目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)日益豐富，除流動(dòng)性較強(qiáng)的開(kāi)放式產(chǎn)品外，還有大量期限較長(zhǎng)的封閉式理財(cái)產(chǎn)品，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)后一般只能選擇持有到期，期間如突發(fā)資金需求也無(wú)法將理財(cái)產(chǎn)品變現(xiàn)，故缺乏流動(dòng)性已然成為固定期限銀行理財(cái)產(chǎn)品的一大短板。

　　基于客戶(hù)的流動(dòng)性需求，浦發(fā)銀行創(chuàng)新推出了個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)浦發(fā)銀行的固定期限理財(cái)產(chǎn)品后，若突然急需資金，可以進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓?zhuān)行Ь徑饬丝蛻?hù)臨時(shí)用款的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)臨時(shí)變現(xiàn)需求提供完美路徑。倪子 張俊 楊喆

　　兩種產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓模式

　　“若說(shuō)投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，最痛苦的事情莫過(guò)于產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上面白紙黑字的‘不可提前終止’‘無(wú)權(quán)提前贖回’等諸如流動(dòng)性方面的限制了?！蓖顿Y者張先生說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品以?xún)?yōu)于銀行存款的預(yù)期收益率以及投資的穩(wěn)健性受到投資者的青睞，不過(guò)對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性太差一直為人詬病。

　　有了浦發(fā)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，銀行理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)到期也可以轉(zhuǎn)讓了。什么是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)？即客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)浦發(fā)銀行的固定期限理財(cái)產(chǎn)品后，如突然急需資金，可以進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓。也就是說(shuō)，如果客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品后，急需用錢(qián)，產(chǎn)品又沒(méi)到期，客戶(hù)只需要進(jìn)行理財(cái)轉(zhuǎn)讓?zhuān)晒缶湍塬@得資金。目前可支持的轉(zhuǎn)讓標(biāo)的幾乎囊括該行發(fā)行的基礎(chǔ)大類(lèi)固定期限銀行所有理財(cái)產(chǎn)品。

　　浦發(fā)銀行的理財(cái)轉(zhuǎn)讓有兩種模式：一種是出讓人自行聯(lián)系受讓方，或請(qǐng)理財(cái)經(jīng)理協(xié)助發(fā)出信息，聯(lián)系愿意受讓該產(chǎn)品份額的客戶(hù)，雙方約定轉(zhuǎn)讓價(jià)格后前往浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)，提交轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)。另一種是出讓人自主通過(guò)浦發(fā)網(wǎng)上銀行掛單，系統(tǒng)根據(jù)價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則自動(dòng)撮合匹配，完成轉(zhuǎn)讓。

　　浦發(fā)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，交易發(fā)生在客戶(hù)之間，銀行在其中提供平臺(tái)搭建、成交支持、份額過(guò)戶(hù)、資金結(jié)算等服務(wù)，打造了行內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的二級(jí)交易市場(chǎng)。一方面，為持有理財(cái)產(chǎn)品需要變現(xiàn)的客戶(hù)提供了新的退出方式。另一方面，為因資金、期限、收益偏好等要素不匹配而錯(cuò)失投資機(jī)會(huì)的客戶(hù)帶來(lái)新的投資機(jī)會(huì)，大大增強(qiáng)了理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)的吸引力。

　　成交資金當(dāng)日入賬

　　作為業(yè)內(nèi)首家支持理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的銀行，浦發(fā)銀行為了保障客戶(hù)資產(chǎn)安全、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在第一階段首推柜面渠道的“見(jiàn)證轉(zhuǎn)讓”，在浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)完成理財(cái)面對(duì)面轉(zhuǎn)讓。

　　據(jù)浦發(fā)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：首先，可轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品豐富。目前浦發(fā)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)可支持的轉(zhuǎn)讓標(biāo)的幾乎囊括該行發(fā)行的基礎(chǔ)大類(lèi)固定期限所有銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　其次，轉(zhuǎn)讓形式多樣化。支持所持有理財(cái)?shù)娜~轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓?zhuān)恢С洲D(zhuǎn)讓給不同的多個(gè)投資者，柜面渠道可定向轉(zhuǎn)給指定受讓方；支持多次轉(zhuǎn)讓?zhuān)蓾L動(dòng)持續(xù)轉(zhuǎn)讓。再次，操作便捷。通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行渠道，可輕松將理財(cái)產(chǎn)品掛單轉(zhuǎn)讓?zhuān)p點(diǎn)鼠標(biāo)即可實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓。最后，成交后資金當(dāng)日到賬。對(duì)于轉(zhuǎn)讓方，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓后，成交資金當(dāng)日入賬。

　　同時(shí)，為了進(jìn)一步拓展客戶(hù)的可交易渠道，浦發(fā)銀行不斷創(chuàng)新，為客戶(hù)推出了理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的網(wǎng)上撮合服務(wù)客戶(hù)于電子渠道掛單后，系統(tǒng)則根據(jù)價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先原則自動(dòng)為上下家撮合匹配，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓。

　　截至2016年2月，該項(xiàng)業(yè)務(wù)自開(kāi)辦以來(lái)已累計(jì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓金額單邊8.7億元，成交筆數(shù)逾1900筆，已愈發(fā)受到投資者的關(guān)注和青睞。