“螞蟻金服始終堅(jiān)持為大眾投資者服務(wù)，與合作伙伴們一起共建互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)生態(tài)，幫助大眾用戶樹(shù)立健康的理財(cái)觀念。讓用戶能夠便捷地嘗試更豐富的移動(dòng)理財(cái)方式，能夠接觸更多元化的、包括海外資產(chǎn)在內(nèi)的投資組合?！比涨?，在螞蟻金服與上投摩根的戰(zhàn)略合作發(fā)布會(huì)上，螞蟻金服副總裁黃浩如此表示。

　　通過(guò)螞蟻金服旗下智慧理財(cái)平臺(tái)“螞蟻聚寶”移動(dòng)應(yīng)用，上投摩根首只北上香港互認(rèn)基金——摩根亞洲總收益?zhèn)?，正式向?nèi)地投資者發(fā)售。據(jù)悉，本只基金并未采取常用的申購(gòu)模式，而是只接受“定投”形式，但這正是雙方重推的最大“亮點(diǎn)”，目的是為了更好地幫助大眾投資者在理財(cái)方面獲得成長(zhǎng)。

　　大眾投資者對(duì)金融產(chǎn)品了解不足

　　“服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)小白用戶，我們初心不變?！秉S浩認(rèn)為，大眾投資者有一些他們的特點(diǎn)。比如對(duì)金融產(chǎn)品類別和風(fēng)險(xiǎn)程度識(shí)別度不高；在千百只金融產(chǎn)品中無(wú)從找到最適合自己的產(chǎn)品，覺(jué)得現(xiàn)在的投資應(yīng)用不夠方便，不夠智能，這些都是大眾投資市場(chǎng)的痛點(diǎn)。

　　目前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有多家基金代銷平臺(tái)。傳統(tǒng)第三方銷售平臺(tái)大多依托股票內(nèi)容渠道，其核心客戶大多數(shù)股民，多數(shù)已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)證券市場(chǎng)的教育，對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)有一定了解。而螞蟻聚寶的主要用戶，是從螞蟻金服原有余額寶、招財(cái)寶等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品逐步成長(zhǎng)而來(lái)。這部分用戶，對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)的承受能力相對(duì)較弱。這意味著螞蟻聚寶的用戶轉(zhuǎn)化是風(fēng)險(xiǎn)上升式的。

　　市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力要求更高

　　“我們很高興地看到很多機(jī)構(gòu)和平臺(tái)都關(guān)注到了大眾理財(cái)?shù)男枨蟆５俏覀儽仨殢?qiáng)調(diào)，大眾投資服務(wù)絕不僅僅是起幾個(gè)朗朗上口的產(chǎn)品名字，將金融名詞和金融知識(shí)用‘小白體’翻譯給用戶就夠的，弄得不好，讓用戶一知半解，反而誤導(dǎo)消費(fèi)者。”黃浩指出，做大眾投資服務(wù)，說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難。這不僅需要平臺(tái)擁有更專業(yè)的團(tuán)隊(duì)幫助用戶把控風(fēng)險(xiǎn)，更過(guò)硬的技術(shù)幫助用戶保障資金和交易安全，更強(qiáng)的數(shù)據(jù)分析能力幫助用戶在眾多產(chǎn)品中快速找到匹配自身需求的產(chǎn)品，而且更需要與金融機(jī)構(gòu)緊密合作，共創(chuàng)更好的產(chǎn)品和服務(wù)。大眾投資市場(chǎng)，實(shí)際上是對(duì)平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)要求更高了。

　　為了更好地服務(wù)大眾投資者，去年8月18日，螞蟻金服推出智慧理財(cái)平臺(tái)“螞蟻聚寶”移動(dòng)應(yīng)用。黃浩表示，未來(lái)螞蟻聚寶希望實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單、聰明、可靠和有溫度四大特點(diǎn)。第一，“簡(jiǎn)單”。要讓螞蟻聚寶的操作更方便，優(yōu)化投資體驗(yàn)，讓大眾投資者能一目了然，馬上學(xué)會(huì)操作。第二，“聰明”。已經(jīng)組建起互聯(lián)網(wǎng)和金融雙方面的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析出用戶真實(shí)需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在幾千只產(chǎn)品中為投資者充分挖掘出價(jià)值投資。第三，“可靠”。一方面技術(shù)要過(guò)硬，讓投資者在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和安全把控上對(duì)螞蟻聚寶有信心；另一方面，可靠也源于誠(chéng)信，真實(shí)地披露信息，做到公開(kāi)透明，提示風(fēng)險(xiǎn)。第四，“有溫度”。用各種喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式，讓投資人教育變得有趣，但絕不能誤導(dǎo)用戶。

　　投資人教育沒(méi)有速成班

　　“投資者教育將是今年螞蟻金服的重點(diǎn)。我們提倡把基金定投作為海外投資起步的第一站，為投資者尤其是大眾投資者提供較平穩(wěn)地接入海外市場(chǎng)的投資路徑”，螞蟻金服副總裁黃浩表示。

　　本次發(fā)布會(huì)上，螞蟻金服和上投摩根還宣布開(kāi)啟投資人教育計(jì)劃，同步推出“海外定投聚寶盆”項(xiàng)目，包括聯(lián)合同濟(jì)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院共同推出“青年定投實(shí)驗(yàn)室”項(xiàng)目。

　　去年股市大熱，不少90后成為股民中的新生力量，學(xué)生炒股的新聞不斷見(jiàn)諸媒體。然而，據(jù)清華大學(xué)、螞蟻金服商學(xué)院和清研智庫(kù)最新聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告》顯示：目前90后大學(xué)生的草根理財(cái)意識(shí)強(qiáng)，有40%投資意愿低于1000元；然而大學(xué)生理財(cái)意識(shí)勃發(fā)和財(cái)商素養(yǎng)欠缺；互聯(lián)網(wǎng)金融接受度高但風(fēng)險(xiǎn)甄別能力不足，三成大學(xué)生期望收益率過(guò)10%。

　　為此，螞蟻金服聯(lián)合上投摩根和同濟(jì)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院共同推出長(zhǎng)達(dá)4年的“青年定投實(shí)驗(yàn)室項(xiàng)目”，為30位大學(xué)生志愿者提供實(shí)驗(yàn)資金，長(zhǎng)期跟蹤分析志愿者的定投行為，來(lái)了解青年投資人的定投行為模式。

　　而基金定投的諸多特點(diǎn)，令其成為適合大多數(shù)大眾投資人，尤其是大學(xué)生和小白投資者的一種投資方式。首先，基金定投是小額投資，不會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。其次，定投只需一次約定，就能長(zhǎng)期自動(dòng)投資，是一種省時(shí)省事的投資方式。最后，定投有攤平投資成本的優(yōu)點(diǎn)，能大大降低買在高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提升獲利的機(jī)會(huì)。這種投資方式不需要投資者判斷市場(chǎng)波動(dòng)，只要認(rèn)同市場(chǎng)長(zhǎng)期向上趨勢(shì)即可。

　　“讓用戶接受長(zhǎng)期價(jià)值投資理念，是從量變到質(zhì)變的過(guò)程。量變是需要實(shí)踐，質(zhì)變需要期限?！秉S浩表示。

　　據(jù)悉，螞蟻金服正在加緊和金融機(jī)構(gòu)的合作及研發(fā)，希望實(shí)現(xiàn)每一個(gè)用戶都可以得到量身定制的產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，螞蟻聚寶App的實(shí)名注冊(cè)用戶已經(jīng)超過(guò)1800萬(wàn)，用戶可以使用支付寶賬號(hào)，在螞蟻聚寶平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)余額寶、招財(cái)寶、存金寶、基金等各類理財(cái)投資。螞蟻聚寶的門檻低、操作簡(jiǎn)單，同時(shí)用戶還可以獲得財(cái)經(jīng)資訊、市場(chǎng)行情、社區(qū)交流、智能投資推薦等服務(wù)。(文/施志軍)