光明網(wǎng)5月13日訊 為進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務，保護投資者合法權益，銀監(jiān)會于近日印發(fā)了《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》（以下簡稱《通知》）。銀監(jiān)會有關部門負責人就《通知》相關問題回答了記者的提問。

　　原文如下：

　　一、發(fā)布《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》的背景是什么？

　　答：近年來，商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務（以下簡稱代銷業(yè)務）發(fā)展較快，代銷產品種類逐步增多，規(guī)模不斷擴大，部分商業(yè)銀行在代銷業(yè)務中出現(xiàn)了誤導銷售、未經授權代銷、私自銷售產品以及與合作機構風險責任不清等問題。為進一步規(guī)范商業(yè)銀行代銷業(yè)務，保護投資者合法權益，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行代銷業(yè)務及其存在的問題進行了全面梳理和深入研究，通過廣泛征求意見，在已經出臺的商業(yè)銀行代銷保險、基金、信托計劃等規(guī)范性文件基礎上，制定了規(guī)范各類代銷業(yè)務的《通知》。

　　二、《通知》對商業(yè)銀行代銷產品的范圍有何規(guī)定？

　　答：《通知》規(guī)定，除政府債券和實物貴金屬之外，商業(yè)銀行只能代銷由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會依法實施監(jiān)督管理、持有金融牌照的金融機構發(fā)行的金融產品。關于商業(yè)銀行代銷產品的范圍，銀監(jiān)會與證監(jiān)會和保監(jiān)會已進行了充分溝通。當前，金融牌照具體為銀監(jiān)會頒發(fā)的《金融許可證》、證監(jiān)會頒發(fā)的《經營證券期貨業(yè)務許可證》以及保監(jiān)會頒發(fā)的《保險公司法人許可證》和《保險資產管理公司法人許可證》。同時，為給未來市場發(fā)展預留空間，《通知》規(guī)定“銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外”。

　　三、《通知》如何規(guī)范商業(yè)銀行對代銷業(yè)務合作機構和代銷產品的管理？

　　答：在合作機構管理方面，商業(yè)銀行應當由總行對合作機構實行名單制管理，建立并有效實施對合作機構的盡職調查、評估、審批和退出制度。原則上應當由商業(yè)銀行總行與合作機構總部簽訂代銷協(xié)議，約定雙方的權利和義務。商業(yè)銀行應與合作機構建立定期對賬機制，并由總行對合作機構的系統(tǒng)接入或托管實施統(tǒng)一管理，在本行與合作機構的網(wǎng)絡和信息系統(tǒng)之間保持風險隔離。

　　在代銷產品準入管理方面，商業(yè)銀行應對擬代銷產品開展盡職調查，原則上應由商業(yè)銀行總行對代銷產品進行審批，并以書面形式對分支機構代銷產品范圍進行明確授權。商業(yè)銀行應對代銷產品進行風險評級，不得代銷未經合作機構確認合規(guī)或未列入合作機構審批名單的機構發(fā)行的金融產品。

　　《通知》印發(fā)前，商業(yè)銀行已經銷售但不符合《通知》規(guī)定的代銷產品，應在產品到期或兌付后結清，不得繼續(xù)銷售。

　　四、《通知》對代銷產品銷售有什么規(guī)定？

　　答：針對商業(yè)銀行代銷業(yè)務的投訴問題，《通知》強化了對代銷產品銷售環(huán)節(jié)的監(jiān)管要求。一是加強投資者適當性管理，要求商業(yè)銀行對客戶風險承受能力進行評估，只能向客戶銷售與其風險承受能力相匹配的代銷產品；二是加強信息披露和風險揭示，要求商業(yè)銀行告知客戶代銷產品的發(fā)行機構和產品屬性等信息，充分揭示代銷產品風險，不得采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品；三是規(guī)定商業(yè)銀行不得將代銷產品與存款或其自身發(fā)行的理財產品混淆銷售，不得違背客戶意愿將代銷產品與其他產品進行捆綁銷售，不得為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保等，不得允許非本行人員在銀行網(wǎng)點從事產品宣傳推介、銷售等活動。

　　另外，《通知》要求商業(yè)銀行通過營業(yè)網(wǎng)點開展代銷業(yè)務，應當根據(jù)相關規(guī)定實施錄音錄像，并妥善保管錄音錄像文件等代銷業(yè)務文檔，文檔保存年限應當符合相關規(guī)定。

　　五、《通知》在防范銷售人員私自銷售產品方面有什么規(guī)定？

　　答：為防止銷售人員私自銷售產品，《通知》做出了如下規(guī)定：一是加強員工行為管理，要求商業(yè)銀行對銷售人員及其代銷產品范圍進行明確授權，并在營業(yè)網(wǎng)點公示；二是實行專區(qū)銷售，商業(yè)銀行應按照銀監(jiān)會有關規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識；三是要求商業(yè)銀行在營業(yè)網(wǎng)點或官方網(wǎng)站提供查詢代銷產品信息的渠道；四是禁止商業(yè)銀行未經授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經審批的產品，或在營業(yè)區(qū)域內存放未經審批的非本行產品銷售文件和資料等。

　　六、《通知》在代銷業(yè)務的投訴處理方面有什么規(guī)定？

　　答：《通知》要求商業(yè)銀行與合作機構在代銷協(xié)議中約定雙方在投訴和應急處理方面的責任和義務，會同合作機構建立代銷業(yè)務客戶投訴和應急處理機制，明確受理和處理客戶投訴的途徑、程序和方式，以促進商業(yè)銀行與合作機構根據(jù)各自的責任與義務，密切配合，做好投訴受理和處理等相關工作，妥善解決投訴問題。