本報(bào)記者 伏潤(rùn)之

　　蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)，菜農(nóng)從心里是一百個(gè)歡迎。

　　然而，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，這項(xiàng)“試驗(yàn)”是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)槭聦?shí)是，2015年簡(jiǎn)單賠付率超過(guò)了280%。

　　而再?gòu)谋ＹM(fèi)來(lái)源看，政府財(cái)政資金托底占比80%，對(duì)于甘肅這樣的西部欠發(fā)達(dá)省份而言，如何讓這一金融保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)持續(xù)走好、走遠(yuǎn)，值得深入思考。

　　小地方的“大創(chuàng)新”

　　采訪中，無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是當(dāng)?shù)亟鹑谵k干部都認(rèn)為，在永昌縣開展蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)具有其合理性和必然性。第一，永昌縣是河西走廊的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣，蔬菜種植面積超過(guò)14萬(wàn)畝，是甘肅省僅有的兩個(gè)“全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全縣”之一，多項(xiàng)產(chǎn)品獲得“國(guó)家綠色食品認(rèn)證”和“國(guó)家地理標(biāo)志農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證”。第二，廣闊的河西走廊土地平整，目前蔬菜種植大戶大多以土地流轉(zhuǎn)的形式經(jīng)營(yíng)，菜農(nóng)對(duì)于蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)的需求程度較高。

　　永昌縣副縣長(zhǎng)宋晶林介紹，蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)在全國(guó)來(lái)看已經(jīng)不算新鮮事物，很多省份都在開展試點(diǎn)。截至2015年底，包括甘肅省永昌縣項(xiàng)目在內(nèi)，已有18個(gè)省份試水農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)，這也是近幾年中央一號(hào)文件明確要求的內(nèi)容。

　　對(duì)于去年在永昌縣試點(diǎn)蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)的經(jīng)歷，宋晶林也有自己的思考和判斷。“受經(jīng)濟(jì)水平和財(cái)政資金等客觀因素制約，在西部縣域開展金融創(chuàng)新工作肯定會(huì)面臨很多困難。圍繞一項(xiàng)保險(xiǎn)工作開展所需要的承保測(cè)量、收集證明、理賠查勘、價(jià)格監(jiān)測(cè)等基礎(chǔ)性工作都需要很多政府部門的參與協(xié)作，而保險(xiǎn)公司也存在人員儲(chǔ)備、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足的問題，因此很多工作都是在沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可循的情況下摸索進(jìn)行，還需隨時(shí)應(yīng)對(duì)各種預(yù)想不到的問題，加以完善?！?/p>

　　中國(guó)人保金昌市分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部經(jīng)理許延成表示，蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)從醞釀到落地確實(shí)花了很大工夫。“首先我們當(dāng)?shù)卣凸疽郧岸紱]有接觸過(guò)，其次，制定保險(xiǎn)約定賠付價(jià)格有難度，太低了菜農(nóng)感覺得不到賠款白花錢，太高了保險(xiǎn)公司又要承擔(dān)很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確實(shí)需要認(rèn)真調(diào)研、科學(xué)設(shè)計(jì)。最主要的是，將傳統(tǒng)的自然災(zāi)害保險(xiǎn)納入到價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的做法沒有先例。我們通過(guò)研究認(rèn)為，如果單純保價(jià)格而忽略菜農(nóng)種植過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種是有硬傷的。而將二者合二為一的最大優(yōu)勢(shì)就是將菜農(nóng)從種植到收獲的全流程都通過(guò)一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品保護(hù)起來(lái)，在提供方便的同時(shí)能夠讓他們安心種植蔬菜，解決了后顧之憂?！?/p>

　　面臨的最大挑戰(zhàn)

　　永昌縣的保險(xiǎn)試點(diǎn)之所以受到菜農(nóng)的廣泛認(rèn)可，很大的原因在于承保便捷的同時(shí)理賠方便，保障程度高。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，永昌縣蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)工作對(duì)甘肅省的保險(xiǎn)行業(yè)沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可循，在歷史數(shù)據(jù)不完整、人員數(shù)量不足和承保理賠經(jīng)驗(yàn)欠缺的困難下，保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)也需要必要的合理假設(shè)和預(yù)測(cè)。而這樣做，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)結(jié)果將很難預(yù)料，如果賠了怎么辦？賠多少才到頭？從2015年的理賠情況來(lái)看，簡(jiǎn)單賠付率已經(jīng)超過(guò)了280%。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，由于承保初期基數(shù)較小，這種短期出現(xiàn)較大虧損的結(jié)果并不意外，但作為一項(xiàng)金融創(chuàng)新實(shí)踐，需要經(jīng)營(yíng)者具備堅(jiān)持下去的決心，不能著眼于一時(shí)得失，需要做好三至五年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的統(tǒng)籌規(guī)劃。這對(duì)于以考核年度經(jīng)營(yíng)結(jié)果為導(dǎo)向的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)的確是不小的挑戰(zhàn)。

　　對(duì)此，中國(guó)人保永昌縣支公司表示，從表面數(shù)據(jù)上看，一個(gè)險(xiǎn)種出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)虧損，但保險(xiǎn)公司在提供風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)也在履行社會(huì)管理職能，要看全盤效應(yīng)和長(zhǎng)期社會(huì)效益。因此，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特別是金融創(chuàng)新型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更應(yīng)該注重長(zhǎng)遠(yuǎn)，貴在堅(jiān)持。

　　宋晶林告訴記者，“我們的蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目絕不會(huì)是‘一錘子買賣’，2016年通過(guò)積極爭(zhēng)取，已經(jīng)被納入全國(guó)農(nóng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)統(tǒng)一安排，這會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)永昌縣蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)工作面對(duì)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力?！?/p>

　　此外，永昌縣蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)有80%的保費(fèi)來(lái)源于省市縣三級(jí)財(cái)政資金，擴(kuò)大承保面積的前提必然需要增加財(cái)政投入，這對(duì)于甘肅這樣的欠發(fā)達(dá)省份來(lái)說(shuō)，是不小的壓力。

　　宋晶林介紹，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于國(guó)家惠農(nóng)政策，離不開政府各級(jí)財(cái)政的資金支持，但目前全國(guó)各省開展的價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)工作都還沒有來(lái)自于中央財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼，大部分都是依靠省、市、縣各級(jí)政府的資金投入。

　　“甘肅是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省份，各級(jí)政府財(cái)政資金都十分緊張。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力大的環(huán)境下，地方政府的財(cái)政支持力度的不確定性，將會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展產(chǎn)生影響?！彼J(rèn)為，從全國(guó)的情況來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中長(zhǎng)期依賴的以加大財(cái)政補(bǔ)貼為動(dòng)力的單核驅(qū)動(dòng)模式，正在出現(xiàn)邊際效用逐漸遞減的趨勢(shì)，以政策紅利持續(xù)釋放、農(nóng)戶投保意識(shí)增強(qiáng)和經(jīng)營(yíng)主體參與積極性提高為支撐的多核驅(qū)動(dòng)模式已經(jīng)開始初見成效。

　　“對(duì)于一項(xiàng)新生的保險(xiǎn)項(xiàng)目，我們不僅僅關(guān)心如何在未來(lái)繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)品種和范圍、在更多有需求的地方‘多點(diǎn)開花’，讓現(xiàn)在的‘一個(gè)盆景’變成未來(lái)的‘一片風(fēng)景’。其實(shí)我們更希望通過(guò)一次金融創(chuàng)新實(shí)踐，探索以‘金融支農(nóng)’為導(dǎo)向的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到更多的政府支持、搭建財(cái)政支持金融保險(xiǎn)創(chuàng)新的長(zhǎng)效機(jī)制。從而不斷增強(qiáng)廣大農(nóng)民的保險(xiǎn)認(rèn)知和理念，讓風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)在這個(gè)群體的腦海中生根發(fā)芽?！?/p>

　　宋晶林希望永昌縣的蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目也許可以作為一項(xiàng)實(shí)驗(yàn)，為這些問題尋找到部分答案，為甘肅省乃至西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展不斷探索和前進(jìn)。