■解讀《山東省地方金融條例》②

　　□ 本報記者 王 爽

　　本報通訊員 戰(zhàn) 星

　　我國涉及金融監(jiān)管內(nèi)容的首部省級地方性法規(guī)《山東省地方金融條例》(下稱《條例》)，將于今年7月1日起施行。記者從省金融辦了解到，目前《條例》的具體細則正在緊鑼密鼓地完善之中。

　　“創(chuàng)造一個消費者受到保護的金融生態(tài)環(huán)境，政府有著不可推卸的責(zé)任?！稐l例》出臺的若干細則，會涉及到每一種金融業(yè)態(tài)的實施意見，既推動其發(fā)展，又能控制風(fēng)險。而細則制定的出發(fā)點，則是為了更好地保護金融消費者權(quán)益?！笔〗鹑谵k主任李永健說。

　　保護金融消費者和投資者權(quán)益的根本是讓其能夠識別風(fēng)險、規(guī)范風(fēng)險、遠離風(fēng)險。

　　據(jù)省金融辦副主任初明鋒介紹，在當(dāng)前工商登記制度改革的背景下，由于公司可以“先照后證”，大量從事類金融活動的公司無需許可或?qū)彶椋苯釉诠ど叹肿缘怯浐箝_業(yè)運行，導(dǎo)致各類投資咨詢類公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、涉金融的大宗商品交易市場、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺大量涌現(xiàn)，近兩年出現(xiàn)了多起涉案人數(shù)多、金額大的相關(guān)案件，大部分涉嫌非法吸收公眾存款或非法集資，嚴重影響了正常的經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定，損害了金融消費者和投資者的權(quán)益。

　　伴隨著金融改革的推進，山東這兩年在規(guī)范地方金融組織方面進行了積極探索，取得了顯著成效。比如，我省在小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機構(gòu)、新型農(nóng)村合作金融、權(quán)益類交易場所等地方金融組織的監(jiān)管方面，先后出臺了一系列政策，使得上述地方金融組織實現(xiàn)了健康、有序發(fā)展。

　　省金融辦政策法規(guī)處處長劉曉東在接受記者采訪時說，地方金融組織，有時也被稱為“類金融”，具有明顯的金融屬性，自身風(fēng)險具有較強的外溢性，一旦監(jiān)管不力或弱化監(jiān)管，極有可能引發(fā)大的金融風(fēng)險。借鑒傳統(tǒng)金融機構(gòu)監(jiān)管方式，對地方金融活動和有關(guān)組織進行必要的審批審查，設(shè)立相關(guān)行政許可，在資本實力、人員素質(zhì)等方面設(shè)立必要的門檻，能夠?qū)⒈O(jiān)管窗口前移，合理控制地方金融組織數(shù)量和規(guī)模，提高其規(guī)范發(fā)展水平和質(zhì)量，將金融風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)，從而最大化減少社會和公眾損失。下一步，在監(jiān)管上仍存在空白的部分金融組織，諸如P2P平臺、各類投資理財公司等，也要解決“誰來管、管什么、如何管”的問題。

　　記者注意到，《條例》中還有許多條款從規(guī)范地方金融組織的行為方面，規(guī)定了對金融消費者和投資者權(quán)益保護的內(nèi)容。如第八條對地方金融組織建立金融消費者和投資者適當(dāng)性制度作了規(guī)定，要求地方金融組織在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言或者文字，向消費者和投資者如實披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險；未履行如實告知或者風(fēng)險提示義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　堅持信息公開，建立相應(yīng)的信息披露制度也是防范金融風(fēng)險、保障金融消費者和投資者權(quán)益的重要手段?！稐l例》在第二十九條規(guī)定了建立地方金融組織信息披露制度、加強金融信用環(huán)境建設(shè)等相關(guān)內(nèi)容，要求省人民政府地方金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織建立地方金融組織信息綜合服務(wù)平臺，開展地方金融組織、相關(guān)企業(yè)和個人信用信息采集、整理、保存、加工和公布等工作，并與全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、公共信用信息平臺相銜接，實現(xiàn)地方金融數(shù)據(jù)資料共享。

　　《條例》明確了縣級以上人民政府在金融風(fēng)險處置以及在保護金融消費者中的責(zé)任。如第四條和第四十四條提出，縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)加強對地方金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，依照屬地管理原則，建立健全地方金融監(jiān)管體制，防范和化解金融風(fēng)險；應(yīng)當(dāng)組織地方金融監(jiān)管機構(gòu)和有關(guān)部門，建立金融信息共享、風(fēng)險處置、金融消費者權(quán)益保護等方面的協(xié)作機制。

　　此外，《條例》第三十八條還對媒體發(fā)布金融類廣告進行了規(guī)范，要求媒體應(yīng)當(dāng)依法查驗主體的業(yè)務(wù)資質(zhì)和有關(guān)部門的證明文件，核對廣告內(nèi)容，不得發(fā)布涉嫌非法集資、金融詐騙以及虛假廣告的宣傳報道，從而誤導(dǎo)金融消費者等。