今年一季度，中國工商銀行四川省分行利用工行外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，成功堵截通訊詐騙498起，避免客戶資金損失972.33萬元。

　　自動(dòng)提示風(fēng)險(xiǎn)

　　1300萬條信息提防詐騙賬戶

　　日前，一位老人來到中國工商銀行成都草市小南街支行辦理定期支取及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。柜員耐心向老人詢問相關(guān)信息，老人稱對(duì)方是他的親戚，之前借了款現(xiàn)需要還給對(duì)方。柜員便將其定期存款16萬余元支取出來，按照老人要求在系統(tǒng)錄入收款方賬號(hào)時(shí)，觸發(fā)了工行外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，提示收款賬號(hào)涉嫌詐騙。工作人員立即聯(lián)系老人家屬溝通核實(shí)，確認(rèn)這是一起典型的電信詐騙案件，停止匯款操作，老人的錢款得以保護(hù)。

　　四川工行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，工行自主研發(fā)的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，從銀行、公安等系統(tǒng)收集的詐騙賬戶“黑名單”有1300萬條，其中成都地區(qū)的有1.5萬條。系統(tǒng)可對(duì)詐騙涉案賬戶全渠道布控，對(duì)所有通過工行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和自助終端等渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款交易即時(shí)篩查，對(duì)通訊詐騙犯罪實(shí)時(shí)自動(dòng)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)提示?？蛻舻焦ば芯W(wǎng)點(diǎn)匯款，收款人賬號(hào)會(huì)通過前臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)與外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫連接篩查碰撞，如果該賬號(hào)為已收錄的詐騙涉案賬戶，前臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)彈出風(fēng)險(xiǎn)提示。在自助機(jī)具上，客戶也會(huì)在所用界面得到風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　只靠設(shè)備不夠

　　在銀行員工心中設(shè)“愛心軟件”

　　3月23日上午11時(shí)許，工行雙流航空港支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在巡查時(shí)發(fā)現(xiàn)一老年客戶一邊打電話一邊在機(jī)具上操作，湊近一看，正好是剛在網(wǎng)點(diǎn)辦理開卡并存入1500元的張姓老人。此時(shí)，ATM機(jī)屏幕上已作出提醒，對(duì)方可能是一詐騙賬號(hào)。該負(fù)責(zé)人馬上勸阻，但張某執(zhí)意繼續(xù)按照電話提示操作，這位負(fù)責(zé)人強(qiáng)行按下了退卡鍵，并將張姓客戶引至網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)區(qū)耐心詢問。之后110警官明確告訴張姓老人這是典型的電信詐騙，老人才恍然大悟。

　　四川工行有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“設(shè)置了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，銀行還應(yīng)將‘愛心軟件’置于員工之心。首先，通過培訓(xùn)，讓員工了解各種詐騙案件的手法、特點(diǎn)及易受騙人群表象，掌握預(yù)防詐騙的本領(lǐng)。其次，增加客戶防范意識(shí)、掌握預(yù)防詐騙的要領(lǐng)。最后，與客戶、各家銀行共建防范長城?！?/p>

　　防詐騙須冷靜

　　工行人員還提醒，騙子們大多利用消費(fèi)者購車、購房、購物等交易過程中留下的碎片化信息，還原為整體信息的“資源”，所以客戶首先要保護(hù)好自己的身份證、銀行卡、密碼、驗(yàn)證碼等信息。如遇銀行客服電話、網(wǎng)站發(fā)來的短信讓按此操作匯錢的，可通過向客服電話號(hào)碼打回電話的方式求證，不能直接回短信詢問或操作。客戶與銀行溝通最安全的是銀行自己的APP，推薦客戶使用工行的“工銀融e聯(lián)”等相關(guān)APP。