒng)計(jì)銀行存款利率發(fā)現(xiàn)，“三大梯隊(duì)”區(qū)分明顯。第一梯隊(duì)是向來以實(shí)惠著稱的城市商業(yè)銀行，如河北銀行、邯鄲銀行一年期定存利率均為2.25%；第二梯隊(duì)是經(jīng)營靈活的股份制銀行，如中信、興業(yè)、民生等一年期定存利率都是1.95%；第三梯隊(duì)則是實(shí)力雄厚的國有五大行，如工行、建行、交行的一年期定存利率都是1.75%。

　　10萬元存一年 不同銀行盈虧不同

　　根據(jù)普遍的認(rèn)知，當(dāng)一個(gè)地區(qū)一段時(shí)期內(nèi)的CPI指數(shù)高于一年期存款利率的時(shí)候，該地區(qū)該時(shí)期內(nèi)居民存款的實(shí)際利率為負(fù)，即負(fù)利率時(shí)代。

　　那么石家莊地區(qū)到底算不算負(fù)利率呢？從今年1-4月的數(shù)據(jù)對比來看，幾家國有大行的存款利率低于CPI，可確定為負(fù)利率。10萬元存一年虧多少？一算即知。國有大行一年期存款利率1.75%，10萬元存款到期本息合計(jì)為101750元；1-4月CPI為2%，如果現(xiàn)行CPI水平維持一年不變，一年后101750元的實(shí)際購買力應(yīng)為101750÷1.02約為99755元，100000-99755=245元。也就是說，10萬元存一年縮水了245元。

　　股份制銀行的現(xiàn)行利率1.95%同樣低于同時(shí)期CPI2%，也是負(fù)利率。按同樣的計(jì)算方式，10萬元在股份制銀行存一年后，其實(shí)際購買力約為99951元，仍然虧了49元。

　　只有城市商業(yè)銀行的利率高于同時(shí)期CPI，還是正利率。但是因CPI的沖擊，其實(shí)際收益也大為縮水。比如10萬元存進(jìn)城商行，按2.25%的利率，一年后本息合計(jì)102250；但是折算CPI后其實(shí)際購買力只有100245元，即實(shí)際盈利僅245元。

　　石家莊住戶4月存款少了57億

　　負(fù)利率對百姓的影響已經(jīng)表現(xiàn)在了存款上，越來越多的居民不再甘于把錢存在銀行。人行石家莊中心支行發(fā)布的2016年4月份金融數(shù)據(jù)顯示，4月石家莊市住戶存款就減少了57億元。

　　人行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年4月末，石家莊市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額10396億元，同比增長8.9%。人民幣各項(xiàng)存款余額10291億元，同比增長8.6%，當(dāng)月人民幣存款減少8億元，其中：住戶存款減少57億元，非金融企業(yè)存款減少9億元，財(cái)政性存款增加74億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加54億元。

　　而從河北銀監(jiān)局提供的一季度存款數(shù)據(jù)也能看出，存款的活期化趨勢日漸明顯，越來越多的儲(chǔ)戶不再為利息辦理定期存款，而是更愿意短期存放，以便隨時(shí)用于投資理財(cái)。

　　普通家庭多配置保本理財(cái)產(chǎn)品

　　1-4月存款的虧盈基于同時(shí)期銀行利率與CPI的對比。以后的利率是否為負(fù)，仍然要看銀行利率與CPI的對比。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，銀行利率已進(jìn)入下行通道，降息仍存可能；而CPI則是上升通道， 國家統(tǒng)計(jì)局石家莊調(diào)查隊(duì)的綜合判斷是：若經(jīng)濟(jì)增速保持平穩(wěn)，各類突發(fā)因素等影響在可控范圍內(nèi)，預(yù)計(jì)上半年居民消費(fèi)價(jià)格或?qū)⒊食掷m(xù)溫和上漲態(tài)勢。也就是說，銀行利率很可能會(huì)繼續(xù)被CPI甩在后面。

　　負(fù)利率時(shí)代如何存款？如何理財(cái)？省會(huì)多家銀行理財(cái)師的共同建議都是：存款要比價(jià)，普遍家庭可配置保本理財(cái)產(chǎn)品。

　　當(dāng)前銀行利率已明顯分檔，國有大行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行給出了不同的收益線，對儲(chǔ)戶來說，如果仍然愿意存款，存款前要多比多看，盡量選擇利率較高的銀行，以賺取較多收益。

　　如果家庭存款較多，就要考慮將部分存款用于投資理財(cái)了。至于投資理財(cái)?shù)姆较蛞醇彝タ沙惺茱L(fēng)險(xiǎn)程度，對于不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)又無專業(yè)理財(cái)渠道的普通家庭來說，配置保本型理財(cái)產(chǎn)品最為適宜，比如保本型銀行理財(cái)、國債等，風(fēng)險(xiǎn)很低，收益卻比存款的利率要高出很多。對于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的家庭，則可以進(jìn)行一些其他投資，如股票、創(chuàng)業(yè)型項(xiàng)目等。

　　算一算