根據(jù)上市公司披露的年報，2015年在銀行利潤增速回落的態(tài)勢下，中間業(yè)務(wù)收入?yún)s呈現(xiàn)大幅上升態(tài)勢，16家Ａ股上市銀行的中間業(yè)務(wù)收入平均增長率為38.1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其平均利潤增速。一些股份制銀行和城商行已經(jīng)踏上通過非息收入增加利潤的轉(zhuǎn)型之路。

　　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入大幅增長，既是銀行轉(zhuǎn)型的成果，也是客戶需求的驅(qū)動。我國經(jīng)濟(jì)面臨較大下行壓力，商業(yè)銀行市場競爭不斷加劇，利率市場化導(dǎo)致的息差收窄，監(jiān)管層對商業(yè)銀行資本充足率嚴(yán)格規(guī)定等，迫使商業(yè)銀行去開發(fā)不占用資產(chǎn)負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。此外，傳統(tǒng)金融服務(wù)難以滿足客戶金融服務(wù)需求，越來越趨向諸如票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、代理業(yè)務(wù)、代客理財、信用證、信用卡、基金托管等多元化需求，這為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)、更好服務(wù)客戶提供了機(jī)遇和市場。在美國、日本等發(fā)達(dá)國家，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收益比重在50%左右，甚至更高，中間業(yè)務(wù)已成為西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)之一。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入雖然近年有所增長，但占比最高僅30%左右，還有較大發(fā)展空間。

　　規(guī)范中間業(yè)務(wù)，需要完善現(xiàn)有的一些制度設(shè)計。從1993年始，我國實行銀行、證券、保險、信托的分業(yè)經(jīng)營，這一經(jīng)營模式曾大力促進(jìn)了我國金融業(yè)的發(fā)展，不過隨著實踐的推進(jìn)，也暴露出某些方面的問題，制約了銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的拓展。從西方金融業(yè)發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀來看，混業(yè)經(jīng)營是必然趨勢。按客戶需求創(chuàng)造個性化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為客戶提升附加值，是商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重頭戲。近年來，我國金融監(jiān)管部門謹(jǐn)慎地放寬商業(yè)銀行綜合經(jīng)營，允許其在股權(quán)質(zhì)押、保險代理等方面“混業(yè)”經(jīng)營，并經(jīng)過央行審批后可辦理金融衍生業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)，以及投資基金托管等投資銀行業(yè)務(wù)，這是在現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)體制下發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的可喜突破。當(dāng)然，為防止銀行資金違規(guī)流入股市，商業(yè)銀行不宜開辦代理股票買賣業(yè)務(wù)。

　　發(fā)展中間業(yè)務(wù)，同樣存在風(fēng)險，當(dāng)前特別要防止銀行票據(jù)欺詐、信用證惡意透支等銀行結(jié)算和信用類中間業(yè)務(wù)風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化對“表外業(yè)務(wù)”的風(fēng)險監(jiān)控，提高駕馭風(fēng)險的能力，既為客戶資金安全護(hù)航，也提升商業(yè)銀行的聲譽(yù)。同時，要進(jìn)一步規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費管理，要堅決執(zhí)行中國銀監(jiān)會、國家發(fā)改委2014年第1號令《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》及銀監(jiān)會2012年初下發(fā)的“七不準(zhǔn)”“四公開”等規(guī)定，已取消的諸如財務(wù)顧問費、咨詢費、貸款承諾費等收費項目，要防止改頭換面又收費。要防止以貸收費、浮利收費“息轉(zhuǎn)費”，嚴(yán)禁亂收費。為此，建議相關(guān)部門進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)，營造公平合理的市場秩序。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報 作者：農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行高級經(jīng)濟(jì)師 呂志強(qiáng)）