【案例】

　　京華時報讀者姜先生今年36歲，年薪30萬。此前將私房錢投入股市，近期將這筆近35萬私房錢抽離股市。有朋友建議他投資黃金，認為經(jīng)濟下行期間黃金可以保值。想請理財分析師幫忙規(guī)劃這筆私房錢。

　　【理財分析】

　　姜先生目前的情況十分普遍，在經(jīng)濟下行的情況下找到穩(wěn)定的投資品較難，黃金作為目前投資品中中長期配置的資產(chǎn)，是較好的一種選擇。針對姜先生的情況，建議三定一活的配置策略。所謂三定一活，即黃金積存、基金定投、保險期繳和定期存款。

　　一、黃金積存

　　黃金積存是指采取定期積存或主動積存的方式，按固定克數(shù)或固定金額購入黃金，并計入賬戶的業(yè)務(wù)。對于黃金積存賬戶內(nèi)的余額，可以選擇提取實物或變現(xiàn)。黃金積存可以持續(xù)投資，投資人可以獲取相對平均的投資成本。同時，投資人以較少的資金便能夠進行黃金積存投資，還可視自身的狀況，在未來收入增加時，提高定期定額的投資金額，通過長期持續(xù)投資實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。此外，通過長期持續(xù)的積累，投資人能夠憑積存賬戶上的余額換取多種規(guī)格的實物金條，作為保值、收藏和饋贈之用。

　　二、基金定投

　　基金定投和黃金比較相似，是指在一定的投資期內(nèi)定期等額申購某只基金的基金申購業(yè)務(wù)，通?；鸲ㄍ哆x擇股票型基金或指數(shù)型基金。姜先生可根據(jù)情況固定每期從指定的基金賬戶扣劃固定的款項。股市經(jīng)過2015年的暴跌，必將經(jīng)歷一段相當(dāng)長的筑底，目前快速下跌的時候已經(jīng)過去，這正是配置基金定投的好時候。建議姜先生每月各定投基金1000元，長期堅持。

　　三、保險期繳

　　姜先生十分年輕，有必要為自己規(guī)劃一份養(yǎng)老或重大疾病保險保障計劃，主要有兩大必要，第一無論是養(yǎng)老還是重疾，都是對自己的一份關(guān)愛。第二無論自己是否用得上，都是對家庭的一份責(zé)任。每年不需要很多錢，一兩萬元錢即可。

　　四、定期存款

　　在經(jīng)濟下行的情況下，投資市場的風(fēng)險越來越大，建議姜先生可以考慮銀行定期大額存款，既可以享受高于普通定期存款上浮的優(yōu)惠利率，又有靠檔計息的靈活支取。

　　指導(dǎo)專家：工行珠市口支行客戶經(jīng)理呂斌

　　京華時報記者余雪菲