銀行重返校園 培育消費(fèi)市場(chǎng)

　　近年來(lái)，大學(xué)生借貸需求有增無(wú)減，一家理財(cái)平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，提交的貸款申請(qǐng)中7成以上為消費(fèi)類貸款，且占比呈快速上漲趨勢(shì)；在某些二三四線城市，消費(fèi)信貸的申請(qǐng)占比甚至超過(guò)90%，以“85后”“90后”的年輕人群為主。面對(duì)誘人的市場(chǎng)，銀行并未完全放棄校園市場(chǎng)，越來(lái)越多的銀行推出了學(xué)生信用卡或搭建校園互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

　　壞賬率高 曾停發(fā)大學(xué)生信用卡

　　從2004年開(kāi)始，大學(xué)生信用卡慢慢興起，隨后幾年間高速發(fā)展，在2007年前后達(dá)到了最鼎盛的時(shí)期。不少銀行和大學(xué)合作，共同推出聯(lián)名信用卡，甚至大學(xué)生尚未入學(xué)報(bào)到信用卡就隨通知書(shū)一起寄到。據(jù)此前相關(guān)機(jī)構(gòu)的調(diào)查，2006年，大學(xué)生持有信用卡的比例為15.1%，2007年躍升到24%。

　　隨著大學(xué)生信用卡市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題也逐漸暴露。由于當(dāng)時(shí)各家機(jī)構(gòu)搶奪市場(chǎng)，資格審核不嚴(yán)，出現(xiàn)很多學(xué)生“被辦理”信用卡的事件。加之不少大學(xué)生缺乏自控能力，沒(méi)能合理使用信用卡，導(dǎo)致欠債太多無(wú)法償還。此外，由于大學(xué)生沒(méi)有收入來(lái)源，辦下來(lái)的信用卡透支額度很低大多在2000元以內(nèi)，有的甚至辦了0額度或者1元額度的信用卡，年費(fèi)卻要50元，產(chǎn)生了諸多的問(wèn)題和矛盾。

　　大量濫發(fā)信用卡導(dǎo)致壞賬率過(guò)高，據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，大學(xué)生信用卡的壞賬率比普通的信用卡要高1~4倍。2009年、2010年，銀監(jiān)會(huì)兩度發(fā)布相關(guān)通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循審慎原則向?qū)W生發(fā)放信用卡。隨后，相關(guān)銀行開(kāi)始淡出信用卡市場(chǎng)，多家銀行停發(fā)校園信用卡。

　　回歸校園

　　推出學(xué)生專屬信用卡

　　易觀智庫(kù)發(fā)布的《中國(guó)校園消費(fèi)金融市場(chǎng)專題研究報(bào)告》顯示，2016年校園消費(fèi)金融市場(chǎng)將迎來(lái)高速發(fā)展期，各平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。作為互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的重要一環(huán)，校園消費(fèi)金融市場(chǎng)因其龐大的客群基數(shù)及可預(yù)期的巨大增長(zhǎng)空間，市場(chǎng)規(guī)?？蛇_(dá)千億元人民幣。

　　面對(duì)如此誘人的蛋糕，近兩年，銀行對(duì)大學(xué)生信用卡的研發(fā)越來(lái)越重視，發(fā)卡量也在逐漸增加，有些銀行還推出了專門針對(duì)大學(xué)生群體的產(chǎn)品。

　　記者咨詢多家銀行信用卡中心了解到，除極個(gè)別銀行表示“大學(xué)生沒(méi)有收入證明”不能辦理信用卡以外，大多數(shù)銀行都可以為大學(xué)生辦理信用卡。辦理有透支額度的信用卡需要按照相關(guān)規(guī)定，即“年滿18周歲的大學(xué)生辦卡必須落實(shí)第二還款來(lái)源。因此，辦卡時(shí)會(huì)有相關(guān)聲明材料需要父母（或親屬、擔(dān)保人）填寫(xiě)提交?！?/p>

　　此外，有些銀行專門針對(duì)大學(xué)生推出了較為特別的信用卡，沒(méi)有透支額度僅可享受優(yōu)惠和積分。如招行推出了Young、英雄聯(lián)盟、Hello Kitty等多款針對(duì)在校大學(xué)生的信用卡，但這些信用卡在學(xué)生畢業(yè)前，沒(méi)有信用透支額度，學(xué)生只能通過(guò)先存款后消費(fèi)的形式來(lái)使用信用卡，不過(guò)可以正常享用信用卡商戶優(yōu)惠以及積分權(quán)益等。

　　多元試水

　　借貸、消費(fèi)一體化線上平臺(tái)

　　一直以來(lái)，年輕人消費(fèi)均呈現(xiàn)收入來(lái)源少、支出多的結(jié)構(gòu)，并對(duì)鞋服、手機(jī)電腦等產(chǎn)品及旅游娛樂(lè)等項(xiàng)目表現(xiàn)出旺盛的消費(fèi)需求。這一消費(fèi)結(jié)構(gòu)及消費(fèi)特征讓分期消費(fèi)這一理念順勢(shì)成為解決大學(xué)生消費(fèi)矛盾的良藥。

　　記者發(fā)現(xiàn)，“校園貸”需求旺盛的背景下，眾多模式相繼出現(xiàn)填補(bǔ)市場(chǎng)空缺。相較于銀行信用卡、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司、綜合電商等模式，銀行專門針對(duì)大學(xué)生推出的校園平臺(tái)在審核、風(fēng)控、服務(wù)等方面都更具有優(yōu)勢(shì)。

　　工行于去年底啟動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+校園”服務(wù)計(jì)劃，發(fā)布了“工銀e校園app”，重新進(jìn)入大學(xué)生市場(chǎng)。這一平臺(tái)圍繞學(xué)生在校期間匯款、理財(cái)、融資等金融類服務(wù)和購(gòu)物、通訊、健康、閱讀、校園卡充值等非金融需求，提供便捷、安全、優(yōu)惠的服務(wù)方案。在該銀行校園app上可在線申請(qǐng)信用貸款，本科及以上在校大學(xué)生只需在該平臺(tái)填寫(xiě)姓名、學(xué)歷、學(xué)籍號(hào)等相關(guān)信息，就可以得到工行提供的100~6000元不等的信用貸款，無(wú)縫銜接其“學(xué)生購(gòu)”平臺(tái)進(jìn)行線上消費(fèi)。

　　“大學(xué)生信用卡曾被一刀切，多家銀行都停辦了大學(xué)生信用卡?，F(xiàn)在銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈，大學(xué)生市場(chǎng)也是非常有潛力，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始重視大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)的培育?！蔽靼材炽y行業(yè)內(nèi)人士表示，金融是一個(gè)權(quán)利，大學(xué)生作為成年人應(yīng)該有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)怎樣管錢。

　　記者 王赫