家族信托 高凈值客戶財富保全、傳承之選
- 發(fā)布時間:2016-05-03 04:32:17 來源:成都日報 責(zé)任編輯:羅伯特
“富不過三代”雖是一個笑談,但有時也似乎成為中國富人難以打破的魔咒。隨著“創(chuàng)一代”紛紛步入中老年,越來越多的人關(guān)注財富傳承這一話題,正所謂“打江山易、守江山難”,比創(chuàng)造財富更具有挑戰(zhàn)性的是傳承財富。
一般而言,對家族財富沖擊最為明顯的因素,一個是婚姻,另一個是繼承。如何在“交棒”過程中保證財富安全,是“創(chuàng)一代”們面臨的共同挑戰(zhàn)。一個最簡單的例子,后代如果組建新的家庭,不做任何規(guī)劃安排的話,所繼承的家族財富可能由于婚姻關(guān)系破裂而被一分為二,甚至發(fā)生家族財富落入旁姓的情況,由此下去,整個家族財富自然就會不斷攤薄?;蛘呃^承人面臨債務(wù)危機,那么家族財富很可能由于債務(wù)沖抵而落入他人之手。
為避免上述問題,你可能會建議簽署婚前協(xié)議,但婚前協(xié)議可能是世界上最不浪漫的法律文件,若一方堅決反對就沒法簽署,即使簽署了婚前協(xié)議,也往往付出了暴露所有財產(chǎn)的代價:因為需要在婚前協(xié)議中列明所有的財產(chǎn)。相對婚前協(xié)議,婚前家族信托則具有優(yōu)勢:第一,避免了簽署很可能傷感情的婚前協(xié)議;第二,不需要向?qū)Ψ脚敦敭a(chǎn),直接將財產(chǎn)隔離于夫妻共同財產(chǎn)之外,保持了委托人的隱私。因此,更多高凈值家庭的創(chuàng)一代在面臨第二代婚嫁的時候,選擇通過信托而不是贈予財產(chǎn),將財富傳承給第二代。
目前,隨著中信銀行零售二次轉(zhuǎn)型積極推進(jìn),家族信托業(yè)務(wù)已被打造為具有鮮明中信特色、服務(wù)高凈值客戶的“零售大單品”。
家族信托受到高凈值人群追捧
海外很多知名富豪都通過家族信托的方式實現(xiàn)財富的保全與傳承。傳媒大亨默多克通過GCM信托公司設(shè)立并運作家族信托,默多克家族持有新聞集團近40%的擁有投票權(quán)的股票,其中超過38.4%的股票由默多克家族信托基金持有,受益權(quán)人是默多克的六個子女。默多克與前兩任妻子的四個子女是這個信托的監(jiān)管人,擁有對新聞集團的投票權(quán);而默多克與第三任妻子鄧文迪的兩個女兒僅享有受益權(quán)而無投票權(quán)。如此一來,新聞集團的控制權(quán)就牢牢掌握在默多克家族的手中。另外,洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克羅夫特家族等全球資產(chǎn)大亨都通過信托的方式來管理家族財富,通過設(shè)定多樣化、個性化的傳承條件,以確保子孫后代衣食無憂。不少大家熟悉的娛樂圈明星也設(shè)立了家族信托,比如媒體報道2014年身家高達(dá)20億元臺幣(約人民幣4億元)的蔡依林,已經(jīng)將其絕大多數(shù)的財產(chǎn)辦理了家族信托。王菲也在我國香港為大女兒竇靖童辦理了信托。
中信家族信托團隊可為您個性設(shè)計
家族信托利用信托架構(gòu),根據(jù)客戶不同的需求,通過個性化的架構(gòu)設(shè)計和制度安排,可以幫助客戶實現(xiàn)財富傳承、風(fēng)險隔離、稅務(wù)籌劃和資產(chǎn)管理的綜合訴求,是客戶理想的財富管理與傳承工具。家族信托在我國發(fā)展的時間并不長。中信銀行在敏銳洞察到高凈值客戶日益迫切的財富保全與傳承需求后,隨即聯(lián)手集團內(nèi)部兄弟機構(gòu)中信信托共同啟動了“中信家族信托”業(yè)務(wù)研發(fā),并推出了“中信恒榮”、“中信幸福傳承賬戶”兩個系列。中信各家機構(gòu)業(yè)務(wù)團隊協(xié)同合作、整合優(yōu)質(zhì)資源,持續(xù)調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)架構(gòu),并進(jìn)行了大量有針對性的市場預(yù)熱。中信家族信托業(yè)務(wù)一經(jīng)全面推出即在市場上引起了強烈反響。由中信系銀行、信托、保險專家以及律師所組成的中信家族信托業(yè)務(wù)專屬團隊深受客戶認(rèn)可,“一對一”面談了多位高凈值客戶,迅速實現(xiàn)了業(yè)務(wù)落地。目前已成功為百余位客戶提供解決方案。
“中信恒榮”、“中信幸福傳承賬戶”家族信托金額起點門檻分別為3000萬元、1000萬元人民幣。3000萬起點的家族信托除了接受現(xiàn)金資產(chǎn)外還接受非現(xiàn)金資產(chǎn),1000萬起點的家族信托只接受現(xiàn)金資產(chǎn)。兩種家族信托的存續(xù)期限均可根據(jù)客戶需求靈活制定;信托目的以中長期的財富保障和財富傳承為主,并根據(jù)客戶需求提供專業(yè)性、綜合性家族信托解決方案及配套服務(wù)。
中信構(gòu)建了金融全領(lǐng)域平臺
相較同業(yè)機構(gòu)的同類業(yè)務(wù),中信集團強大的品牌及綜合實力為家族信托這項突出強調(diào)“長期、穩(wěn)定、持續(xù)服務(wù)”的業(yè)務(wù)提供了強有力的保障支持。在品牌建設(shè)上,中信銀行與集團內(nèi)中信信托協(xié)同合作,以共同品牌為客戶提供服務(wù),天然的緊密性與一致性使客戶更加安心,并為業(yè)務(wù)開展持續(xù)提供豐富的資源與項目支持。在業(yè)務(wù)設(shè)計上,以高凈值客戶需求為中心,實現(xiàn)對客戶家族現(xiàn)金、股權(quán)、不動產(chǎn)等多類別資產(chǎn)的統(tǒng)籌、專業(yè)管理,提供真正意義上的家族信托解決方案。在專業(yè)團隊上,由銀行、信托、保險專家及律師、稅務(wù)師等所組成的專屬業(yè)務(wù)團隊,通過“1+1+N”的服務(wù)模式為客戶持續(xù)提供高品質(zhì)、綜合性的家族信托配套服務(wù)。
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