近日，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，新規(guī)從信用卡透支利率、免息還款期限、取現(xiàn)限額等方面做出了相關(guān)規(guī)定，旨在引導(dǎo)發(fā)卡機(jī)構(gòu)建立健全多樣化、個(gè)性化的信用卡產(chǎn)品與服務(wù)體系，促進(jìn)信用卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)?！锻ㄖ纷?017年1月1日起實(shí)施。

　　據(jù)悉，此次信用卡新規(guī)是央行自1999年頒布實(shí)施《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》以來(lái)的一次重要修改，對(duì)此，業(yè)內(nèi)相關(guān)人士紛紛進(jìn)行解讀。融360 CEO葉大清認(rèn)為此次新規(guī)發(fā)布釋放一個(gè)信號(hào)，銀行的自主定價(jià)權(quán)將逐漸擴(kuò)大，未來(lái)有動(dòng)力利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，根據(jù)用戶人群的不同資質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，進(jìn)而提供差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品。他表示，央行放寬對(duì)銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)的管制，可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)自行定價(jià)，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的人群提供差異化的產(chǎn)品，是利率市場(chǎng)化的一大進(jìn)步。

　　隨手記金融研究院的研究員程龍認(rèn)為此次信用卡新規(guī)將有利于推動(dòng)消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需。對(duì)于本次的信用卡新規(guī)，程龍認(rèn)為有兩個(gè)值得關(guān)注的核心點(diǎn)。首先是新規(guī)放開信用卡統(tǒng)一透支利率及結(jié)息、溢繳款利息標(biāo)準(zhǔn)。《通知》指出，對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)即日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍，即最低透支利率可到0.035%。信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式，以及對(duì)信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。

　　其次，新規(guī)放開了信用卡免息還款期和最低還款額限制?，F(xiàn)行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%?！锻ㄖ分赋觯挚ㄈ送钢M(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。

　　隨手記金融研究院的研究員程龍分析，以上兩條新規(guī)定降低了消費(fèi)者的信用卡透支日利率，且免息還款期可能得到延長(zhǎng)，這兩點(diǎn)核心目的是為了鼓勵(lì)消費(fèi)、推動(dòng)消費(fèi)，符合國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需，轉(zhuǎn)換經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力的要求。

　　“目前我國(guó)消費(fèi)占GDP比重在50%，而這個(gè)數(shù)據(jù)在美國(guó)則中長(zhǎng)期高于80%，其中日常的零售消費(fèi)等占比一直維持在20%以上”程龍認(rèn)為，我國(guó)消費(fèi)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)明顯落后于發(fā)達(dá)國(guó)家，消費(fèi)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車之一，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)占據(jù)著重大的作用，信用卡新規(guī)對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革起著積極作用。（博 文）