近年來(lái)，銀行“飛單”案例不時(shí)曝出，出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售、未經(jīng)授權(quán)代理銷售、私自銷售產(chǎn)品以及與合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不清等問(wèn)題。為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，銀監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

　　銀行往往拒賠“飛單”事件

　　所謂銀行“飛單”事件，就是銀行員工為了獲得不菲的提成，內(nèi)外勾結(jié)，私下向顧客銷售非銀行自營(yíng)的、第三方機(jī)構(gòu)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，比如“存款變保單”事件。飛單事件一旦敗露，客戶資金出現(xiàn)虧損時(shí)，銀行往往會(huì)以“理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為”為由拒絕賠償。

　　銀行代理銷售業(yè)務(wù)將被嚴(yán)格監(jiān)管

　　今后銀監(jiān)會(huì)將對(duì)銀行代理銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管?！锻ㄖ访鞔_，開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守依法合規(guī)、符合代銷有關(guān)金融產(chǎn)品資質(zhì)要求、加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理以及在代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間建立風(fēng)險(xiǎn)隔離制度等四項(xiàng)原則。商業(yè)銀行只能代銷由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)依法實(shí)施監(jiān)督管理、持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，不得代銷該范圍以外的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，政府債券、實(shí)物貴金屬和銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

　　《通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全代銷業(yè)務(wù)管理制度，由總行對(duì)代銷業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理。商業(yè)銀行總行應(yīng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)施盡職調(diào)查，實(shí)行名單制管理。原則上應(yīng)由總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議，并由總行對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行審批。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，在銷售過(guò)程中明示產(chǎn)品的代銷屬性，充分揭示代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，不得采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購(gòu)買產(chǎn)品，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定實(shí)施錄音錄像。商業(yè)銀行不得將代銷產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售，不得違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售，不得為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保等，不得允許非本行人員在銀行網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動(dòng)。

　　銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍將明確授權(quán)

　　為防止銷售人員私自銷售產(chǎn)品，《通知》要求商業(yè)銀行對(duì)銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示；商業(yè)銀行應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)；商業(yè)銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官方網(wǎng)站提供查詢代銷產(chǎn)品信息的渠道；禁止商業(yè)銀行未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料等。