□ 本報(bào)記者 王新蕾

　　本報(bào)通訊員 李德品 岳龍傳

　　“信貸扶貧不同于一般扶貧。信貸將來(lái)一定是要?dú)w還的，一旦歸還不了，貧困戶不僅脫不了貧，還可能加重債務(wù)?！碧岬叫刨J扶貧的特殊性，山東省農(nóng)信社信貸管理部副部長(zhǎng)伍永清這樣說(shuō)。

　　記者在采訪中了解到，不少貧困人口聚集的地區(qū)，其信用生態(tài)環(huán)境并不理想，這也加劇了信貸扶貧的難度。如何既能實(shí)現(xiàn)扶貧，又能保證還款?

　　對(duì)此，省農(nóng)信社與省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司合作開發(fā)“信保扶貧貸”，主要指省農(nóng)信社向建檔立卡貧困戶和帶動(dòng)貧困戶脫貧致富的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放的貸款，由省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保。在沂南聯(lián)社，該產(chǎn)品細(xì)化為“富民農(nóng)戶貸”和“富民生產(chǎn)貸”，自2015年7月開始試點(diǎn)推廣。

　　據(jù)沂南聯(lián)社信貸部經(jīng)理任利剛介紹，參加“富民農(nóng)戶貸”建檔立卡的貧困戶，通過(guò)村鎮(zhèn)、縣及銀行考察后，可獲得1000元至5萬(wàn)元貸款。貧困戶無(wú)須抵押、擔(dān)保，按基準(zhǔn)利率還本付息后享受政府全額貼息。

　　沂南縣孫祖鎮(zhèn)代莊社區(qū)貧困戶劉澤堂一家，因老人長(zhǎng)期患病不能外出打工，靠2畝薄田種花生、地瓜維持生計(jì)。劉澤堂也想脫貧:“想過(guò)蓋大棚，但造價(jià)接近蓋個(gè)屋。成本太高，想也是白想?！?/p>

　　去年夏天，山村里蓋起了39個(gè)溫室大棚。村民只要花7萬(wàn)元，每年付3000元土地流轉(zhuǎn)金，就能獲得大棚產(chǎn)權(quán)。通過(guò)考察后，劉澤堂從沂南縣農(nóng)信社獲得了“富民農(nóng)戶貸”最高5萬(wàn)元額度的授信。用足授信，又借了2萬(wàn)元，劉澤堂買了19號(hào)大棚，種上了黃瓜。從今年正月開始摘瓜以來(lái)，劉澤堂已經(jīng)賺了一萬(wàn)多元?！暗谝荒攴N，雖然產(chǎn)量不如人家，但今年價(jià)格好?！眲商谜f(shuō)，“隨著旺產(chǎn)期到來(lái)，只要價(jià)格穩(wěn)定，加上夏季種一茬蕓豆，今年能獲利五萬(wàn)元。”

　　“富民生產(chǎn)貸”更像一種政府從企業(yè)購(gòu)買服務(wù)的方式。據(jù)任利剛介紹，這主要針對(duì)發(fā)展基礎(chǔ)差、致富能力弱的貧困戶，鼓勵(lì)采取“公司+基地+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等形式。企業(yè)或農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體每帶動(dòng)一個(gè)貧困戶完成脫貧目標(biāo)，就能按照每戶3-5萬(wàn)元的額度獲得無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保優(yōu)惠信貸，上限為300萬(wàn)元。以基準(zhǔn)利率還本付息后，經(jīng)考察完成目標(biāo)，政府貼息3%。以當(dāng)前利率算，企業(yè)一年期貸款成本僅1.35%，遠(yuǎn)低于8%左右的市場(chǎng)利率。目前，該社已對(duì)14家涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放扶貧貸款共計(jì)3230萬(wàn)元。

　　山東青田食品有限公司申請(qǐng)的260萬(wàn)元“富民生產(chǎn)貸”，于2015年8月到賬。為此，青田公司與縣政府及56戶貧困戶簽訂協(xié)議。其中12戶直接到企業(yè)就業(yè)，他們多是60歲以上貧困老人的子女，企業(yè)要求他們將每月工資中的300元交給父母。另外44戶為企業(yè)種植紅圓蔥和馬鈴薯，企業(yè)提供種子并高于市場(chǎng)價(jià)收購(gòu)。除此之外，“富民生產(chǎn)貸”還有土地入股、來(lái)料加工等形式。

　　據(jù)青田公司總經(jīng)理黃立剛介紹，公司工人月收入3000元—6000元，種植蔬菜畝均純利不低于5000元，帶動(dòng)這56戶脫貧不成問(wèn)題?！傲畠r(jià)及時(shí)的貸款，解決了公司周轉(zhuǎn)資金問(wèn)題，穩(wěn)固了原料供應(yīng)。公司也愿意將政府貼息部分通過(guò)保護(hù)價(jià)收購(gòu)方式返還給貧困戶?！秉S立剛說(shuō)。

　　據(jù)介紹，在政策扶持方面，省財(cái)政安排專項(xiàng)扶貧資金200萬(wàn)元、沂南縣財(cái)政配套100萬(wàn)元作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，交由省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司管理，沂南聯(lián)社按照補(bǔ)償金的15倍投放信貸資金4500萬(wàn)元。目前，經(jīng)過(guò)努力爭(zhēng)取縣財(cái)政又追加767萬(wàn)元，金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金總額達(dá)到1067萬(wàn)元，農(nóng)信社貸款額度可達(dá)到1.6億元。

　　針對(duì)“富民農(nóng)戶貸”業(yè)務(wù)開展中的貧困戶信用問(wèn)題，在每個(gè)扶貧村成立由老黨員、村民代表、村干部、“第一書記”組成的30人信用評(píng)議組，無(wú)記名評(píng)議出各戶社會(huì)評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)，并入戶調(diào)查，根據(jù)誠(chéng)信情況、家庭收入、基本情況等，確定出20%比例的一級(jí)信用戶、30%比例的二級(jí)信用戶、40%比例的三級(jí)信用戶、10%比例的四級(jí)信用戶。對(duì)評(píng)級(jí)戶授信額度公示2至3天，無(wú)異議后發(fā)放《信用貸款證》。針對(duì)“富民生產(chǎn)貸”業(yè)務(wù)，實(shí)行擔(dān)保公司兜底、政府和農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的模式，引入省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保。

　　在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，如果扶貧貸款出現(xiàn)本息損失，經(jīng)審核確認(rèn)，優(yōu)先從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的年收益和擔(dān)保費(fèi)中代償；如果不夠，則按照擔(dān)保公司、縣政府和金融機(jī)構(gòu)按照5:4:1的比例承擔(dān)責(zé)任；如風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金用完，政府將不再擔(dān)責(zé)，全部由擔(dān)保公司承擔(dān)，最大限度地降低了農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)。

　　■采編心得

　　信貸扶貧具有信貸和扶貧雙重屬性，一方面要保證信貸資金放出去、收得回，另一方面通過(guò)撬動(dòng)資金杠桿完成幫扶脫貧的任務(wù)。“信保扶貧貸”以增信、增收同時(shí)抓的做法，解決了這兩方面問(wèn)題。

　　引入農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體，充分發(fā)揮他們爭(zhēng)取信貸資源的積極性，也充分借助他們幫助貧困人口脫貧、增收，并且降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。從沂南縣試點(diǎn)情況看，借助信貸扶貧資金，不少貧困人口不僅實(shí)現(xiàn)脫貧，而且具備了增收、創(chuàng)收能力。信貸扶貧的效果，比單純發(fā)放扶貧資金更加明顯且長(zhǎng)遠(yuǎn)。但是，在個(gè)別貧困地區(qū)，信用生態(tài)環(huán)境依然限制信貸扶貧力度，這也讓信用工程建設(shè)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)顯得尤為重要。