從銀行貸款到消費(fèi)金融，再到租房租車、外出旅游，個(gè)人信用逐漸開始影響到我們社會(huì)生活的各個(gè)方面，尤其是2015年，有人把它定義為“中國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)化元年”，多項(xiàng)有關(guān)征信市場(chǎng)的政策出爐，個(gè)人征信市場(chǎng)化拉開大幕。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)個(gè)人征信做出了未來(lái)超千億的市場(chǎng)預(yù)期，征信市場(chǎng)也成為互聯(lián)網(wǎng)大軍的追逐熱點(diǎn)，不過(guò)因?yàn)榇饲爸袊?guó)的征信行業(yè)沒(méi)有明確的法律保護(hù)，發(fā)展過(guò)程面臨很多問(wèn)題，對(duì)于個(gè)人征信市場(chǎng)的發(fā)展，央行一直持謹(jǐn)慎的態(tài)度。據(jù)了解，近日，央行又召開征信工作會(huì)議，推進(jìn)征信市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展。 記者馮云云

　　個(gè)人征信系統(tǒng)收錄8.8億人信息

　　去年日均被查173萬(wàn)次

　　人民銀行行長(zhǎng)助理?xiàng)钭訌?qiáng)近日表示，截至2015年末，個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄8.8億自然人數(shù)，其中3.8億人有信貸記錄，全年日均查詢173萬(wàn)次；企業(yè)征信系統(tǒng)收錄企業(yè)及其他組織2120萬(wàn)戶，其中577萬(wàn)戶有信貸記錄，全年日均查詢24萬(wàn)次。尤其是深化動(dòng)產(chǎn)融資服務(wù)，截至2015年末，融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)機(jī)構(gòu)7.8萬(wàn)家，促成應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)2.8萬(wàn)筆，融資金額達(dá)14387億元。

　　個(gè)人征信系統(tǒng)收錄的8.8億人次中，只有3.8億有信貸記錄，這也就意味著，另外5億人在央行征信系統(tǒng)中只有基本信息，還屬于征信的空白市場(chǎng)。

　　正因如此，業(yè)內(nèi)曾有人樂(lè)觀的預(yù)計(jì)，中國(guó)征信市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展空間不可估量。據(jù)了解，2014年9月，平安證券發(fā)表的行業(yè)專題報(bào)告《計(jì)算機(jī)行業(yè)征信市場(chǎng)系列研究》中，預(yù)計(jì)中國(guó)征信行業(yè)未來(lái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)千億元，其中企業(yè)征信市場(chǎng)規(guī)模有百億元，個(gè)人征信市場(chǎng)規(guī)模有千億元。

　　有的從業(yè)者則比平安證券還要樂(lè)觀。中誠(chéng)信征信執(zhí)行董事孔令強(qiáng)在接受媒體采訪時(shí)曾表示，未來(lái)市場(chǎng)空間“可能不止千億，有可能超過(guò)萬(wàn)億?！痹诳琢顝?qiáng)看來(lái)，傳統(tǒng)的征信產(chǎn)品主要是金融機(jī)構(gòu)在使用，但是未來(lái)征信產(chǎn)品的應(yīng)用領(lǐng)域會(huì)不斷拓展，尤其在消費(fèi)領(lǐng)域還有很廣闊的市場(chǎng)空間，消費(fèi)金融在中國(guó)正在快速增長(zhǎng)，除了信用報(bào)告查詢，征信還可以有許多衍生產(chǎn)品和服務(wù)。

　　不過(guò)，也有人對(duì)于未來(lái)的征信市場(chǎng)抱持著另外一種態(tài)度。去年，人民銀行征信管理局局長(zhǎng)王煜在某次會(huì)議上就公開表示，征信市場(chǎng)的容量有限，想賺錢并不容易。

　　央行將規(guī)范征信市場(chǎng)

　　信用信息主體權(quán)益被重視

　　2015年1月，人民銀行印發(fā)了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用等8家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。去年年底，央行又低調(diào)下發(fā)了針對(duì)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)以及金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的《征信機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》。此外，央行還研究起草了《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》。

　　去年年底，就有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，個(gè)人征信牌照即將下發(fā)，不過(guò)，截至記者發(fā)稿時(shí)，首批入圍個(gè)人征信牌照的機(jī)構(gòu)，還沒(méi)有一個(gè)拿到個(gè)人征信牌照。

　　實(shí)際上，不只是對(duì)于發(fā)放個(gè)人征信牌照這件事上，央行持謹(jǐn)慎態(tài)度，關(guān)于整個(gè)征信市場(chǎng)，央行一直都很謹(jǐn)慎。

　　此前，王煜就表示，這些年金融信息的案件屢屢發(fā)生，給個(gè)人甚至國(guó)家信息安全帶來(lái)了威脅，所以要嚴(yán)格監(jiān)管，征信管理的重點(diǎn)就是信息安全和信息主體權(quán)益保護(hù)。

　　日前，人民銀行在成都召開了征信工作會(huì)議，會(huì)議的主要任務(wù)是貫徹落實(shí)2016年人民銀行工作會(huì)議對(duì)征信工作的要求，規(guī)范發(fā)展征信市場(chǎng)，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，改善經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信用環(huán)境，為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持中高速增長(zhǎng)打下良好的基礎(chǔ)。

　　人民銀行行長(zhǎng)助理?xiàng)钭訌?qiáng)表示，2016年央行將著力推進(jìn)征信市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展，具體的措施方面，他提出了六點(diǎn)，一是加強(qiáng)調(diào)查研究，合理定位征信的基礎(chǔ)作用，科學(xué)規(guī)劃征信市場(chǎng)發(fā)展；二是切實(shí)采取措施保護(hù)信用信息主體的權(quán)益，有效防止信息共享中的利益沖突，促進(jìn)征信服務(wù)市場(chǎng)的差異化競(jìng)爭(zhēng)。三是進(jìn)一步完善征信管理制度和機(jī)制，加強(qiáng)征信市場(chǎng)監(jiān)管，防范征信市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；四是加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的國(guó)際對(duì)話與交流，擴(kuò)大我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的國(guó)際影響力；五是加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，大力推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，進(jìn)一步改善信用環(huán)境；六是加強(qiáng)對(duì)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的運(yùn)維管理，加快拓展征信系統(tǒng)信息覆蓋面，完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的功能。