保費(fèi)優(yōu)惠大賠付變化多

　　根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的部署，我省商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革正在全面推開(kāi)。按照計(jì)劃，我省（不含寧波市）保險(xiǎn)公司將于今年6月3日晚進(jìn)行新舊車險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)切換，正式實(shí)施商業(yè)車險(xiǎn)改革工作；寧波保監(jiān)局則表示，相關(guān)切換工作將在5月底6月初進(jìn)行，切換后即按新規(guī)定來(lái)進(jìn)行。

　　出險(xiǎn)越少保費(fèi)就越優(yōu)惠

　　以前，即便車輛多次出險(xiǎn)，保費(fèi)也多不了多少，這樣的情況以后行不通了。隨著商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的推進(jìn)，改革后，出險(xiǎn)率低的車輛享受的無(wú)賠款優(yōu)待折扣系數(shù)將加大，而出險(xiǎn)率高的客戶，無(wú)賠款優(yōu)待折扣系數(shù)的懲罰力度加強(qiáng)。同時(shí)，改革后出險(xiǎn)越少，車主享受的優(yōu)惠就越多。

　　浙江保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)與投保機(jī)動(dòng)車出險(xiǎn)記錄、車型等因素的關(guān)聯(lián)度明顯提高，既能夠引導(dǎo)社會(huì)公眾養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，又能夠促進(jìn)汽車廠家不斷提升車輛的安全性和易維修性，進(jìn)而提高道路交通安全水平。

　　為啥要改革商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率？我國(guó)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率主要基于2006年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的ABC三套標(biāo)準(zhǔn)，責(zé)任范圍和費(fèi)率水平基本一致，行業(yè)沿用至今未做實(shí)質(zhì)性調(diào)整。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展、法律的調(diào)整及行業(yè)本身的變化，現(xiàn)行制度一些不適應(yīng)外部環(huán)境變化的問(wèn)題逐步顯現(xiàn)。浙江保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率制度在運(yùn)行中發(fā)現(xiàn)一些弊端需要通過(guò)改革的方式加以改進(jìn)。

　　有些車主安全意識(shí)強(qiáng)、出險(xiǎn)情況少，理應(yīng)獲得更為優(yōu)惠的保費(fèi)，一些出險(xiǎn)多的車主也應(yīng)繳納更多的保費(fèi)，而目前的制度獎(jiǎng)優(yōu)罰劣不夠明顯。這位負(fù)責(zé)人表示，保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)程度不匹配，有失公平性原則。

　　除此之外，價(jià)格相同而品牌型號(hào)不同的車輛投保時(shí)保費(fèi)相差不大，但出險(xiǎn)后維修價(jià)格則會(huì)大不相同，因此，針對(duì)不同車型理應(yīng)在保險(xiǎn)費(fèi)上予以區(qū)別對(duì)待。

　　改革后的保費(fèi)會(huì)上漲嗎？據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，前兩批試點(diǎn)地區(qū)，約77%的保險(xiǎn)消費(fèi)者車險(xiǎn)保費(fèi)比上一年同期有所下降，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單均保費(fèi)同比下降約9%，消費(fèi)者總體受益。

　　索賠更多樣保障更有力

　　一方面是繳納的保費(fèi)有變化，另一方面理賠的標(biāo)準(zhǔn)和方式也有了不小的變化。

　　原有的條款部分內(nèi)容亟待完善，消費(fèi)者迫切希望改變。例如“高保低賠”（投保時(shí)按新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額并計(jì)算保費(fèi)，而出現(xiàn)全損時(shí)則按車輛實(shí)際價(jià)值賠付）、“無(wú)責(zé)不賠”（對(duì)方責(zé)任造成的車輛損失，己方保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償）等條款容易引發(fā)爭(zhēng)議，需要通過(guò)改革進(jìn)一步完善。

　　改革后的條款將車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值以及發(fā)生全損時(shí)賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ)統(tǒng)一為投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值，有效解決了“高保低賠”的問(wèn)題。

　　新規(guī)定刪除了多達(dá)15條責(zé)任免除，明確了車上人員和第三者等概念，減少了理賠糾紛，使權(quán)益保障更加充分。例如車輛未上牌情況下出險(xiǎn)、車上貨物或者人員意外撞擊導(dǎo)致車損等在新的行業(yè)示范條款下均可獲賠，直系親屬也可以作為“三者險(xiǎn)”的“第三者”賠付，投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn)后，將不再扣減找不到第三方的30%的絕對(duì)免賠。

　　車輛受損后車主既可以向責(zé)任方索賠，也可以向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠，還可以向自己的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)先行賠付并授權(quán)公司向責(zé)任方追償，有效解決了“無(wú)責(zé)不賠”的問(wèn)題。

　　改革后，將推出全面型、基本型的示范條款，并且將有更多的保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型條款問(wèn)世，市場(chǎng)上車險(xiǎn)產(chǎn)品將變得更加多樣化，消費(fèi)者的選擇權(quán)不斷擴(kuò)大。另一方面，保險(xiǎn)公司將展開(kāi)全方位的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果使商業(yè)車險(xiǎn)條款更加合理、費(fèi)率更加優(yōu)惠、服務(wù)更豐富、更貼心，使消費(fèi)者享受到更多質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的產(chǎn)品和更為周到的服務(wù)。