當(dāng)一筆定期存款變成遺產(chǎn)后，繼承人想要支取就不那么容易了。人行石家莊中心支行日前發(fā)布了一則存款變遺產(chǎn)后產(chǎn)生支取爭議的案例。針對這則案例，老年人存款需注意些什么呢？如何才能讓繼承人更為順暢地領(lǐng)到遺產(chǎn)，規(guī)避不必要的費用和麻煩？銀行的專業(yè)人士進行了一一解析。

　　□本報記者 劉文靜

　　案例

　　存款變遺產(chǎn) 繼承人支取需公證

　　韓某母親去世，戶口已被當(dāng)?shù)毓膊块T注銷，身份證也被收回。母親去世時留給韓某一張3.7萬元的定期存單（已到期、無密碼），其他兄弟姐妹幾人均同意該存單由韓某支取。韓某到某銀行網(wǎng)點憑存單和自己的身份證支取時，該銀行稱必須要有公證部門出具的遺產(chǎn)繼承證明書才可支取。韓某咨詢公證部門后，感覺公證費用較高，他認為既然是定期存單，憑存單就應(yīng)該能支取，要求公證部門出具公證書無端增加了居民負擔(dān)，侵害了銀行客戶的合法權(quán)益。因此，投訴到人民銀行某中心支行。

　　人民銀行某中心支行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，韓某投訴的銀行網(wǎng)點在韓某提出取款請求時，已向?qū)Ψ礁嬷枰鼍哌z產(chǎn)繼承證明書的理由及辦理證明書時需要準備的相關(guān)材料。同時，人民銀行某中心支行還就此與地方公證處進行聯(lián)系，了解了出具遺產(chǎn)繼承證明書的辦理手續(xù)和收費情況，收費標準為“受益額的1.2%，最低收取200元”。結(jié)合實際情況，人民銀行某中心支行將相關(guān)制度規(guī)定及辦理程序等情況向韓某進行告知，并對存款變遺產(chǎn)后需要公證的理由進行了解釋說明，最終，韓某表示接受，將按照規(guī)定盡快辦理公證手續(xù)。

　　解析

　　存款新權(quán)利主體 需證明權(quán)利資格

　　據(jù)了解，我國《關(guān)于執(zhí)行<儲蓄存款條例>的若干規(guī)定》第四十條第一款中規(guī)定：“存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應(yīng)向儲蓄機構(gòu)所在地的公證處（未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院，下同）申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。該項存款的繼承權(quán)發(fā)生爭執(zhí)時，由人民法院判處。儲蓄機構(gòu)憑人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù)。”

　　人民銀行石家莊中心支行相關(guān)人員表示儲蓄存款作為自然人在銀行的存款，自存款關(guān)系發(fā)生之日起，自然人和銀行就確立了債權(quán)債務(wù)關(guān)系，存款人以外的其他單位或個人不得在法律規(guī)定外對該存款進行查詢、支取。在存款人死亡后，存款人的存款就變?yōu)檫z產(chǎn)，此時，存款法律關(guān)系就發(fā)生了變化。存款繼承人依照《繼承法》的規(guī)定根據(jù)遺囑或者法定繼承制度安排而享有了對該存款的繼承權(quán)，但無論哪種繼承方式，繼承人都成為新的權(quán)利主體，在向銀行申請取款時，必須要能夠證明自己的權(quán)利主體資格。因此，需要按照法律規(guī)定向銀行出具公證部門出具的遺產(chǎn)繼承證明書。

　　提示

　　繼承遺產(chǎn)如何規(guī)避稅費

　　韓某的投訴并非個例。據(jù)了解，存款變遺產(chǎn)，支取遇麻煩的事情很常見，省會一家銀行的客戶經(jīng)理金經(jīng)理介紹說，如果存款人去世，繼承人要支取存款需要提交公證書或者法院的判決書，而繼承人想要拿到公證書或者法院判決書都需要費一番周折，如提交各種證明材料，或者花錢花時間等待法院判決，勞民又傷財。那么如何規(guī)避這些麻煩呢？金經(jīng)理給出了一個簡單的主意，那就是老人去世后，家人先不要急著注銷身份證，而是先清點財產(chǎn)，只要知道密碼，并持有老人和自己的身份證，就可以順利支取。

　　對老人來說，存款也需注意盡量不要藏私，要讓家人知道自己的存單放在哪兒，密碼是什么，以免突發(fā)意外后給家人的支取帶來麻煩。老人辦理定期存款的時間不宜太長，因為老人年事已高，發(fā)生意外的機率也高，一旦發(fā)生意外，存款不到期，家人提前支取就得損失利率。同時，老人最好提前到公證處做好遺產(chǎn)公證，以避免老人離世后兒女們?yōu)檫z產(chǎn)發(fā)生爭執(zhí)。

　　此外，專業(yè)人士還建議老年人，在存款之外還可以通過買保險的方式來給子女留下遺產(chǎn)，比如最近幾年盛行的萬能險，既有保障功能又兼具理財功能，而且在老人去世后，可以很順暢地交接到繼承人手中，不像銀行存款一樣手續(xù)繁瑣。一旦將來開征遺產(chǎn)稅，保險的避稅功能也將更為顯現(xiàn)。