記者 凌怡

　　“拍一張現(xiàn)場事故照，以及刮擦細節(jié)圖片后再上傳APP，然后就可以直接走人了，無需再等在現(xiàn)場?！笔忻裰煜壬张龅搅艘淮涡」尾潦鹿?，但通過車險App自行協(xié)商處理，整個理賠過程省心又省時。

　　隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，如今車險理賠甚至可以在16分鐘內(nèi)，完成從報案到理賠款到賬的全部過程。除此之外，各大保險公司布局互聯(lián)網(wǎng)保險市場，通過手機APP或微信公眾號比價、選擇，已經(jīng)成為不少人選擇保險的重要途徑，也拉近了傳統(tǒng)保險與人的距離。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，傳統(tǒng)保險業(yè)由保險營銷員為主的物理渠道，將被互聯(lián)網(wǎng)直銷以及豐富多彩的互聯(lián)網(wǎng)中介渠道所替代?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”衍生出的豐富互聯(lián)網(wǎng)場景，將創(chuàng)新與顛覆“人與保險”的想象空間。

　　方便

　　“一鍵投?！辈僮骱唵?保險公司爭相布局移動端

　　吃飯、逛街、看電影……手機APP將人們的生活“囊入掌中”。而現(xiàn)在，通過手機APP或微信公眾號比價、選擇，也已經(jīng)成為不少人選擇保險的新途徑。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，目前市面上各類保險APP超過100款，從功能來看，互聯(lián)網(wǎng)保險購買、投保流程查詢、在線理賠、資訊是這些保險APP的主要功能。

　　從目前業(yè)務開展來看，APP在車險業(yè)務中運用所產(chǎn)生的效果最為明顯，最新數(shù)據(jù)顯示，2015年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費收入768.4億，同比增長52%，其中車險占比高達93%。這與客戶對車險購買、勘探定損、損失補償便捷性的訴求密切相關。

　　記者下載了“平安好車主”APP，打開APP體驗一番后發(fā)現(xiàn)，用戶在APP首頁就可看到買車險、辦理賠、查違章等服務內(nèi)容。點擊進入買車險窗口，填寫車輛信息、車主信息以及其他投保信息(是否過戶車、承保城市、承保區(qū)域等)，隨后點擊“立即報價”，再進行支付，即投保成功。

　　而在中國人保APP上，投保車險也非常方便。如果新客戶，只需填寫車輛信息、車主信息，根據(jù)報價來支付即可。老客戶只需填寫投保車牌號碼和保單號，便可完成續(xù)保程序，整個過程不超過3分鐘。

　　理賠

　　車險實現(xiàn)“不見面”理賠，用戶體驗褒貶不一

　　打電話報警、等勘查員到現(xiàn)場、等待修車、填表交材料……步驟多，時間長，同時也影響路面交通，讓大家都“堵心”。

　　越來越多的車主像市民朱先生那樣選擇互聯(lián)網(wǎng)車險，并通過手機APP或微信公眾號進行事故理賠處理。車主出現(xiàn)車險事故時，不用打電話報案，在現(xiàn)場癡等勘查人員；也不用報交警，專程跑門店排隊交材料。只需通過手機APP或微信，“報案”－“拍照”－“定損”三步，16分鐘內(nèi)搞定復雜的理賠。

　　因此，各大保險公司也相繼布局移動端市場。比如，“平安好車主”APP涵蓋車主的車保險、車服務、車生活，解決用戶在投保、理賠、服務等方面的痛點，為用戶提供一鍵投保、一鍵理賠以及違章代辦等增值服務的優(yōu)點。

　　而人保財險通過呼叫中心與微信公眾號的聯(lián)動，優(yōu)化理賠環(huán)節(jié)中不必要的干預因素，將響應時間縮短，提高用戶體驗。

　　人保財險杭州市分公司調(diào)度指揮中心組長樓嘯表示，與傳統(tǒng)同業(yè)理賠方式不同，全新自助理賠模式，保證客戶在發(fā)生意外時實現(xiàn)零等待，從查勘、定損、賠償，足不出戶完成理賠，“去年共有3萬多件事故通過網(wǎng)上完成理賠，提高了服務的快捷性、便利性，也讓我們節(jié)省了很多人力成本。”

　　但同時，不少用戶也在使用保險APP或公眾號后抱怨用戶體驗不佳。比如，有時會出現(xiàn)閃退或辦理不成功等情況，有些APP雖說綁定支付寶，但卻無法使用。對此，業(yè)內(nèi)人士認為，由于大多數(shù)APP是由保險公司自己，或由保險中介機構、網(wǎng)絡科技公司等制作，容易出現(xiàn)技術硬傷。

　　未來

　　各大保險公司擁抱互聯(lián)網(wǎng)，創(chuàng)新與顛覆“人與保險”

　　除了方便理賠，業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司布局移動端更是因為APP具有成本低、黏性強、精度高、互動強等特點。

　　中國保險協(xié)會披露的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，目前已經(jīng)披露互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的55家壽險公司中，有18家已推出移動APP用于銷售保險。

　　比如，太平人壽發(fā)布的首款專項健康管理移動應用——“樂享太平”APP是集健康管理與保險產(chǎn)品購買于一身的移動應用。在APP上，太平人壽根據(jù)客戶的健康史、疾病史、飲食運動習慣等信息，對客戶的健康狀況進行綜合評估，還可通過APP在線自助掛號，自行挑選三甲醫(yī)院專家。同時，APP上還設置了“保險超市”，用戶可通過APP選擇健康保險，更有專屬服務人員提供一站式服務。

　　而擁抱互聯(lián)網(wǎng)后，科技的運用也讓保險衍生出更豐富的場景。弘康人壽首次引入“人臉識別”，是通過后臺比對身份證照片和公安部下的身份證認證中心照片智能比對，用此方法代替人工認證。在安全解決了客戶“證明你是你”的問題同時，將保全服務互聯(lián)網(wǎng)化和智能化。