銀監(jiān)會(huì)規(guī)范商業(yè)銀行代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行代理銷售第三方金融產(chǎn)品出現(xiàn)問題的事件時(shí)有發(fā)生：本想存錢，結(jié)果接受銀行職員推薦，買了理財(cái)產(chǎn)品，最后理財(cái)產(chǎn)品出了問題，不知責(zé)任在誰。個(gè)別銀行還出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售、未經(jīng)授權(quán)代銷、私自銷售產(chǎn)品等問題。

　　規(guī)范金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，日前銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，明確代銷產(chǎn)品范圍等，同時(shí)要求對(duì)銷售全過程錄音錄像（雙錄），出現(xiàn)爭(zhēng)議糾紛也能據(jù)此辨明責(zé)任。記者發(fā)現(xiàn)，我省部分銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售“雙錄”，而年底前所有銀行都將實(shí)現(xiàn)“雙錄”。

　　□本報(bào)記者 李龍俊

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　　賣金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，非銀行人員不得入場(chǎng)銷售

　　銀監(jiān)會(huì)《通知》規(guī)定，除政府債券和實(shí)物貴金屬之外，商業(yè)銀行只能代銷由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)依法實(shí)施監(jiān)督管理、持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品。原則上應(yīng)由總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，在銷售過程中明示產(chǎn)品的代銷屬性，充分揭示代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，不得采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購(gòu)買產(chǎn)品?！颁N售金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品各家銀行應(yīng)該能做到，但是否存在誤導(dǎo)并不好鑒別。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，銀行代銷中不僅涉及銀行有利益需求，購(gòu)買群眾也有利益需求。

　　本地一家銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人表示，是不是誤導(dǎo)，要看銀行工作人員是不是違規(guī)告訴消費(fèi)者相關(guān)產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)、保證收益等等。根據(jù)規(guī)定，銀行不得為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保等，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁(yè)將顯著標(biāo)明“代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。

　　與此同時(shí)，《通知》也加強(qiáng)了對(duì)銷售人員的管理。業(yè)內(nèi)人士介紹，投資者要注意核實(shí)相關(guān)人員身份，非銀行工作人員已經(jīng)被禁止進(jìn)入銀行網(wǎng)點(diǎn)推廣、銷售；不同銀行工作人員代銷什么產(chǎn)品，銀行都會(huì)公示，投資者要多個(gè)心眼。

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　　今年底前川內(nèi)所有銀行實(shí)現(xiàn)“雙錄”

　　讓銷售過程有據(jù)可查，《通知》要求通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)；并規(guī)定實(shí)施錄音錄像，完整客觀地記錄營(yíng)銷推介、風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、客戶確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)。

　　記者在成都市紅星路一家銀行金融產(chǎn)品銷售專區(qū)看到，多個(gè)攝像頭對(duì)銷售專區(qū)實(shí)行無死角監(jiān)控。

　　“錄像錄音要看得清楚，聽得明白！”該銀行工作人員表示，錄像中應(yīng)明確辨別銀行員工和消費(fèi)者面部特征，錄音應(yīng)明確辨別員工和消費(fèi)者語言表達(dá)。對(duì)錄音錄像資料也至少保留到產(chǎn)品到期兌付后6個(gè)月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛解決后。消費(fèi)者看到攝像頭不要擔(dān)憂，這實(shí)際上是對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。

　　據(jù)四川銀監(jiān)局此前透露，目前省內(nèi)5家外資銀行已實(shí)現(xiàn)自有和代銷理財(cái)產(chǎn)品的全程同步錄音錄像；有2家股份制銀行分別進(jìn)行了相關(guān)設(shè)備的安裝調(diào)試；2家法人銀行也在對(duì)設(shè)備進(jìn)行調(diào)試升級(jí)。

　　此前四川銀監(jiān)局要求法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在2016年9月底之前，其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在今年年底前完成相關(guān)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著銀監(jiān)會(huì)相關(guān)《通知》的下發(fā)，銀行金融機(jī)構(gòu)電子監(jiān)控系統(tǒng)裝配完成可能會(huì)提前。