多家理財(cái)公司近期被調(diào)查 非P2P實(shí)為線下理財(cái)機(jī)構(gòu) 行業(yè)低門(mén)檻且缺乏監(jiān)管 專(zhuān)家提醒投資者——

　　買(mǎi)線下理財(cái) 當(dāng)心入騙局

　　近期，有不少投資理財(cái)公司被警方調(diào)查，如快鹿系、中晉系、望洲財(cái)富、天恒泰財(cái)富、惠卡世紀(jì)等。這些公司作案方式花樣翻新，但大多涉嫌非法集資或詐騙。

　　出事后，這些公司普遍被稱(chēng)為P2P，這其實(shí)是對(duì)P2P很大的誤解。專(zhuān)家表示，這些公司經(jīng)營(yíng)的不是P2P業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)開(kāi)展也主要是通過(guò)開(kāi)設(shè)理財(cái)門(mén)店等線下方式，他們不是嚴(yán)格意義上的P2P。對(duì)這類(lèi)公司，目前有一個(gè)較普遍的稱(chēng)呼：線下理財(cái)機(jī)構(gòu)。

　　低門(mén)檻缺監(jiān)管 線下理財(cái)機(jī)構(gòu)問(wèn)題多

　　據(jù)市場(chǎng)專(zhuān)家介紹，線下理財(cái)機(jī)構(gòu)的客戶資金運(yùn)作形式比較多樣，其在一定程度上是資金中介、信用中介。

　　線下理財(cái)機(jī)構(gòu)普遍存在資金池現(xiàn)象，客戶資金流向不明是其最大的問(wèn)題，甚至有些理財(cái)項(xiàng)目本身是虛假的。近幾年線下理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展迅猛，也累積了很多問(wèn)題。這些問(wèn)題產(chǎn)生的主要原因有幾個(gè)方面。

　　首先是業(yè)務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)不清晰。目前線下理財(cái)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍五花八門(mén)，每一類(lèi)業(yè)務(wù)的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)是什么一直不太清晰，這就導(dǎo)致理財(cái)機(jī)構(gòu)盲目發(fā)展，忽視或低估了潛藏的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　其次是市場(chǎng)準(zhǔn)入不嚴(yán)格。理財(cái)機(jī)構(gòu)哪些能做哪些不能做、做相關(guān)業(yè)務(wù)需要什么樣的資質(zhì)和條件，都不太明確不太嚴(yán)格。很多公司沒(méi)有資質(zhì)或資質(zhì)不夠，甚至是騙子公司都紛紛加入，導(dǎo)致市場(chǎng)魚(yú)龍混雜。

　　再次是監(jiān)管滯后。線下理財(cái)機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中，存在監(jiān)管滯后甚至是監(jiān)管缺失，導(dǎo)致很多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)未能及時(shí)制止，問(wèn)題一旦暴露就會(huì)造成較大的破壞性影響。

　　減少投資盲目性 投資者要學(xué)會(huì)質(zhì)疑

　　面對(duì)層出不窮的各類(lèi)金融詐騙，投資者應(yīng)時(shí)時(shí)保持懷疑精神，不要盲目相信對(duì)方的宣傳。銀率網(wǎng)專(zhuān)家也建議投資者注意以下幾點(diǎn)。

　　首先是要打破“剛性兌付”的偏見(jiàn)。投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，目前的投資理財(cái)機(jī)構(gòu)，其資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，遠(yuǎn)遠(yuǎn)做不到“剛性兌付”。雖然有些平臺(tái)承諾本金保障，但并不代表其在任何情況下都能做到，很多平臺(tái)往往只是把風(fēng)險(xiǎn)推后并轉(zhuǎn)移給了后來(lái)者。

　　其次是不要輕信理財(cái)機(jī)構(gòu)的虛假、片面宣傳，沒(méi)有任何策略能帶來(lái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的高收益率。正規(guī)經(jīng)營(yíng)的理財(cái)公司既要?dú)w還客戶的資金，還要支付公司運(yùn)營(yíng)成本等，不太可能有太多錢(qián)去鋪天蓋地地做廣告。因此，如果一個(gè)理財(cái)公司太高調(diào)，宣傳得太完美，反而可能會(huì)潛藏著重大風(fēng)險(xiǎn)。

　　再次是了解資金流向，以及資金的盈利模式。投資者的資金無(wú)論流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)還是金融領(lǐng)域，只有實(shí)實(shí)在在產(chǎn)生了收益，回報(bào)才是靠譜和穩(wěn)定的。如果一家理財(cái)機(jī)構(gòu)說(shuō)不清楚或不愿意告訴你資金流向了什么地方、這些資金是如何獲得收益的，其中就有可能存在騙局。

　　此外，如果理財(cái)機(jī)構(gòu)介紹的資金流向、盈利模式有悖于經(jīng)濟(jì)常識(shí)，投資者也要保持警惕。比如，e租寶承諾給投資者的收益率，遠(yuǎn)高于其宣稱(chēng)的資金投向的融資租賃行業(yè)的正常收益率。專(zhuān)家表示，很多騙局和風(fēng)險(xiǎn)靠常識(shí)就能夠辨別，只要投資者提高警惕，就可以避免被騙。（記者 王磊）