隨著全民理財時代的到來，越來越多的人開始投身于理財大軍，面對理財，他們有著各自的計劃。有的投資者想要跑贏通脹實現(xiàn)保值增值；有的投資者想要提高財務狀況改善生活；還有的人想要發(fā)揮財智盡快實現(xiàn)財務自由。其實，理財應該分年齡段，按照實際需求選擇適合自己的投資渠道，才能更好的實現(xiàn)理財目標。

　　按年齡段訂理財重點

　　20—30歲：儲備資金為首要任務

　　處于這一階段的年輕人剛工作不久，收入不高，資金用途大多與進修、旅游等有關。對于手頭的資金可以一部分存入銀行，一部分投資信譽較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金，或者投保一些保費較低的純保障型壽險以及住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險。雖然目前銀行利率較低，但利息收益穩(wěn)定。

　　另外，很多年輕人都會辦信用卡。但辦理了信用卡后，常常會因為沖動消費導致很多無謂的開銷。其實，信用卡的恰當使用能夠幫助年輕人做好合理的消費規(guī)劃，提高信用卡理財能力，早日走向財務自由。

　　30—50歲：理財側重資金增值

　　這一階段就是我們平時常說的“上有老、下有小”階段。這一階段的人較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟壓力和工作壓力，其理財目的大多集中于家庭收支、子女教育、贍養(yǎng)父母等方面。

　　處于這一階段的投資者，理財規(guī)劃往往需要涵蓋健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老這三方面內(nèi)容。比如，可以參加銀行的教育儲蓄，繼續(xù)購買醫(yī)療保險；如果要參與炒股、買賣期貨、買賣外匯等風險性投資，建議資金不宜超過家庭收入的三分之一；如果要購買保險，其保費支出應約占家庭收入的十分之一，保險額度約為家庭年收入的7到10倍。此外，還有一個比較穩(wěn)健的理財方式：將每月節(jié)省的資金用于基金投資，并按照自己的理財目標分散投資，如果是基金定額定投，那效果更好。

　　50歲以后：重點儲備養(yǎng)老資金

　　目前，這一階段的人已臨近退休或被返聘，工作上處于相對輕松期，子女也大多成人，獨立組建家庭。對于處在這個階段的人來說，無論是生活上還是心理上都將面臨空巢期，身體狀況也開始變差。他們理財?shù)哪康闹饕谟谥С肿优氖聵I(yè)、家庭，保障自己的老年生活。從穩(wěn)妥理財?shù)慕嵌瓤紤]，可以從事固定類產(chǎn)品的投資，如國債、理財產(chǎn)品等。

　　精細化制定理財規(guī)劃

　　給家庭每一筆收支記賬

　　首先，要學會把家庭的生活目標和費用做個梳理。短期目標主要是當年的開支，比如，每月固定的生活費、水電煤、管理費、月供貸款等。中期目標包括1到5年的資金規(guī)劃，比如，短期教育費、家庭大件商品、買車買房等。長期目標包括5年以上的規(guī)劃，比如，子女教育、退休養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等。在同一時期內(nèi)，還可以給目標排序，看哪些更重要，哪些是必須的，哪些可有可無。

　　為家庭準備緊急備用金

　　一般情況，給家庭預留至少3到6個月固定開支費用，以應付突發(fā)的緊急事件。這筆錢可以用流動性高的工具配備，比如，存款現(xiàn)金或者貨幣基金等。其他的錢可以用來做更高收益的投資和規(guī)劃。

　　建議投資者將每月收入的10%進行一些適合自己的投資，不知不覺就會獲得一筆可觀的資金。將“收入-支出=儲蓄”調(diào)整為“收入-儲蓄=支出”，那紅火且有保障的日子就不遠了。